Ипотека под залог недвижимости в СПб

Коротко: ипотека под залог недвижимости — это банковский кредит, обеспеченный квартирой, домом или другим объектом, который у вас уже есть. Деньги можно потратить на покупку нового жилья без первоначального взноса или на любые другие цели. Банк даёт до 80% от оценочной стоимости квартиры, ставка — от 19% годовых, срок — до 20 лет. По условиям это тот же кредит под залог квартиры: отличается название и то, как удобно им пользоваться.

Что такое ипотека под залог недвижимости

По закону ипотека — это и есть залог недвижимости (статья 1 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Поэтому «ипотекой» называют два разных продукта:

• Обычная ипотека — целевой кредит на покупку жилья. В залог уходит покупаемая квартира, нужен первоначальный взнос, можно получить льготные программы.
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости — кредит под залог объекта, который у вас уже в собственности. Покупать ничего не обязательно, а если покупаете — первоначальный взнос не нужен: обеспечением служит ваша квартира или дом.

Вторую программу банки называют по-разному: нецелевой кредит под залог, кредит под залог имеющейся недвижимости, ипотека под залог квартиры. Суть одна — деньги под залог того, что уже есть.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в СПб

• Ставка в банке — от 19% годовых, точную называем после расчёта. У частного инвестора — от 2% в месяц.
• Сумма — от 500 тыс. до 30 млн ₽, под коммерческую недвижимость — до 200 млн ₽.
• Срок — до 20 лет.
• Собственность — объект остаётся вашим, вы в нём живёте, в ЕГРН появляется запись об ипотеке, её снимают после погашения.

Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры

Для обычной ипотеки банку нужен первоначальный взнос. Если его нет, а квартира в собственности есть, её можно оставить в залог — и взнос становится не нужен.

Пример расчёта. Ваша квартира оценена в 8 млн ₽. Под её залог банк может дать до 6,4 млн ₽ (80% от оценки). На эти деньги можно купить квартиру, дом или участок — без первоначального взноса, потому что обеспечение у банка уже есть. Покупаемый объект при этом остаётся без обременения.

Есть и второй путь: занять под залог имеющейся квартиры только сумму взноса, а покупку оформить обычной ипотекой. Но это два кредита и два платежа сразу — банк учтёт оба при расчёте нагрузки. Какой вариант дешевле в вашей ситуации, считаем до подачи заявки.

Чем отличается от обычной ипотеки

Если вы покупаете жильё и подходите под льготную программу, обычная ипотека почти всегда дешевле — с ней поможет ипотечный брокер. Ипотека под залог выручает, когда нет взноса, покупаемый объект банк не берёт в залог (старый фонд, неаккредитованная новостройка, дом без коммуникаций) или деньги нужны не на покупку.

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимости

Такие программы есть у большинства крупных банков, но требования к объекту, доходу и возрасту у всех разные. У МБК-Кредит 50 банков-партнёров — среди них СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Совкомбанк, Локо-Банк и Банк «Санкт-Петербург». Подбираем 2–3 банка под ваш объект и подаём заявки параллельно, чтобы сравнить условия.

Если банк отказывает из-за дохода или кредитной истории, остаётся частный займ под залог недвижимости: до 50% от рыночной стоимости, решение — прежде всего по объекту. Частные инвесторы дают деньги только на предпринимательские цели, заёмщик обычно оформляет ИП.

Под какую недвижимость можно оформить

• Квартира — самый простой вариант, сумма выше всего. Подробно — кредит под залог квартиры.
• Квартира в ипотеке — можно рефинансировать с допсуммой: кредит под залог ипотечной квартиры.
• Дом — только вместе с участком под ним: кредит под залог дома.
• Участок — с границами в ЕГРН: кредит под залог участка.
• Коммерческая недвижимость — кредит под залог коммерческой недвижимости.
• Доля в квартире — банки под долю почти не дают, работает частный инвестор: кредит под залог доли.

Как оформить ипотеку под залог квартиры: по шагам

1. Заявка и предварительный расчёт — по адресу, площади и документам называем ориентир суммы; предварительное решение — от 1 часа.
2. Подбор банка — сравниваем 2–3 банка по ставке, сумме и полной стоимости кредита, включая страховку.
3. Оценка и проверка — оценщик определяет стоимость объекта, банк проверяет документы, доход и кредитную историю.
4. Подписание договора — кредитного договора и договора ипотеки.
5. Регистрация залога — электронно, обычно 1–2 рабочих дня.
6. Деньги — банк перечисляет после подписания договора и регистрации залога.

Наши услуги — в среднем 5–7% от суммы и только после получения денег, без предоплаты. Подробно — на странице условия и тарифы.

Документы

• паспорт заёмщика и собственников объекта;
• выписка из ЕГРН и документ-основание: договор купли-продажи, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве;
• подтверждение дохода — для банка: справка о доходах, выписка по счёту, декларация ИП;
• нотариальное согласие супруга, если объект куплен в браке;
• согласие органа опеки, если среди собственников есть ребёнок.

Частые вопросы