Кредитная история – документированная жизнь долгов

Нужен кредит! Но кредитная история подпорчена, и банки не хотят давать деньги. Что делать и в чём, собственно, проблема?

В чем проблема?

«Кредитная история» – это сборник информации о клиенте, который хоть раз в жизни имел дело с банковскими кредитами. И неважно, был ли это многолетний ипотечный займ или всего лишь пару тысяч рублей до заработной платы. Если хоть однажды был оформлен кредитный договор или клиент выступал в качестве поручителя, все! Историю на него уже завели.

Информация кредитной истории не пылится в архивах банков. Она находится в специальной организации – Бюро Кредитных Историй (БКИ). И предоставляется банкам и лично гражданам (раз в год) по запросу.

Поэтому во избежание неприятных отказов, по непонятным причинам, перед тем как обратиться в банк за займом, не мешало бы проверить кредитную историю. А нет ли там «подводных камней»? И, увы, порой такая проверка, может вскрыть очень неприятные факты.

Как это не парадоксально, но 9 из 10 кредитных историй ошибочны. Данные в них не отвечают действительности или некорректны. Это может быть:

• повтор кредитов (когда вместо одного указано два кредита по одному и тому же договору);

• неверно указанные статусы кредитов (погашенные кредиты отмечены как задолженности);

• ошибки в личной информации (как-то паспортные данные, контакты и так далее).

Более того, даже лица, никогда не бравшие кредитов, вдруг оказываются в числе должников.

Грамотный подход

БКИ в России 32 организации. А специфика работы финансовой кредитной системы такова, что банк работает только с несколькими из них. Поэтому на деле может выйти, что у одного человека несколько кредитных историй, в разных БКИ и с разными данными. Так, в одной из них он может быть ответственным плательщиком, а в другой злостным должником. Несовершенство системы, может играть «на руку» заемщику: зная, с какими БКИ сотрудничает банк, можно в заявке на получение кредита «грамотно подать» информацию о себе.

Исправьте ошибку

Исправить кредитную историю можно и нужно. Корректировать – нереально. Что значит «исправить»? Это внести изменения, соответствующие реальному состоянию вещей, то есть убрать ошибки.

Но удалить просрочки, невыплаченные кредиты невозможно никак кроме, естественно, их погашения. Даже один день, с точки зрения, банка – это уже просрочка по кредиту. В кредитной истории статус просрочки как «негативный» присваивается только в случае, если она длится более 29 дней. И сохраняется отметка в течение 7 лет (даже если кредит погашен). То есть, если пару лет назад в кредит был куплен телевизор, но присутствовала просрочка 30 дней, то, скорее всего, статус этого кредита – негативный, хотя на сегодня кредит и выплачен. И эта информация в истории будет «висеть» еще 5 лет. Сама же история имеет «длительность жизни» 15 лет, с момента внесения последнего изменения.

21.08.2014