Лизинг — это долгосрочная аренда с правом выкупа: имущество покупает лизинговая компания, а вы пользуетесь им и платите ежемесячно. В конце срока техника переходит к вам по остаточной стоимости, обычно символической.
МБК-Кредит — кредитный брокер, лизинг мы не выдаём. Мы подбираем условия среди лизинговых компаний-партнёров и ведём сделку до подписания. Дальше прямо и без обиняков: кто кому платит, из чего складывается цена и кому откажут.
Вы не платите нам ничего. Вознаграждение брокеру платит лизинговая компания — это принятая на рынке практика. Размер в Петербурге и Москве составляет порядка 1–2% от стоимости предмета лизинга и уже заложен в стоимость сделки, отдельной строкой вам его никто не выставит.
Если брокер просит предоплату за подбор — насторожитесь. Схема «внесите 15–30 тысяч, и мы найдём вам лизинг» на рынке встречается, и заканчивается она обычно списком компаний, куда вы могли обратиться сами. Оплата брокеру уместна только за сопровождение сложной сделки, и обсуждается она после того, как решение уже получено, а не до подачи заявки.
Логичный вопрос: если вам платит лизинговая компания, не подсунете ли вы ту, что платит больше? Отвечаем честно: вознаграждение у компаний примерно одинаковое, поэтому нам всё равно, куда вести сделку. Нам важно, чтобы она вообще состоялась, — а состоится она там, где условия для вас лучше. Приведём на дорогое предложение — вы уйдёте считать сами, и мы не получим ничего.
Прямой путь работает, если вы уже знаете, какая компания вам подходит, и готовы принять её условия. Брокер нужен в трёх случаях.
Побочный плюс: одна заявка вместо пяти. Каждое обращение в лизинговую компанию — это запрос вашей кредитной истории и истории компании, множить их без нужды не стоит.
Реальная цена денег складывается из трёх слоёв:
| Слой | Что это | От чего зависит |
|---|---|---|
| Фондирование | Почём деньги достаются самой лизинговой компании | Ключевая ставка ЦБ, кредитные линии, облигации |
| Маржа компании | Её заработок на сделке | Конкуренция в сегменте, размер сделки |
| Премия за риск | Надбавка за конкретно вашу сделку | Финансы компании, ликвидность предмета, аванс, срок работы бизнеса |
Ключевая ставка ЦБ на ноябрь 2026 года — 14%. Ставка финансирования по лизингу для типового клиента обычно выше неё на 4–10 процентных пунктов. Точную цифру даёт только график платежей, поэтому правильный вопрос менеджеру звучит так: «какая ставка финансирования заложена в график» или «покажите удорожание при моём авансе и сроке».
Что реально снижает цену: ликвидный предмет, аванс 20–30%, субсидированные программы производителей, конкуренция двух-трёх компаний за вашу заявку и повторное обращение в ту же компанию — второй договор почти всегда дешевле первого.
Аванс бывает от 0 до 49% стоимости. Рабочий диапазон — 10–30%, и внутри него действует простое правило: чем больше аванс, тем ниже платёж и удорожание.
Для компании на ОСНО лизинг остаётся инструментом налоговой оптимизации, и это главное его отличие от кредита.
За счёт этого номинально более дорогой лизинг для бизнеса на ОСНО нередко оказывается дешевле кредита по факту. Сравнивать надо после налогов, а не по рекламным цифрам — калькулятор выше считает именно так.
| Предмет | Аванс | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|
| Легковые автомобили | 10–20% | 12–60 мес | Самый ликвидный предмет, условия лучшие. Есть субсидированные программы производителей |
| Лёгкий коммерческий транспорт | 10–25% | 12–60 мес | Условия близки к легковым |
| Грузовики и тягачи | 15–30% | 24–84 мес | Срок длиннее, удорожание выше |
| Спецтехника | 15–30% | 24–84 мес | Смотрят на наработку и марку |
| Производственное оборудование | 20–35% | 12–60 мес | Требования жёстче: узкоспециализированные станки берут не все |
| Торговое оборудование | 20–35% | 12–48 мес | Берут при хорошей отчётности, ликвидность ниже |
| Техника с пробегом | 20–40% | 12–48 мес | Ограничение по возрасту: обычно 5–7 лет на момент окончания договора |
Диапазоны рыночные, а не наши: конкретные условия зависят от лизинговой компании, вашей отчётности и самого предмета.
Требования у компаний разные, но костяк одинаковый. Ниже то, что спрашивают почти везде.
| Что смотрят | Обычное требование | Что бывает исключением |
|---|---|---|
| Срок работы бизнеса | от 6–12 месяцев | Часть компаний берёт с 3 месяцев при большом авансе |
| Обороты | Выручка минимум втрое больше годовой суммы платежей | При авансе от 30% требование мягче |
| Отчётность | Хотя бы один сданный период с ненулевой выручкой | Нулевую берут редко и только под большой аванс |
| Убытки | Прибыль желательна, но не обязательна | Убыток объясним ростом или сезонностью — рассмотрят |
| Просрочки | Отсутствие текущих просрочек по кредитам | Закрытые просрочки прошлых лет обычно не мешают |
| Долги перед бюджетом | Нет блокировок по счёту и крупных недоимок | — |
Сезонный бизнес — не препятствие. Строители, туризм, сельское хозяйство, всё, где выручка идёт волнами, рассматривают отдельно: считают годовой оборот, а не среднемесячный. Часть компаний под сезонность даёт неравномерный график с уменьшенными платежами в межсезонье — об этом надо просить сразу, по умолчанию не предложат.
Нулевая отчётность — самый частый повод для отказа. Если компания открыта недавно и оборотов ещё нет, лизинг под неё почти нигде не одобрят. Рабочие варианты: аванс от 30–40%, поручительство собственника или другой действующей компании, либо оформление залога на собственника как на физлицо.
По времени: от заявки до решения — от нескольких часов до трёх рабочих дней по типовой сделке. От решения до передачи имущества — обычно неделя-две, и зависит она уже не от лизинга, а от того, как быстро продавец готов отгрузить.
Можно, но не везде и не всем. Программы с нулевым авансом есть у большинства крупных компаний, однако одобряют их выборочно: нужен ликвидный предмет — как правило, новый легковой или лёгкий коммерческий автомобиль — и хорошая отчётность у бизнеса. Платить придётся заметно больше: ежемесячный платёж выше на 20–40%, чем при авансе 20%, а удорожание прибавляет 3–7 процентных пунктов. По технике с пробегом и по оборудованию нулевой аванс встречается редко. Если аванса нет совсем, а деньги нужны, иногда выгоднее взять кредит под залог имеющегося имущества и купить технику за наличные.
По деньгам условия одинаковые: аванс, срок и удорожание зависят от предмета и от финансового состояния, а не от организационно-правовой формы. Отличия в двух местах. Документов у ИП нужно меньше — паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП и декларация вместо устава и решений. При этом к сроку работы ИП относятся строже: если у ООО могут посмотреть на учредителя с другим бизнесом, то у ИП смотрят только на него самого. Налоговый эффект у ИП на ОСНО такой же, как у компании: НДС к вычету и уменьшение налоговой базы.
Плюсы: налоговый эффект на ОСНО, решение быстрее банковского, залог не нужен — обеспечением служит сам предмет, требования к финансам мягче. Минусы: имущество до конца договора не ваше, продать или переоборудовать его без согласия нельзя; при просрочке предмет изымают быстрее, чем реализуют залог по кредиту; страхование обязательно и стоит денег; на УСН «доходы» и на ЕСХН налоговой выгоды почти нет, а номинальная переплата выше кредитной.
Смотря на каком. На УСН «доходы минус расходы» лизинговые платежи идут в расходы, и это уменьшает налог — эффект есть, хотя и меньше, чем на ОСНО, потому что вычета НДС нет. На УСН «доходы» расходы не учитываются вовсе, и налогового эффекта у лизинга нет: остаётся только скорость и отсутствие залога. В этом случае честно сравните с кредитом под залог — по деньгам он часто выходит дешевле.
Берут, но с ограничениями. Главное — возраст на момент окончания договора: у большинства компаний это 5–7 лет для легковых и 7–10 для грузовой техники. Аванс по такому предмету выше, обычно от 20–30%, срок короче, удорожание больше. Совсем старую технику, а также узкоспециализированное оборудование, которое трудно перепродать, не берут: лизинговой компании важно, чтобы предмет можно было реализовать, если платежи прекратятся.
Для клиента — нисколько. Вознаграждение брокеру платит лизинговая компания, порядка 1–2% от стоимости предмета в Петербурге и Москве. Оно заложено в стоимость сделки и отдельной строкой не выставляется. Отдельная плата с клиента бывает оправдана только на сложных сделках — подготовка отчётности, работа с проблемной историей, нестандартный предмет. За обычный подбор по типовой заявке платить не нужно.
Это не процентная ставка. Удорожание показывает, на сколько процентов от цены предмета вырастает сумма ваших платежей за год, и считается оно от полной стоимости, а не от остатка долга. Поэтому оно всегда выглядит меньше банковской ставки — примерно в полтора-два раза, хотя денег стоит столько же. Кроме того, цифра «от» обычно относится к идеальной сделке: максимальный аванс, новый ликвидный автомобиль, сильная отчётность и субсидия производителя. Спрашивайте удорожание при вашем конкретном авансе и сроке.
Отказ одной компании не означает отказ всех: у каждой свой риск-профиль, свои ограничения по предметам и свои требования к сроку работы бизнеса. Обычно достаточно уйти в другую компанию — часто одобряют там, где по вашему типу техники сильнее экспертиза. Если отказали в нескольких, работают три хода: увеличить аванс, добавить поручительство собственника или связанной компании, либо сменить схему и взять кредит под залог имеющегося имущества, а технику купить за наличные.
Лизинговой компании. Вы получаете его в пользование и владение, эксплуатируете, ставите на учёт в ГИБДД на себя, если это транспорт, но собственником до конца договора не являетесь. Отсюда следствия: продать, заложить или существенно переоборудовать предмет без письменного согласия нельзя, а при систематических просрочках его изымают. После последнего платежа вносится выкупная стоимость — обычно символическая — и имущество переоформляется на вас.
Единой средней нет. Цена денег складывается из трёх слоёв: во сколько деньги обходятся самой лизинговой компании — это привязано к ключевой ставке ЦБ, сейчас 14%, — плюс её маржа, плюс премия за риск конкретно вашей сделки. Для типового клиента ставка финансирования обычно на 4–10 процентных пунктов выше ключевой. Снижают её ликвидный предмет, аванс 20–30%, субсидированные программы производителей и конкуренция двух-трёх компаний за вашу заявку.
Напишите или позвоните и опишите задачу: что покупаете, примерная стоимость, сколько лет бизнесу, на какой вы системе налогообложения и есть ли деньги на аванс.
Дальше мы не рассылаем заявку веером. Сначала смотрим на ваш предмет и ваш профиль и решаем, у каких компаний по такому сочетанию условия обычно лучше: у кого сильнее экспертиза по вашему типу техники, кто мягче к сроку работы бизнеса, у кого сейчас действуют субсидированные программы. И только потом отправляем заявку точечно — в две-три компании, чтобы было с чем сравнивать, но без лишних запросов в вашу кредитную историю.
На выходе вы получаете графики платежей от разных компаний, сведённые в одну таблицу, с расчётом итоговой суммы после налогов. Выбираете сами, мы объясняем разницу. Наши услуги для вас бесплатны.
Если лизинг по вашей ситуации не проходит или невыгоден, скажем прямо и предложим альтернативу: другие варианты финансирования для бизнеса, кредит под залог коммерческой недвижимости или кредит под залог транспорта.
Заявка и оценка
Говорите, что покупаете, за сколько и сколько лет бизнесу. Сразу видно, проходите ли вы и каким будет аванс.
в день обращения
Подбор компаний
Смотрим на предмет и ваш профиль, выбираем две-три компании, где по такому сочетанию условия обычно лучше.
1–2 дня
Сравнение графиков
Сводим ответы в таблицу: платёж, удорожание и итог после налогов. Разницу объясняем в деньгах.
в день ответов
Договор и техника
Подписываете с выбранной компанией, вносите аванс, получаете имущество по акту.
от нескольких часов до 3 дней на решение
Заявка и задача
Сумма, срок, на что нужны деньги, обороты и отчётность компании.
в день обращенияПодбор решения
Подбираем банк, лизинговую или факторинговую компанию под задачу и отчётность.
1–3 дняДокументы и решение
Собираем пакет, подаём точечно и сопровождаем до решения.
по готовности документовДоговор и финансирование
Подписание и получение денег или имущества по условиям партнёра.
по условиям партнёра
Кредит для ИП под залогСколько получит ИП под свой объектСчитаем сумму, платёж и налоговую экономию на... 
Кредит под залог юридическим лицамСколько дадут под ваш объектИ сколько вы сэкономите, если пойдёте под залог,... 
Возвратный лизингЭта страница — про бизнес. Возвратный лизинг для ИП и юрлиц: в... 
Факторинг для бизнесаФакторинг или кредит: что дешевле Единственный честный способ сравнить — пересчитать комиссию... Сначала — отзывы по теме «Для бизнеса». Все отзывы собраны с независимых площадок и с нашего сайта.
2ГИС · Занимаюсь бизнесом на себя. Перед сезоном нужно было срочно запустить рабочие процессы, деньги нужны были строго в оборот так как потребовалось открытие ИП/ самозанятости под займ от частного инвестора. Обычные банки требовали кучу отчетов. Пошел к брокерам, и ребята помогли пройти согласование без безумной бумажной волокиты…
Отзыв на площадке
Yell · Срочно нужна была оборотка на закупку партии товара перед новогодними распродажами, завис кассовый разрыв. Банки с эквайрингом и оборотами Селлеров работают о-о-очень медленно, а товар выкупать нужно было вчера. Обратился сюда по рекомендации. За 48 часов оформили срочный займ от инвестора под залог складского помещения. Деньги…
Отзыв на площадке Yell · Нужно было срочно заказать подъемник и инструмент для сервиса, поставщик давал хорошую скидку, но ждать не мог. В банке затребовали кучу бумаг и сказали "рассмотрение неделя". Времени не было. Обратился к парням — за полтора дня сделали займ от инвестора под залог гаражного бокса. Оборудование уже стоит в цеху, бизнес работает…
Отзыв на площадке
Flamp · Нужна была ликвидность быстро, банки рассматривают заявки по два месяца что не подходит по срокам. Займ от частного инвестора под залог коммерческой недвижимости, сделка у нотариуса, деньги на счёт в день подписания. Мой юрист договор проверил, вопросов не возникло. Уже второй раз использую эту схему когда нужна скорость…
Отзыв на площадке
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
