...
телефон +7 (812) 777 28 07
telegram +7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
почта info@mbkcredit.ru
Ипотечно‑залоговый центр  ·  с 2012 года

Ипотека для ИП и юридических лиц

  • Ипотечные программы для ООО и ИП
  • Подберём банк под вашу отчётность
  • Коммерция, склады и производственные объекты
  • Сопровождаем сделку до регистрации

Рассчитайте сумму платежа на онлайн-калькуляторе

Сумма займа
от 200 000 ₽
до 20 000 000 ₽
Процентная ставка
Проц. ставка
от 10% годовых
до 60% годовых
Срок займа
от 1 месяца
до 20 лет
Ежемесячный платеж
Ежем. платеж
от 10 000 ₽
до 500 000 ₽
  • Вид платежа
    Вид пл.
  • Сумма к выплате
    Сум. к выплате
  • Переплата
Что мы берём на себя
Всего 4 шага
и деньги будут у Вас
Вам достаточно лишь озвучить свои желания, а всю остальную работу по оформлению кредита мы берём на себя
  • 01
    Оставляете заявку
    Вы оставляете заявку на сайте и наши менеджеры связываются с вами в течение 15 минут
  • 02
    Встреча или удаленная работа
    Наши специалисты анализируют ситуацию и подбирают оптимальные для вас варианты
  • 03
    Выбор подходящего варианта
    Выбираете для себя наиболее выгодный вариант из одобренных. Подписываете договор.
  • 04
    Получаете деньги
    Получение денежных средств, согласно указанной сумме в договоре

Рыночная ипотека против промышленной

Если объект производственный, разница измеряется разами, а не процентами.
Стоимость объекта?30 000 000 ₽

Площадь, м²?500 м²

Первоначальный взнос?30%

Срок?7 лет

Рыночная ставка?22%

Тип объекта
Рыночная коммерческая ипотека
0 ₽
Сумма кредита0 ₽
Переплата за срок0 ₽
Промышленная ипотека — платёж
0 ₽
Ставка по формуле0%
Переплата за срок0 ₽
Экономия против рынка0 ₽

Проверить, подходим ли под программу

Ориентировочный расчёт. Условия программы меняются — сверяем их перед каждой заявкой.

Коммерческая ипотека — кредит компании или предпринимателю на покупку нежилой недвижимости: помещения под магазин, офиса, склада, производственного здания. Купленный объект остаётся в залоге у банка до полного погашения.

Чем отличается от жилищной ипотеки

Параметр Жилищная Коммерческая
Первоначальный взнос обычно от 15–20% как правило заметно выше
Срок до 30 лет обычно до 10–15 лет
Ставка ниже, есть госпрограммы выше, льготных программ на покупку почти нет
Что смотрят доход заёмщика бизнес, обороты, окупаемость объекта
Оценка объекта по рынку жилья плюс анализ доходности и арендного потенциала
При ключевой ставке 14% годовых (сентябрь 2026) коммерческая ипотека — дорогой инструмент. Прежде чем брать, посчитайте, покрывает ли арендный поток или экономия на аренде платёж по кредиту. Если нет — возможно, разумнее подождать или снять помещение.

Промышленная ипотека: самая дешёвая ипотека для бизнеса

Отдельная государственная программа, о которой знают далеко не все, — а спрашивают о ней много. Работает по постановлению Правительства от 06.09.2022 № 1570 и даёт ставку, несопоставимую с рыночной.

Параметр Условие
Ставка при ключевой до 10% 3% годовых для технологических компаний, 5% — для остальных
Ставка при ключевой выше 10% базовая ставка + ключевая ставка ЦБ − 10%
Максимальная сумма 500 млн ₽
Льготный период до 7 лет
Обеспечение приобретаемая или строящаяся промышленная недвижимость

Что это значит сейчас. При ключевой ставке 14% формула даёт около 9% годовых для обычных заёмщиков и около 7% — для технологических компаний. Для сравнения: беззалоговые оборотные кредиты для бизнеса сейчас идут от 21% годовых.

Требования к заёмщику: налоговый резидент России, доля иностранных лиц в уставном капитале не более 25%, нет задолженности по налогам, сборам и взносам, не идёт процедура банкротства, реорганизации или ликвидации.

Нормативы стоимости квадратного метра: для приобретаемой недвижимости — не более 75 тыс. ₽ за м², для строящейся, модернизируемой и реконструируемой — не более 90 тыс. ₽ за м².

Главное ограничение — назначение объекта: он должен использоваться в промышленном производстве. Торговое помещение или офис под программу не подходят. Если ваш вид деятельности производственный, эту возможность надо проверять первой: разница с обычной коммерческой ипотекой измеряется разами, а не процентами. Калькулятор выше считает оба варианта и гаснет, если объект под программу не проходит.
Не уверены, подходите ли под программу?Оставьте имя и телефон — проверим ваш объект и вид деятельности по действующим условиям и скажем, реально ли получить льготную ставку. Бесплатно.





Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Что покупают в коммерческую ипотеку

  • Торговые помещения — стрит-ритейл на первых этажах, павильоны в торговых центрах
  • Офисы — отдельные кабинеты и целые блоки
  • Склады и производственные помещения, включая объекты в промзонах
  • Помещения свободного назначения
  • Апартаменты — юридически нежилое помещение, часть банков относит их к коммерческой недвижимости
  • Здания с землёй — участок обычно закладывается вместе со зданием

Что берут неохотно: объекты в долевой собственности, помещения без отдельного входа, недострой, объекты с неузаконенной перепланировкой, площади в зданиях с признаками самостроя.

На кого оформлять: ООО, ИП или физлицо

На ООО. Проценты по кредиту и амортизация идут в расходы, на ОСНО это снижает базу по налогу на прибыль — с 2026 года 25%. При покупке у плательщика НДС входящий налог принимается к вычету, но только если вы сами плательщик НДС. Минус: при продаже объекта из компании возникает налог, а вывод денег собственнику — это ещё и НДФЛ с дивидендов.

На ИП. Проще в администрировании. На УСН «доходы минус расходы» проценты учитываются в расходах. Важно помнить про порог НДС: с 2026 года упрощенцы с доходом свыше 20 млн рублей за предыдущий год платят НДС.

На физлицо. Иногда покупают на собственника, а компании сдают в аренду. Ставка по такому кредиту обычно выше, чем по жилищной ипотеке.

Универсального ответа нет: выбор зависит от вашей системы налогообложения, планов на объект и того, собираетесь ли вы его перепродавать. Мы считаем варианты в деньгах, но решение по налоговой схеме принимайте вместе со своим бухгалтером — мы не налоговые консультанты.

Что смотрит банк

По бизнесу: срок деятельности — обычно от года, чаще от двух; обороты по расчётному счёту; отчётность без убытков; отсутствие картотеки и налоговой задолженности; долговая нагрузка.

По объекту: право собственности продавца и история переходов; отсутствие обременений и споров; соответствие площади документам; отдельный вход и назначение помещения; наличие арендаторов и условия договоров с ними.

По сделке: источник первоначального взноса; адекватность цены рыночной; отсутствие признаков схемы между связанными лицами. Последний пункт часто оказывается неожиданностью: если продавец и покупатель аффилированы, банк смотрит на сделку с подозрением и нередко отказывает.

Если банк отказал

Отказ по коммерческой ипотеке — обычное дело, особенно для молодых компаний и объектов с нюансами. Что можно сделать:

  • Увеличить первоначальный взнос. Самый действенный рычаг: чем меньше доля кредита в цене, тем спокойнее банку.
  • Добавить обеспечение. Заложить дополнительно имеющуюся недвижимость или транспорт.
  • Сменить заёмщика. Иногда сделка проходит на собственника как на физлицо там, где не прошла на молодое ООО.
  • Пойти залоговым путём. Взять заём под залог имеющегося объекта и купить помещение за свои. Дороже по ставке, но быстрее и без требований к отчётности.

Сколько это стоит помимо ставки

Считать надо полную стоимость сделки: первоначальный взнос; оценка объекта независимым оценщиком; страхование объекта, иногда титульное; государственная пошлина за регистрацию перехода права и ипотеки; услуги нотариуса, если сделка требует нотариальной формы; расходы на проверку объекта юристом — по коммерции экономить на этом не стоит.

Оплата наших услуг — по факту сделки, условия фиксируем в договоре до подачи заявки.

Частые вопросы об ипотеке для юридических лиц

Что такое промышленная ипотека и кому она доступна?

Государственная программа на покупку, строительство, модернизацию и реконструкцию промышленной недвижимости по постановлению № 1570. Ставка считается по формуле «базовая плюс ключевая минус 10%»: базовая — 5% для обычных заёмщиков и 3% для технологических компаний. Требования: налоговый резидент РФ, доля иностранцев в капитале не более 25%, нет налоговой задолженности, не идёт банкротство или ликвидация. Есть норматив стоимости квадратного метра. Ключевое ограничение — объект должен использоваться в промышленном производстве.

Какой первоначальный взнос нужен?

По коммерческой ипотеке он выше, чем по жилищной. Конкретный процент зависит от банка, типа объекта и вашего профиля — называть одну цифру для всех было бы неправдой. Практическое правило: чем больше своих денег, тем выше шанс одобрения и ниже ставка.

Можно ли купить помещение, если компании меньше года?

В банке сложно: большинство требуют от года деятельности, многие от двух. Реальные варианты: оформить на действующее ИП собственника, добавить залог имеющегося имущества либо купить за счёт залогового займа.

Даёт ли государство льготы на покупку коммерческой недвижимости?

Да, но точечно. Для производственных объектов работает промышленная ипотека — при текущей ключевой ставке это около 9% годовых, до 500 млн рублей на срок до 7 лет. Для инвестиционных целей есть программа льготного кредитования МСП № 1764. Для торговых помещений и офисов массовых льготных программ нет.

Сколько стоит госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц?

Пошлина за государственную регистрацию договора об ипотеке для организаций выше, чем для граждан, и зависит от вида объекта и характера сделки. Размеры устанавливает Налоговый кодекс и периодически меняет — актуальную величину уточняйте перед сделкой, мы включаем её в общий расчёт расходов вместе с оценкой и страхованием.

Можно ли взять ипотеку на апартаменты для бизнеса?

Да, но не во всех банках и обычно на условиях коммерческой недвижимости, а не жилой: выше взнос, короче срок. Юридически апартаменты — нежилое помещение.

Что будет, если перестану платить?

Объект в залоге у банка, при систематической просрочке банк обратит на него взыскание. По коммерческой недвижимости это происходит быстрее, чем по единственному жилью: защиты, которая действует для жилых помещений граждан, здесь нет.

Можно ли сдавать купленное помещение в аренду?

Как правило, да, но условие смотрите в кредитном договоре: часть банков требует согласовывать долгосрочные договоры аренды. Арендный поток при этом обычно учитывается банком как плюс при рассмотрении заявки.

Считается ли НДС при покупке?

Если продавец — плательщик НДС, налог входит в цену, и вы можете принять его к вычету, только если сами плательщик НДС. С 2026 года на УСН плательщиками становятся при доходе свыше 20 млн рублей за предыдущий год. На сделке это может дать разницу в миллионы, поэтому считать нужно заранее.

Вы сами выдаёте ипотеку?

Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер. Мы разбираем ситуацию, проверяем объект, готовим заявку и ведём сделку. Кредит выдаёт банк.

Как проходит покупка помещения

Разбор ситуации

Что покупаете, за сколько, сколько своих денег. Сразу проверяем, подходите ли под промышленную ипотеку.

в день обращения

Проверка объекта

Выписка ЕГРН, документы-основания, техническая документация, договоры аренды — до подачи заявки, а не после одобрения.

2–3 дня

Подача и оценка

Заявка в два-три банка. Банк одобряет не только вас, но и помещение: выезд оценщика, анализ доходности.

от недели

Сделка и регистрация

Кредитный договор и договор купли-продажи, расчёты. Переход права и ипотека регистрируются одновременно.

итого от двух недель

Что почитать про покупку коммерческой недвижимости

У Вас остались вопросы?
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в течение 15 минут

Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Как проходит сделка

Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.

Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации

Статьи по теме

Раздел квартиры при разводе: ипотека, залог, маткапитал и все способы решенияРаздел квартиры при разводе: ипотека, залог, маткапитал и все способы решения Транзитный инвестор: кто и зачем гасит чужую ипотеку перед сделкойТранзитный инвестор: кто и зачем гасит чужую ипотеку перед сделкой Семейная ипотека: ключевые изменения с 1 февраля 2026 годаСемейная ипотека: ключевые изменения с 1 февраля 2026 года Как уменьшить переплату по ипотеке в два раза? Советы экспертаКак уменьшить переплату по ипотеке в два раза? Советы эксперта

Отзывы

Рефинансирование, 1 млн

Обращался к ребятам за помощью в рефинансировании кредитов. Закрыл 3 кредитные карточки и получил ещё 250 тыс наличными. С менеджером Дмитрием сделали запрос в кредитную историю и он объяснил причину отказов — банк не закрыл кредит, который давал большую кредитную нагрузку.
В общем, осталось хорошее впечатление о сотрудничестве.

Федор, 30 лет
Рефинансирование под залог квартиры, 5 млн

Обращалась в конце 2022 года. Были сложности с кредитной историей, и чем больше отправляла заявок в банки, тем история становилась хуже.
Огромное спасибо МДК-кредит — помогли найти банк, который оценил по реальным возможностям. На все ушло не более недели-полутора. Договор возможно заключить без посещения офиса, обмен документами, согласование вариантов тоже по электронной почте. При этом непосредственно на сделке присутствует представитель компании.
Я работала с Дмитрием. Ему персональное спасибо за железобетонное спокойствие.
С помощью МБК я рефинансировала старые кредиты, уменьшила кредитную нагрузку, успокоилась и последние полгода стабильно улучшаю свое финансовое положение.
Если кому-то из знакомых понадобится брокер, то точно сюда.

Екатерина, 40 лет
Консультация по ипотеке

Офис удобно расположен. Работают приятные молодые люди. В офисе в рамочках стоят партнёрские сертификаты от банков. Выслушали мою ситуацию и предложили обратиться в банк за ипотекой самостоятельно, свои услуги не навязывали и даже сказали в каком банке скорее всего мне одобрят.
Никаких денег за консультацию не просили.
И на самом деле, банк который мне посоветовали одобрил ипотеку за 1 день, не позвонив ни мне, ни на работу.
В общем, сотрудничеством осталась довольна! Как только зарегистрирую покупку квартиры занесу вам небольшой презент в качестве благодарности)

Елена Трифонова
Рефинансирование ипотеки, 3,8 млн

Попали в сложную ситуацию: добрые люди без моральных обязательств заполучили долю в нашем жилье, пришлось искать деньги. Неожиданно столкнулся с тем, что в такой ситуации все права и возможности есть только на стороне захватчика. Банки один за одним отказывали и от финансирования выкупа доли и от банальных кредитов. При этом очевидно, что многие сотрудники банков, если не сами банки «барыжат» данными клиентов, т.к. сразу начался шквал звонков от сомнительных организаций и каких-то жуликов с предложениями решить проблему на диких условиях. Но благодаря именно этим жуликам узнал о существовании финансовых брокеров. Погуглил, почитал отзывы, посмотрел на сайты и рискнул обратиться в компанию МБК. Андрей (директор компании) очень глубоко и даже как мне показалось близко к сердцу погрузился в ситуацию. Благодаря его стараниям: рекомендации по кредитной истории, разработка схем передачи имущества и т.д. и т.п. мы получили сразу несколько предложений от банков и нам осталось только выбрать наиболее выгодную схему финансирования. Да, у нас получилась не быстрая история, но буквально на каждом этапе Андрей принимал в этом непосредственное участие помогал преодолеть возникающие затруднения и в результате мы не только получили нужную нам сумму, но и отчасти снизили текущую кредитную нагрузку. Надеюсь, что через несколько месяцев получится выйти на ещё более выгодное рефинансирование.
В общем Андрей и его компания стоят тех денег, которые получают. Да и деньги эти они получают только от результата. За несколько месяцев работы по нашей ситуации Андрей ни разу не требовал никакой оплаты, а вознаграждение взял только по результату своей работы. Рекомендую эту компанию.

Денис Володин, 43 года
Кредит под залог таунхауса, 2 млн

Очень очень в непростой ситуации я оказалась.. Купили таунхауз, думали возьмём быстро деньги на ремонт в банке, и через пару месяцев заедем, после отделки… И грянул карантин 🤦‍♀️все банки в отказ. Припоминали все мои косяки, недвижимость в залог не брали, не подходит она им, я уже готова была в микрокридитную организацию обращаться🤷‍♀️.. Решила поискать кредитное агентство. Обратилась в несколько, все от меня отказались, одни промурыжили неделю и тоже в отказ. Звоню в Мбк, без грамма веры в успех Начинаю общаться с Дмитрием, с первым слов, он вселяет в меня надежду… Путь был не лёгкий, длиною в месяц
, банки отказывали, но Дмитрий не сдавался, не давал приуныть, вселял оптимизм, и одобрение я все таки свое получила🙏🙏🙏Хотя сумма нужна была 2000000, ставку получила 8.8 годовых!!!!!!!!! Кредит выдали вчера, Дмитрий сам все организовал, без очередей и без проблем. До сих пор не могу поверить, если честно. Спасибо Мбк, спасибо отдельное Дмитрию, по чаще бы в жизни встречать таких позитивных, целеустремленных людей! Спасибо огромное за вашу работу. Мбк процветания и множества клиентов! До следующего кредита😁👍👍👍👍👍👍👍

Ирина Алексеева, 46 лет

Оставить свой отзыв

Контакты