Кредит под залог доли в квартире в Санкт-Петербурге

Кредит под залог доли в квартире: что нужно знать

Доля в квартире — один из самых непростых видов залога. Это не конкретные квадратные метры, а часть в праве собственности, и продать её отдельно от остальной квартиры трудно: покупателей на доли немного, а цена всегда ниже пропорциональной. Из-за этой низкой ликвидности банки под залог доли денег не дают вовсе, а среди частных инвесторов с такими объектами работает лишь узкий круг. МБК с 2012 года знает, кто из проверенных инвесторов реально выдаёт займы под доли и на каких условиях.

Для собственника это значит следующее: получить деньги под долю можно, но сумма будет меньше, чем под целую квартиру, а ставка — выше. Зато решение принимается по самому объекту, а не по справкам о доходах и кредитной истории, поэтому заём доступен даже после отказа в банке.

Можно ли взять кредит под залог доли в банке

Банковская модель работает только с ликвидными объектами, которые легко продать при просрочке. Доля таким объектом не является: реализовать её отдельно сложно, а принудительная продажа упирается в права других собственников. Поэтому по заявке под залог доли банк отказывает практически всегда — независимо от дохода и истории заёмщика.

Единственное банковское исключение — кредит на выкуп последней доли, когда после сделки вся квартира переходит в вашу собственность и становится единым объектом залога. Во всех остальных случаях вопрос решается через частных инвесторов — с ними мы и работаем.

Какие доли рассматриваются

К залогу принимаются доли, соразмерные отдельной комнате: фактически на долю должно приходиться изолированное жилое помещение. Микродоли и «квадратные сантиметры», оформленные для прописки, инвесторов не интересуют — такой объект невозможно продать. Инвестор оценивает, насколько доля выделяема в натуре и реальна к реализации.

Какие документы подготовить

Чтобы инвестор быстро оценил долю и принял решение, желательно сразу иметь на руках базовый пакет:

• паспорт собственника доли;
• выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на долю;
• технический паспорт, форму 7 или план квартиры — по ним видно, как доля соотносится с комнатами;
• форму 9 о зарегистрированных лицах, если попросит инвестор.

Справки о доходах и поручители по доходу не нужны — оценивается залог, а не платёжеспособность на бумаге.

Сколько можно получить и на какой срок

Сумма займа обычно доходит до 30% от рыночной стоимости доли. Это меньше, чем по целой квартире (там банк даёт до 80% от оценочной стоимости), именно из-за низкой ликвидности объекта. Точная цифра зависит от того, насколько доля соразмерна комнате и реальна к продаже. Срок гибкий, с возможностью досрочного погашения и снятия обременения после возврата.

Как оформить кредит под залог доли: пошаговый процесс

1. Заявка и короткая консультация — уточняем размер доли и наличие документов.
2. Оценка доли по рыночной стоимости и проверка документов.
3. Подбор инвестора, который работает с таким объектом, и согласование условий.
4. Договор займа с залогом доли и регистрация обременения в Росреестре.
5. Выдача денег в день сделки — наличными или на счёт.

Кому подходит и важное ограничение

Заём под залог доли — рабочий вариант, когда банк отказал, доход сложно подтвердить или деньги нужны срочно. Собственник остаётся владельцем доли и снимает обременение после возврата займа. Важный нюанс: если собственник доли — пенсионер, частные инвесторы без созаёмщика, как правило, не выдают: с пенсионерами сложно судиться, суды встают на их сторону. С созаёмщиком — рассматривают индивидуально. Подробно — в статье кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Залог, займ до продажи или выкуп доли: что выбрать

С долей в квартире есть три рабочих пути. Они отличаются тем, останется ли доля вашей, сколько денег можно получить и как быстро.

Подробнее: займ до продажи доли и срочный выкуп доли. Если не уверены, что выбрать, — расскажите ситуацию, посчитаем все три варианта.

Часто задаваемые вопросы

Другие варианты, если доля не подходит

• Если вам принадлежит вся квартира целиком — условия будут заметно лучше: смотрите кредит под залог квартиры, там до 80% от стоимости и ставка ниже.
• Если ваша часть жилья — это выделенная комната в коммуналке, подойдёт займ под залог комнаты: до 40% от стоимости против 30% по доле.
• Когда возвращать заём вы не планируете и хотите просто получить деньги за свою часть — честнее рассмотреть срочный выкуп доли в квартире.
• Если банк отказал из-за истории или доходов, деньги можно получить у инвестора — подробности на странице частный займ под залог недвижимости.

Резюме: когда залог доли — рабочее решение

Если из ликвидного имущества есть только доля в квартире, залог доли — реальный способ получить деньги, минуя банковский отказ. Вы остаётесь собственником, получаете до 30% от стоимости доли по ставке от 3,5% в месяц и возвращаете заём в удобном темпе. МБК берёт на себя подбор инвестора, который работает именно с долями, и сопровождение сделки — от оценки до регистрации обременения.