Альтернативные источники кредитования: сравнение

Любой бизнес (особенно малый) нуждается в надежных источниках кредитования. В основном в этом качестве выступают банки. Но финансовая система не стоит на месте и постоянно развивается. Поэтому в последнее время все чаще стали появляться источники альтернативного кредитования. Каждый из них имеет как свои достоинства, так и недостатки.

Какие существуют источники альтернативного кредитования?

Займы для малого бизнеса

В качестве источника таких займов выступают микрофинансовые организации (МФО). Они ориентированы на работу не только с представителями бизнеса, но и с обычными гражданами. Поэтому такие организации за последние 20 лет стали неотъемлемой частью российского финансового рынка.

Главными особенностями МФО являются:

• здесь требуется минимальный пакет документов (что позволяет получить заем в кратчайшие сроки);
• организация не предъявляет требований к направлению, по которому можно тратить полученные деньги (т.е. целевые кредиты здесь отсутствуют, что крайне важно для малого бизнеса);
• МФО в большинстве случаев не требуют оставлять в залог какое-либо имущество.

Микрофинансовые организации ориентированы на выдачу небольших по размеру займов. Единственным недостатком сотрудничества с МФО являются повышенные проценты. Соответственно, в интересах заемщика вернуть долг в полном объеме как можно раньше.

P2B-кредитование

Направление известно также как краудлендинг. Суть его состоит в том, что предпринимателей и руководителей фирм кредитуют физические лица. При этом займы предоставляются без прямого участия банков, что позволяет получать их на выгодных для обеих сторон условиях.

Между собой предприниматели и физические лица (так называемые «донаторы») взаимодействуют посредством онлайн-платформ. На таких площадках представители фирмы выкладывают подробную информацию о проекте, который они планируют развивать. Донаторы ознакомляются с ним, после чего принимают для себя решение, стоит ли вкладываться в это дело или нет.

Если «народного» инвестора заинтересовало предложение, он тщательно проверяет потенциального заемщика (с помощью своих баз данных), а потом связывается с ним напрямую. При этом все условия кредитования обсуждаются вне банка.

Краудфандинг и краудинвестигн

Способы похожи друг на друга. Здесь, также, как и в предыдущем варианте, бизнесмен выкладывает на биржу информацию о своем проекте, стараясь заинтересовать потенциальных инвесторов. Но если при краудфандинге все начисления ему поступают в виде добровольных пожертвований, то при краудинвестинге «дарители» рассчитывают в дальнейшем получить часть доходов от бизнес-идеи.

Какие еще есть источники финансирования?

1. Банковские вклады. Источником финансирования банковский вклад можно назвать с большой натяжкой. Однако именно в этом качестве его отмечают большинство экспертов. Утверждение недалеко от истины. Ведь если человек грамотно сделал банковский вклад, то он будет приносить ему определенный доход в долгосрочной перспективе. Кроме того, владелец может в любой момент обналичить денежные средства. Если их количество достаточное, то это позволит человеку избежать необходимости брать кредит в банке.
2. Частные инвесторы. Способ появился уже давно. Однако и в 21 веке он по-прежнему не теряет своей популярности. Если проект действительно интересный и необычный, то есть шанс того, что им заинтересуются крупные инвесторы, что позволит продвинуть идею «с нуля». Единственное, поиск таких «бизнес-ангелов» – это долгий и сложный процесс. Результат здесь во многом зависит от личной харизмы человека и его умения убеждать. Но результат оправдывает средства. Ведь если инвестор все же будет найден, это позволит реализовать даже самый сложный проект.
3. Фонды и гранты. Крупные организации (начиная от Русского Географического Общества и заканчивая бизнес-магнатами) периодически дают гранты на развитие различных бизнес-идей. Специфика здесь практически та же, что и в варианте с частными инвесторами. Перед тем, как получить денежные средства на развитие проекта, человек должен заинтересовать руководителей организации и доказать им, что вкладываться нужно именно в его предложение.
4. Субсидии для малого бизнеса. Государство в последнее время активно поддерживает предприятия малого бизнеса. Сказываются особая экономическая ситуация и различные крупные события, которые произошли в предыдущие 5-10 лет. Поэтому начинающие предприниматели могут рассчитывать на получение различных субсидий от государства, а также на участие в льготных программах, которые облегчают первичную финансовую нагрузку на предприятие (например, налогообложение ведется по упрощенной схеме).

Есть ли способы получать деньги с биржи?

Да, они существуют. Например, предприниматель может заняться выпуском коммерческих или биржевых облигаций. Их продажа будет способствовать развитию компании и привлечению к ней новых инвесторов, которые будут заинтересованы в развитии фирмы для повышения ценности купленных бумаг.

Что такое экспресс-кредит?

Этот способ не относится к альтернативным источникам кредитования. Однако им часто пользуются представители малого бизнеса. Суть этого предложения в том, что для постоянных клиентов, банки готовы выдавать кредиты по более выгодным условиям. Например, человеку даже можно не посещать офис финансовой организации (заявка оформляется в режиме онлайн). При этом банк выдает клиенту определенную сумму, которую можно использовать, например, для срочной закупки товара к сезону.

Заключение

Какой способ кредитования выбрать – каждый бизнесмен решает сам. Здесь многое зависит от специфики его предприятия. Сотрудничество с банком – это традиционный способ получения денежных средств. Но он постепенно начинает себя изживать.

Поэтому все больше предпринимателей для развития своего бизнеса прибегают к альтернативным источникам кредитования, таким как частные инвестиции, различные гранты и пр. Ведь это для них намного выгоднее, чем стандартный заем в банке.