Банкротство физических лиц – преимущества и последствия для должника

С 1 октября 2015 года в силу вступает закон о банкротстве физических лиц (частных лиц), по которому каждый имеет право объявить себя банкротом.

До принятия решения о банкротстве заемщик может рассчитывать на следующие условия, предоставляемые банком (кредитором):

  • рассрочку оплаты долга сроком до 3-х лет (реструктуризация долга);
  • скидку с суммы задолженности и рассрочку путем заключения мирового соглашения между кредитором и заемщиком (максимальный срок рассрочки – 10 лет);
  • оплату долга за счет имущества, предоставленного банком под залог кредита. Конфискованное имущество распродается на открытых торгах, вырученные за продажу деньги получает банк.

Если заемщик не готов выплачивать долг на предоставленных условиях рассрочки и не имеет залогового имущества, позволяющего погасить задолженность, то он вправе подать заявление на банкротство.

Какие именно меры принять к неплатежеспособному заемщику, решает арбитражный суд в соответствии с Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)».

Условия признания банкротом физлица

  • Сумма долга составляет не менее 500 000 руб. При меньшей сумме долга стоимость имущества заемщика оценивается ниже суммы задолженности.
  • Платежи по кредиту не поступают в течение 3-х и более месяцев.
  • Заемщик может представить суду документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Суд имеет право оспорить сделки заемщика, совершенные до признания его банкротом. Таким образом, должник не сможет заранее переоформить недвижимость или другое имущество на третьих лиц, продать или совершить другие действия с ценным имуществом. При принятии решения о банкротстве суд аннулирует эти сделки и направит имущество на открытые торги для погашения долга.

Какое имущество суд не в праве конфисковать у банкрота

  • Недвижимость и землю, на которой проживает должник (если нет другого жилья).
  • Личные вещи – одежду, обувь, продукты питания.
  • Предметы быта и топливо, необходимые для приготовления пищи, обогрева помещений.
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на должника и имеющихся на его иждивении других людей.
  • Вещи, необходимые для осуществления профессиональной деятельности (стоимость не более 100 МРОТ).
  • Транспортные средства и имущество, необходимое для жизнедеятельности должнику-инвалиду.
  • Личные памятные знаки, государственные награды, призы.

Конфискации подлежит движимое имущество – автомобиль или другое транспортное средство, драгоценности, бытовая техника стоимостью выше 30 000 руб., предметы роскоши и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника.

Если вырученная с продажи конфискованного имущества сумма не погашает задолженность по кредиту, остаток долга с банкрота списывается.

Ограничения прав лица, признанного банкротом

  • До завершения процедуры право распоряжаться имуществом и денежными средствами должника получает финансовый управляющий (назначается судом). •
  • Банкрот в течение 5-ти лет не может заниматься предпринимательской деятельностью. •
  • После банкротства в течение 5-ти лет нельзя получить новый кредит. •
  • Банкрота не принимают на руководящие должности в течение 3-х лет. •
  • До окончательного решения суда и реализации конфискованного имущества ограничивается выезд за границу.

Кому и куда нужно обращаться

Запустить процедуру признания физического лица банкротом может сам заемщик, кредитная организация, налоговая служба или другой уполномоченный государственный орган. Для этого необходимо написать и подать заявление в арбитражный суд.

Важные уточнения

  • Объявить себя банкротом можно не чаще одного раза в 5 лет.
  • Преднамеренное сокрытие имущества и фиктивное банкротство наказывается лишением свободы сроком до 6 лет.

Процедура подготовки и принятия решения о банкротстве может занять от одного до нескольких месяцев. Чтобы ускорить процесс и получить максимально выгодные условия для погашения долга, обратитесь к специалистам, которые помогут вам быстро собрать необходимый пакет документов, расскажут о законных способах подтверждения неплатежеспособности и проконсультируют относительно прочих юридических тонкостей процедуры.

02.10.2015