Компании нужны деньги, а банк отказал или тянет. Причины обычно однотипные: отчётность оптимизирована под налоги и показывает мало прибыли, обороты по расчётному счёту не те, есть текущие кредиты, компания работает меньше года.
При этом у бизнеса или у собственника есть актив: помещение, склад, квартира, автопарк, спецтехника. Залоговый заём переворачивает логику оценки: главным становится объект, а отчётность уходит на второй план. Это не «кредит для тех, у кого всё плохо» — это другой способ считать риск.
| Объект | Особенности |
|---|---|
| Коммерческая недвижимость | помещение, офис, склад, здание — самый понятный кредитору объект |
| Жилая недвижимость собственника | квартира, дом с участком; оформляется как залог имущества третьего лица |
| Земельный участок | смотрят категорию и вид разрешённого использования; ИЖС ликвиднее сельхозки |
| Транспорт и спецтехника | легковые, грузовые, спецтехника; важен возраст и наработка |
| Оборудование | берут не все и с дисконтом: узкоспециализированные станки сложно продать |
| Доля в объекте | возможно, но сумма ниже и кредиторов меньше |
Общее правило: чем проще объект продать, тем больше дадут и тем дешевле обойдутся деньги. Точную сумму называем после того, как посмотрим документы и фотографии.
LTV — отношение суммы займа к стоимости объекта. Если помещение стоит десять миллионов, а заём три — LTV тридцать процентов. Кредитор всегда оставляет запас: если придётся продавать объект, продавать надо быстро, а быстрая продажа идёт со скидкой к рынку. Плюс за время просрочки набегают проценты. Поэтому сто процентов стоимости не даёт никто, а по менее ликвидным объектам доля ниже.
Практический вывод: не ориентируйтесь на кадастровую стоимость и на цену покупки. Считать нужно от текущей рыночной цены при быстрой продаже.
Заёмщик — компания, залогодатель — компания. Классика, если объект на балансе. Проценты идут в расходы, что на ОСНО заметно снижает стоимость денег: с 2026 года налог на прибыль 25%. Нужно решение участников об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью.
Заёмщик — компания, залогодатель — собственник. Активы записаны на физлицо, а деньги нужны бизнесу. Оформляется сложнее, но работает. Собственник рискует личным имуществом — это надо понимать до подписи.
Заёмщик — собственник как ИП. Иногда проще и быстрее, особенно если компания молодая. Тут важно, чтобы цель займа действительно была предпринимательской. Подробнее — на странице кредит для ИП под залог.
Ставка складывается из ликвидности объекта, размера LTV, срока, профиля компании и того, кто кредитор — банк или частный инвестор. Разброс на рынке большой, и называть одну цифру для всех было бы обманом.
Что ещё считать помимо ставки: оценка объекта, страхование, госпошлина за регистрацию, услуги нотариуса, если он нужен, и комиссия банка за выдачу — по партнёрским программам она бывает от нуля до четырёх процентов от суммы. Мы сводим всё в один расчёт.
Оплата наших услуг — по факту сделки. Условия обсуждаем и фиксируем в договоре до подачи заявки. Предоплаты и платы за рассмотрение нет.
По компании: учредительные документы, выписка ЕГРЮЛ, отчётность за последний период, паспорт руководителя и участников, решение об одобрении сделки.
По объекту: выписка ЕГРН, документы-основания, техническая документация, фотографии. По транспорту — ПТС или ЭПТС, свидетельство о регистрации.
По обороту: выписка по расчётному счёту за шесть-двенадцать месяцев — нужна не всем кредиторам, но лучше подготовить.
Часть этих ситуаций решается: обременение погашается из суммы займа, перепланировку узаконивают, вместо доли закладывают целый объект. Разберём и скажем прямо, что поправимо, а что нет.
По залоговой сделке — да, если объект ликвидный. Возраст компании критичен для банковского беззалогового кредита, а при обеспечении он влияет меньше. Ставка будет выше банковской.
Не обязательно. Через частного инвестора история влияет слабо: решает объект. В банк с такой картиной идти бессмысленно, и мы туда не пойдём, чтобы не собирать вам лишние отказы.
Да, это рабочая схема. Собственник выступает залогодателем, заёмщик — компания. Оформление сложнее: нужны согласия, иногда нотариус. Зато решает частую ситуацию, когда активы на физлице.
Да. При залоге право собственности не переходит: в ЕГРН вносится запись об обременении. Пользоваться объектом вы продолжаете, а продать или подарить без согласия залогодержателя не сможете.
По партнёрским программам разница около трёх процентных пунктов: под залог от 22,4% годовых, под поручительство от 25,4%. На длинном сроке и крупной сумме это сотни тысяч рублей — калькулятор выше считает разницу под ваши вводные.
Обычно да, но условия смотрите в договоре: у части кредиторов есть минимальный срок или комиссия за досрочное погашение в первые месяцы. Мы проверяем этот пункт до подписания и говорим о нём вслух.
По недвижимости — обычно неделя-полторы, большая часть срока уходит на регистрацию обременения. По транспорту и оборудованию быстрее: там регистрация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества занимает меньше.
Оценка объекта, страхование, госпошлина за регистрацию, иногда нотариус, комиссия банка за выдачу — от 0% до 4% от суммы. По движимому имуществу — внесение в реестр уведомлений. Все эти суммы мы включаем в расчёт заранее.
Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер: разбираем ситуацию, готовим заявку, ведём сделку. Деньги даёт партнёр — банк или частный инвестор, договор вы подписываете с ним.
Заявка и расчёт
Называете объект, сумму и цель. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки.
в день обращения
Проверка объекта
Выписка ЕГРН: собственники, обременения, аресты. По транспорту — реестр уведомлений о залоге.
1–2 дня
Одобрение и выбор
Заявка уходит к двум-трём кредиторам. Проверяем договор займа и договор залога до подписания.
2–5 дней
Регистрация и деньги
Договор ипотеки регистрируется в Росреестре. После регистрации деньги приходят на расчётный счёт компании.
обычно 1–2 рабочих дня
Заявка и расчёт
Называете адрес, площадь и примерное состояние объекта — в ответ реальный диапазон суммы и ставки.
в день обращенияПроверка объекта
Смотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.
1–2 дняДоговор и регистрация залога
Договор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ, подача в Росреестр электронно. Вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.
обычно 1–2 рабочих дняДеньги
При подписании, при подаче на регистрацию или после неё — зависит от кредитора. Для ИП возможно в день обращения. Предоплаты нет.
в день сделки или регистрации
Кредит под залог коммерческой недвижимости физлицу и ИП: что оценивает банк и инвестор 
Договор залога квартиры между физическими лицами: как оформить в 2026 году 
Выгодно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости: расчёт на примерах 
Уголовная статья за просрочку по залоговому кредиту: миф или реальность 
Возвратный лизингЭта страница — про бизнес. Возвратный лизинг для ИП и юрлиц: в... 
Ипотека для юридических лицРыночная ипотека против промышленнойЕсли объект производственный, разница измеряется разами, а не процентами.Стоимость... 
Кредит для ИП под залогСколько получит ИП под свой объектСчитаем сумму, платёж и налоговую экономию на... 
Лизинг для юридических лиц и ИПЛизинг — это долгосрочная аренда с правом выкупа: имущество покупает лизинговая компания,... Сначала — отзывы по теме «Для бизнеса». Все отзывы собраны с независимых площадок и с нашего сайта.
Yell · Срочно нужна была оборотка на закупку партии товара перед новогодними распродажами, завис кассовый разрыв. Банки с эквайрингом и оборотами Селлеров работают о-о-очень медленно, а товар выкупать нужно было вчера. Обратился сюда по рекомендации. За 48 часов оформили срочный займ от инвестора под залог складского помещения. Деньги…
Отзыв на площадке Yell · Нужно было срочно заказать подъемник и инструмент для сервиса, поставщик давал хорошую скидку, но ждать не мог. В банке затребовали кучу бумаг и сказали "рассмотрение неделя". Времени не было. Обратился к парням — за полтора дня сделали займ от инвестора под залог гаражного бокса. Оборудование уже стоит в цеху, бизнес работает…
Отзыв на площадке
Flamp · Нужна была ликвидность быстро, банки рассматривают заявки по два месяца что не подходит по срокам. Займ от частного инвестора под залог коммерческой недвижимости, сделка у нотариуса, деньги на счёт в день подписания. Мой юрист договор проверил, вопросов не возникло. Уже второй раз использую эту схему когда нужна скорость…
Отзыв на площадке
2ГИС · Брал деньги у частного инвестора Сергея. Встретились у нотариуса на Удельной. Всё прошло отлично: общение корректное, сделку оформили быстро и без нервотрёпки, деньги перевели на счет ип сразу после подписания.
Отзыв на площадке
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
