телефон +7 (812) 777 28 07
telegram +7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
почта info@mbkcredit.ru
Ипотечно‑залоговый центр  ·  с 2012 года

Факторинг для бизнеса

  • Деньги за отгрузку, не дожидаясь оплаты покупателя
  • Залог не нужен, долговая нагрузка не растёт
  • Смотрят на вашего покупателя, а не только на вас
  • Считаем комиссию в годовых и сравниваем с кредитом

Рассчитайте сумму платежа на онлайн-калькуляторе

Сумма займа
от 200 000 ₽
до 20 000 000 ₽
Процентная ставка
Проц. ставка
от 10% годовых
до 60% годовых
Срок займа
от 1 месяца
до 20 лет
Ежемесячный платеж
Ежем. платеж
от 10 000 ₽
до 500 000 ₽
  • Вид платежа
    Вид пл.
  • Сумма к выплате
    Сум. к выплате
  • Переплата
Что мы берём на себя по факторингу
Всего 4 шага
и деньги будут у Вас
Вам достаточно лишь озвучить свои желания, а всю остальную работу по оформлению кредита мы берём на себя

Факторинг или кредит: что дешевле

Единственный честный способ сравнить — пересчитать комиссию факторинга в годовые. Калькулятор делает это за вас.
Сумма поставки?2 000 000 ₽

Отсрочка по договору?60 дней

Доля финансирования?85%

Комиссия фактора за период?2,0%

Ставка по кредиту, годовых?24%

Вид факторинга?
Получите сразу
1 700 000 ₽
Комиссия фактора40 000 ₽
Доплата после оплаты покупателем260 000 ₽
Итого получите1 960 000 ₽
Факторинг в пересчёте на годовые?
12,2%
Кредит на ту же сумму и срок обойдётся67 200 ₽

Разобрать мою дебиторку

Расчёт ориентировочный. Точные условия фактор называет после проверки вашего покупателя.

Вы отгрузили товар или сдали работы с отсрочкой платежа. Деньги придут через тридцать, шестьдесят, а иногда и через сто двадцать дней. До этого момента ваши деньги лежат в чужом кармане.

Факторинг превращает эту дебиторскую задолженность в живые деньги сегодня. Вы уступаете право требования оплаты факторинговой компании, она выплачивает вам большую часть суммы сразу, а остаток — за вычетом комиссии — после того, как покупатель заплатит ей. Юридически это финансирование под уступку денежного требования, глава 43 Гражданского кодекса.

Ключевое отличие от кредита: факторинг не создаёт долг. Вы не занимаете деньги, а продаёте актив — право требования. Долговая нагрузка в балансе не растёт, залог не нужен.

Виды факторинга: чем они отличаются

Вид Кто несёт риск неплатежа Знает ли покупатель
С регрессом вы: если покупатель не заплатил, возвращаете деньги фактору обычно да
Без регресса фактор: риск неплатежа переходит к нему да
Открытый уведомлён и платит фактору
Закрытый не знает, платит вам
Реверсивный инициатор — покупатель, он и оплачивает услугу да, он же заказчик схемы

Факторинг с регрессом дешевле, потому что риск остаётся на вас: подходит, когда в покупателе вы уверены, а нужна просто скорость. Без регресса дороже — фактор берёт риск неплатежа на себя. Реверсивный запускает сам покупатель, чтобы поставщики получали деньги быстрее, а он сохранял себе отсрочку: так часто делают крупные сети.

На что смотрит фактор

Здесь главное отличие от кредита: оценивают не столько вас, сколько вашего покупателя. Логика простая — деньги фактор получит от него, а не от вас.

  • кто ваш дебитор: крупная компания, сеть, госзаказчик или небольшое ООО без истории
  • платёжная дисциплина покупателя — платит ли он вовремя
  • сумма поставки и длина отсрочки
  • нет ли в вашем договоре с покупателем запрета на уступку права требования
  • качество документов: подписанные накладные, акты, УПД

Что это значит на практике. Если ваш покупатель — федеральная сеть или крупный производитель, факторинг доступен даже молодой компании со слабой отчётностью. И наоборот: даже у крепкой компании не возьмут дебиторку сомнительного контрагента.

Что с госконтрактами: разбираем честно

Однозначного ответа на рынке нет, и об этом лучше знать заранее.

Формально в бюджетном законодательстве нет нормы, прямо запрещающей факторинг в госзакупках. В 2019 году Верховный Суд рассмотрел спор и указал, что уступка поставщиком третьему лицу права требования к заказчику по контракту, заключённому по 44-ФЗ, не противоречит ни бюджетному законодательству, ни законодательству о контрактной системе.

При этом Минфин традиционно придерживается противоположной позиции: оплата по контрактам в рамках 44-ФЗ — это исполнение бюджета по расходам, а уступка требования и финансирование под уступку Бюджетным кодексом не предусмотрены.

Практический вывод. Расхождение между судебной практикой и позицией министерства сохраняется. По контрактам 44-ФЗ факторинг — зона риска: часть заказчиков откажется платить третьему лицу, и вопрос придётся решать в суде. Если вам обещают «факторинг по любому госконтракту без проблем» — уточните, кто будет судиться с заказчиком. По 223-ФЗ и коммерческим договорам таких противоречий нет, и работать там можно спокойно.

Сколько это стоит и как считать правильно

Стоимость складывается из трёх частей: комиссия за финансирование, которая считается за дни пользования деньгами; комиссия за обработку документов; иногда — плата за принятие риска в безрегрессном варианте.

Ставка зависит от надёжности дебитора, длины отсрочки, объёма и вида факторинга. Конкретных цифр мы не называем: факторинг предоставляем не мы, тарифы устанавливает фактор, и они у всех разные.

Важнее ставки — пересчёт на срок. Комиссия «два процента» за отсрочку в тридцать дней и за отсрочку в девяносто — это принципиально разные деньги в годовом выражении. Два процента за месяц — это около 24% годовых, а за три месяца — около 8%. Калькулятор выше делает этот пересчёт и сразу сравнивает результат с кредитом.
Не хотите читать до конца?Оставьте имя и телефон — посмотрим вашу дебиторку и скажем честно, по каким покупателям факторинг реален. Для вас бесплатно.





Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Факторинг или кредит: как выбрать

Критерий Факторинг Кредит
Что оценивают вашего покупателя вас: отчётность, обороты
Залог не нужен часто нужен
Долговая нагрузка не растёт растёт
Сумма привязана к объёму отгрузок к обеспечению или оборотам
Скорость от одного дня после отгрузки обычно дольше
Когда доступен только после отгрузки до и после

Практическое правило: если деньги нужны до отгрузки — на закупку сырья, на исполнение контракта — факторинг не поможет, нужен оборотный кредит или заём под залог. Если работа уже сдана и вы просто ждёте оплату — факторинг обычно быстрее и проще. Часто по одному контракту работают оба инструмента подряд: заём на закупку, потом факторинг после отгрузки, которым этот заём и гасится.

Когда факторинг не сработает

  • В договоре с покупателем есть запрет на уступку. Это первое, что мы проверяем. Иногда запрет снимается допсоглашением, иногда покупатель не соглашается.
  • Документы не закрыты. Нет подписанной накладной или акта — нет и требования, которое можно уступить.
  • Дебитор ненадёжен. Небольшая компания без истории, с исками и просрочками.
  • Отсрочка слишком длинная. По очень длинным отсрочкам факторы работают неохотно.
  • Разовая сделка на небольшую сумму. Инструмент рассчитан на регулярный поток отгрузок; ради одной накладной его обычно не запускают.

МБК-Кредит — кредитный брокер. Факторинг предоставляют факторинговые компании и банки, договор вы заключаете с ними. Мы разбираем ситуацию, подбираем и сопровождаем сделку. По части продуктов вознаграждение нам платит партнёр — тогда для вас услуга бесплатна; по остальным условия обсуждаем и фиксируем до подачи заявки.

Частые вопросы о факторинге

Факторинг — что это простыми словами?

Вы отгрузили товар с отсрочкой платежа и ждёте денег месяц-три. Факторинговая компания выкупает у вас право получить эти деньги: большую часть суммы отдаёт сразу, остаток — после того, как покупатель заплатит ей, за вычетом комиссии. Вы получаете деньги раньше, фактор зарабатывает на комиссии, покупатель платит как договаривались.

Чем факторинг отличается от кредита?

Кредит — это долг, факторинг — продажа актива. При кредите оценивают вас: отчётность, обороты, залог. При факторинге — вашего покупателя, потому что деньги фактор получит от него. И долговая нагрузка в балансе при факторинге не растёт.

Узнает ли покупатель, что я пользуюсь факторингом?

При открытом факторинге — да, его уведомляют, и он платит фактору. При закрытом — нет, он платит вам как обычно. Закрытый дороже и доступен не всем.

Испортит ли это отношения с покупателем?

Обычно нет: для крупных компаний факторинг у поставщиков — рутина, а часть сетей сама запускает реверсивные программы. Насторожить может разве что небольшого контрагента, не сталкивавшегося с этим раньше.

Что будет, если покупатель не заплатит?

Зависит от вида. При факторинге с регрессом вы возвращаете фактору полученные деньги. При безрегрессном риск несёт фактор — за это он и берёт больше.

Нужен ли залог?

Нет. В этом одно из главных отличий от кредита: обеспечением служит само денежное требование.

Подойдёт ли факторинг для ИП?

Да, если есть подтверждённые отгрузки с отсрочкой и надёжные покупатели. Форма собственности здесь менее важна, чем качество дебиторки.

Можно ли профинансировать одну накладную?

Технически да, но факторы неохотно берут разовые сделки на небольшие суммы: администрирование стоит дороже комиссии. Инструмент рассчитан на регулярный поток отгрузок.

Работает ли факторинг по госконтрактам?

По 223-ФЗ и коммерческим договорам — да. По 44-ФЗ ситуация спорная: суды признают уступку допустимой, Минфин с этим не соглашается. Мы предупреждаем о риске и не советуем строить на этом расчёт.

Вы сами оказываете факторинг?

Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер. Факторинг предоставляют факторинговые компании и банки, договор вы заключаете с ними. Мы разбираем ситуацию, подбираем и сопровождаем сделку.

Как запускается факторинг

Смотрим дебиторку

Кто ваши покупатели, какие суммы и отсрочки, что написано в договорах про уступку права требования.

в день обращения

Оцениваем шансы

Говорим прямо, по каким дебиторам факторинг реален, а по каким нет и почему. Проверяем запрет на уступку.

1 день

Подбираем фактора

Разные компании по-разному относятся к отраслям и размеру дебитора. Подаём заявку в две-три.

1–3 дня

Считаем и сравниваем

Стоимость в пересчёте на годовые, рядом — альтернатива кредитом. Разницу показываем в деньгах.

в день ответов

Проверяем договор

Вид факторинга, наличие регресса, порядок уведомления покупателя, что происходит при просрочке дебитора.

1–2 дня

Уведомление покупателя

При открытом факторинге дебитора уведомляют, что платить нужно фактору. При закрытом этот шаг пропускается.

1 день

Первое финансирование

Фактор выплачивает основную часть суммы поставки на ваш счёт.

от 1 дня после отгрузки

Работа потоком

Дальше каждая новая отгрузка финансируется по той же схеме, без повторного согласования.

постоянно

Что почитать про деньги для бизнеса

У Вас остались вопросы?
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в течение 15 минут

Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Как проходит сделка

Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.

Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации

Статьи по теме

Кредитное плечо в бизнесе: уроки Nike для РФКредитное плечо в бизнесе: уроки Nike для РФ Срочный займ под залог для бизнеса: как закрыть кассовый разрыв за 1 деньСрочный займ под залог для бизнеса: как закрыть кассовый разрыв за 1 день Кассовый разрыв у ИП в СПБ: где взять деньги под залог за 24 часа и не «убить» бизнесКассовый разрыв у ИП в СПБ: где взять деньги под залог за 24 часа и не «убить» бизнес Как бизнесменам избежать ошибок при покупке и продаже недвижимостиКак бизнесменам избежать ошибок при покупке и продаже недвижимости

Отзывы

Рефинансирование, 1 млн

Обращался к ребятам за помощью в рефинансировании кредитов. Закрыл 3 кредитные карточки и получил ещё 250 тыс наличными. С менеджером Дмитрием сделали запрос в кредитную историю и он объяснил причину отказов — банк не закрыл кредит, который давал большую кредитную нагрузку.
В общем, осталось хорошее впечатление о сотрудничестве.

Федор, 30 лет
Рефинансирование под залог квартиры, 5 млн

Обращалась в конце 2022 года. Были сложности с кредитной историей, и чем больше отправляла заявок в банки, тем история становилась хуже.
Огромное спасибо МДК-кредит — помогли найти банк, который оценил по реальным возможностям. На все ушло не более недели-полутора. Договор возможно заключить без посещения офиса, обмен документами, согласование вариантов тоже по электронной почте. При этом непосредственно на сделке присутствует представитель компании.
Я работала с Дмитрием. Ему персональное спасибо за железобетонное спокойствие.
С помощью МБК я рефинансировала старые кредиты, уменьшила кредитную нагрузку, успокоилась и последние полгода стабильно улучшаю свое финансовое положение.
Если кому-то из знакомых понадобится брокер, то точно сюда.

Екатерина, 40 лет
Консультация по ипотеке

Офис удобно расположен. Работают приятные молодые люди. В офисе в рамочках стоят партнёрские сертификаты от банков. Выслушали мою ситуацию и предложили обратиться в банк за ипотекой самостоятельно, свои услуги не навязывали и даже сказали в каком банке скорее всего мне одобрят.
Никаких денег за консультацию не просили.
И на самом деле, банк который мне посоветовали одобрил ипотеку за 1 день, не позвонив ни мне, ни на работу.
В общем, сотрудничеством осталась довольна! Как только зарегистрирую покупку квартиры занесу вам небольшой презент в качестве благодарности)

Елена Трифонова
Рефинансирование ипотеки, 3,8 млн

Попали в сложную ситуацию: добрые люди без моральных обязательств заполучили долю в нашем жилье, пришлось искать деньги. Неожиданно столкнулся с тем, что в такой ситуации все права и возможности есть только на стороне захватчика. Банки один за одним отказывали и от финансирования выкупа доли и от банальных кредитов. При этом очевидно, что многие сотрудники банков, если не сами банки «барыжат» данными клиентов, т.к. сразу начался шквал звонков от сомнительных организаций и каких-то жуликов с предложениями решить проблему на диких условиях. Но благодаря именно этим жуликам узнал о существовании финансовых брокеров. Погуглил, почитал отзывы, посмотрел на сайты и рискнул обратиться в компанию МБК. Андрей (директор компании) очень глубоко и даже как мне показалось близко к сердцу погрузился в ситуацию. Благодаря его стараниям: рекомендации по кредитной истории, разработка схем передачи имущества и т.д. и т.п. мы получили сразу несколько предложений от банков и нам осталось только выбрать наиболее выгодную схему финансирования. Да, у нас получилась не быстрая история, но буквально на каждом этапе Андрей принимал в этом непосредственное участие помогал преодолеть возникающие затруднения и в результате мы не только получили нужную нам сумму, но и отчасти снизили текущую кредитную нагрузку. Надеюсь, что через несколько месяцев получится выйти на ещё более выгодное рефинансирование.
В общем Андрей и его компания стоят тех денег, которые получают. Да и деньги эти они получают только от результата. За несколько месяцев работы по нашей ситуации Андрей ни разу не требовал никакой оплаты, а вознаграждение взял только по результату своей работы. Рекомендую эту компанию.

Денис Володин, 43 года
Кредит под залог таунхауса, 2 млн

Очень очень в непростой ситуации я оказалась.. Купили таунхауз, думали возьмём быстро деньги на ремонт в банке, и через пару месяцев заедем, после отделки… И грянул карантин 🤦‍♀️все банки в отказ. Припоминали все мои косяки, недвижимость в залог не брали, не подходит она им, я уже готова была в микрокридитную организацию обращаться🤷‍♀️.. Решила поискать кредитное агентство. Обратилась в несколько, все от меня отказались, одни промурыжили неделю и тоже в отказ. Звоню в Мбк, без грамма веры в успех Начинаю общаться с Дмитрием, с первым слов, он вселяет в меня надежду… Путь был не лёгкий, длиною в месяц
, банки отказывали, но Дмитрий не сдавался, не давал приуныть, вселял оптимизм, и одобрение я все таки свое получила🙏🙏🙏Хотя сумма нужна была 2000000, ставку получила 8.8 годовых!!!!!!!!! Кредит выдали вчера, Дмитрий сам все организовал, без очередей и без проблем. До сих пор не могу поверить, если честно. Спасибо Мбк, спасибо отдельное Дмитрию, по чаще бы в жизни встречать таких позитивных, целеустремленных людей! Спасибо огромное за вашу работу. Мбк процветания и множества клиентов! До следующего кредита😁👍👍👍👍👍👍👍

Ирина Алексеева, 46 лет

Оставить свой отзыв

Контакты