Ориентировочный расчёт. Точную сумму называем после просмотра документов и фотографий.
Компании нужны деньги, а банк отказал или тянет. Причины обычно однотипные: отчётность оптимизирована под налоги и показывает мало прибыли, обороты по расчётному счёту не те, есть текущие кредиты, компания работает меньше года.
При этом у бизнеса или у собственника есть актив: помещение, склад, квартира, автопарк, спецтехника. Залоговый заём переворачивает логику оценки: главным становится объект, а отчётность уходит на второй план. Это не «кредит для тех, у кого всё плохо» — это другой способ считать риск.
Первым делом мы всё равно проверяем банковский путь: он дешевле. Залог предлагаем тогда, когда по отчётности вы в банк не проходите либо когда деньги нужны быстрее, чем банк успевает считать.
Что берут в залог
Объект
Особенности
Коммерческая недвижимость
помещение, офис, склад, здание — самый понятный кредитору объект
Жилая недвижимость собственника
квартира, дом с участком; оформляется как залог имущества третьего лица
Земельный участок
смотрят категорию и вид разрешённого использования; ИЖС ликвиднее сельхозки
Транспорт и спецтехника
легковые, грузовые, спецтехника; важен возраст и наработка
Оборудование
берут не все и с дисконтом: узкоспециализированные станки сложно продать
Доля в объекте
возможно, но сумма ниже и кредиторов меньше
Общее правило: чем проще объект продать, тем больше дадут и тем дешевле обойдутся деньги. Точную сумму называем после того, как посмотрим документы и фотографии.
Что такое LTV и почему не дают 100%
LTV — отношение суммы займа к стоимости объекта. Если помещение стоит десять миллионов, а заём три — LTV тридцать процентов. Кредитор всегда оставляет запас: если придётся продавать объект, продавать надо быстро, а быстрая продажа идёт со скидкой к рынку. Плюс за время просрочки набегают проценты. Поэтому сто процентов стоимости не даёт никто, а по менее ликвидным объектам доля ниже.
Практический вывод: не ориентируйтесь на кадастровую стоимость и на цену покупки. Считать нужно от текущей рыночной цены при быстрой продаже.
Не хотите разбираться в этом сами?Назовите объект и нужную сумму — посчитаем реальный диапазон и скажем, в какие банки идти, а куда бессмысленно. Консультация бесплатная.
Заёмщик — компания, залогодатель — компания. Классика, если объект на балансе. Проценты идут в расходы, что на ОСНО заметно снижает стоимость денег: с 2026 года налог на прибыль 25%. Нужно решение участников об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью.
Заёмщик — компания, залогодатель — собственник. Активы записаны на физлицо, а деньги нужны бизнесу. Оформляется сложнее, но работает. Собственник рискует личным имуществом — это надо понимать до подписи.
Заёмщик — собственник как ИП. Иногда проще и быстрее, особенно если компания молодая. Тут важно, чтобы цель займа действительно была предпринимательской. Подробнее — на странице кредит для ИП под залог.
Почти всегда кредитор запросит поручительство собственника по займу на ООО. Это стандартное требование: он хочет, чтобы за долг отвечала не только компания с уставным капиталом в десять тысяч рублей. Отказываться от поручительства бессмысленно — без него сделка просто не состоится.
Сколько это стоит и от чего зависит
Ставка складывается из ликвидности объекта, размера LTV, срока, профиля компании и того, кто кредитор — банк или частный инвестор. Разброс на рынке большой, и называть одну цифру для всех было бы обманом.
Сколько реально стоит залог. По одной из партнёрских программ на сентябрь 2026 года кредит под залог идёт от 22,4% годовых, а тот же кредит под поручительство — от 25,4%. Разница в три процентных пункта и есть цена того, что вы даёте обеспечение. На пяти миллионах за три года это сотни тысяч рублей — калькулятор выше показывает разницу под ваши цифры.
Что ещё считать помимо ставки: оценка объекта, страхование, госпошлина за регистрацию, услуги нотариуса, если он нужен, и комиссия банка за выдачу — по партнёрским программам она бывает от нуля до четырёх процентов от суммы. Мы сводим всё в один расчёт.
Оплата наших услуг — по факту сделки. Условия обсуждаем и фиксируем в договоре до подачи заявки. Предоплаты и платы за рассмотрение нет.
Что понадобится
По компании: учредительные документы, выписка ЕГРЮЛ, отчётность за последний период, паспорт руководителя и участников, решение об одобрении сделки.
По объекту: выписка ЕГРН, документы-основания, техническая документация, фотографии. По транспорту — ПТС или ЭПТС, свидетельство о регистрации.
По обороту: выписка по расчётному счёту за шесть-двенадцать месяцев — нужна не всем кредиторам, но лучше подготовить.
Когда откажут или дадут меньше
объект под арестом, в споре или с непогашенным обременением
права возникли недавно и есть риск оспаривания сделки
в объекте зарегистрированы несовершеннолетние или он единственное жильё семьи — для части кредиторов это стоп-фактор
компания в стадии банкротства или с признаками преднамеренного
оборудование узкоспециализированное, без вторичного рынка
Часть этих ситуаций решается: обременение погашается из суммы займа, перепланировку узаконивают, вместо доли закладывают целый объект. Разберём и скажем прямо, что поправимо, а что нет.
Заложенный объект можно потерять. Это не пугалка, а суть сделки: при систематической просрочке кредитор обращает взыскание. Берите сумму, платёж по которой вы вытянете в плохой месяц, а не в хороший. Если бизнес сезонный — говорите об этом сразу, график можно построить под сезон.
Частые вопросы о залоге для юридических лиц
Компания зарегистрирована три месяца назад. Реально?
По залоговой сделке — да, если объект ликвидный. Возраст компании критичен для банковского беззалогового кредита, а при обеспечении он влияет меньше. Ставка будет выше банковской.
У ООО плохая кредитная история и просрочки. Откажут?
Не обязательно. Через частного инвестора история влияет слабо: решает объект. В банк с такой картиной идти бессмысленно, и мы туда не пойдём, чтобы не собирать вам лишние отказы.
Можно заложить имущество учредителя, а деньги получить на компанию?
Да, это рабочая схема. Собственник выступает залогодателем, заёмщик — компания. Оформление сложнее: нужны согласия, иногда нотариус. Зато решает частую ситуацию, когда активы на физлице.
Мы останемся собственниками объекта?
Да. При залоге право собственности не переходит: в ЕГРН вносится запись об обременении. Пользоваться объектом вы продолжаете, а продать или подарить без согласия залогодержателя не сможете.
Насколько залог дешевле поручительства?
По партнёрским программам разница около трёх процентных пунктов: под залог от 22,4% годовых, под поручительство от 25,4%. На длинном сроке и крупной сумме это сотни тысяч рублей — калькулятор выше считает разницу под ваши вводные.
Можно ли досрочно погасить?
Обычно да, но условия смотрите в договоре: у части кредиторов есть минимальный срок или комиссия за досрочное погашение в первые месяцы. Мы проверяем этот пункт до подписания и говорим о нём вслух.
Сколько занимает от заявки до денег?
По недвижимости — обычно неделя-полторы, большая часть срока уходит на регистрацию обременения. По транспорту и оборудованию быстрее: там регистрация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества занимает меньше.
Какие расходы кроме процентов?
Оценка объекта, страхование, госпошлина за регистрацию, иногда нотариус, комиссия банка за выдачу — от 0% до 4% от суммы. По движимому имуществу — внесение в реестр уведомлений. Все эти суммы мы включаем в расчёт заранее.
Вы сами выдаёте деньги?
Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер: разбираем ситуацию, готовим заявку, ведём сделку. Деньги даёт партнёр — банк или частный инвестор, договор вы подписываете с ним.
Как проходит залоговая сделка
Заявка и расчёт
Называете объект, сумму и цель. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки.
в день обращения
Проверка объекта
Выписка ЕГРН: собственники, обременения, аресты. По транспорту — реестр уведомлений о залоге.
1–2 дня
Одобрение и выбор
Заявка уходит к двум-трём кредиторам. Проверяем договор займа и договор залога до подписания.
2–5 дней
Регистрация и деньги
Договор ипотеки регистрируется в Росреестре. После регистрации деньги приходят на расчётный счёт компании.
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в течение 15 минут
Как проходит сделка
Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.
Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации
Не дождались звонка?
Иногда менеджер уже пытался дозвониться или временно занят. Напишите нам — ответим за несколько минут. Укажите имя и телефон из заявки.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
