Комната — залог со своей спецификой. В отличие от целой квартиры, отдельную комнату сложно продать на открытом рынке: покупателей на такие объекты немного, а значит, обеспечение считается низколиквидным. Именно поэтому банки под залог комнаты денег практически не дают, а из частных инвесторов с такими объектами работает лишь ограниченный круг. МБК с 2012 года знает, кто из проверенных инвесторов реально выдаёт займы под комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях, и на каких условиях.
до 40%
от рыночной стоимости комнаты — потолок по этому типу объекта
3 дня
средний срок сделки: оценка, договор, регистрация залога
от 300 тыс. ₽
минимальная сумма, с которой берём комнату в работу
с прописанными
берём комнаты с зарегистрированными жильцами, кроме несовершеннолетних
Для заёмщика это означает простую вещь: получить деньги под комнату можно, но сумма будет скромнее, чем под квартиру, а ставка — выше. Зато решение принимается по самому объекту, а не по справкам и кредитному рейтингу, поэтому заём доступен даже там, где банк уже отказал.
Ключевые условия по комнате:
Банковская модель рассчитана на ликвидные объекты, которые легко реализовать при просрочке. Комната в коммунальной квартире таким объектом не считается: продать её отдельно от остального жилья трудно, оценка размыта, а спрос ограничен. Поэтому по заявке под залог комнаты банк почти всегда отказывает — независимо от вашего дохода и истории.
Единственное исключение — кредит на покупку последней комнаты в квартире. Когда вы выкупаете оставшуюся комнату и вся квартира становится единым объектом, банк готов такую сделку профинансировать. Но важно понимать: это не кредит наличными под залог уже имеющейся комнаты. Деньги в этом случае переводятся напрямую продавцу комнаты, а не выдаются вам на руки. Если же нужны именно наличные под залог комнаты, которая уже в вашей собственности, вопрос решается через частных инвесторов — с ними мы и работаем.
Комната оценивается строго ниже квартиры той же площади. Причина в круге покупателей: комнату берут за наличные и заметно дольше выбирают. Отсюда и доля от рыночной цены ниже, чем по отдельной квартире.
К рассмотрению принимаются выделенные комнаты с оформленным правом собственности — в коммунальных квартирах и общежитиях. Главное, чтобы комната была самостоятельным объектом с чёткими границами и зарегистрирована на вас. Инвестор смотрит на площадь, расположение и то, насколько реально продать комнату в случае необходимости.
Сложнее с комнатами без выделения в натуре, со спорными правами или в аварийном фонде — по ним решение принимается индивидуально. Чтобы не терять время, такие нюансы лучше проговорить на первой консультации.
Чтобы инвестор быстро оценил комнату и принял решение, желательно сразу иметь на руках базовый пакет:
Справки о доходах, поручители по доходу и трудовая книжка не нужны — оценивается залог, а не ваша платёжеспособность на бумаге.
Расчёт ориентировочный: максимальные доли из нашей практики, а не одобрение. Банк считает от оценочной стоимости, частный инвестор — от рыночной по нижней границе. Точную сумму назовём после проверки адреса и документов.
Сумма займа обычно доходит до 40% от рыночной стоимости комнаты. Точная цифра зависит от ликвидности: комната большей площади в удобном районе оценивается выше, чем маленькая комната на окраине или в проблемной коммуналке. Срок займа гибкий, с возможностью досрочного погашения и снятия обременения после возврата.
У соседей есть преимущественное право покупки. Статья 250 Гражданского кодекса обязывает при продаже комнаты в коммунальной квартире сначала письменно предложить её остальным собственникам. На залог это правило не распространяется, но при последующей продаже соблюдать его обязательно — иначе сделку можно оспорить.
Заём под залог комнаты — рабочий вариант, когда банк отказал из-за кредитной истории или арестов, когда доход сложно подтвердить официально, есть долги по коммунальным платежам, либо когда деньги нужны за один-два дня. Собственник остаётся владельцем комнаты и после погашения займа снимает обременение.
Как правило, до 40% от рыночной стоимости комнаты. Точная сумма зависит от её ликвидности, площади и расположения.
По комнате ставка начинается от 3% в месяц — выше, чем по целой квартире, потому что это менее ликвидный залог.
Под залог уже имеющейся комнаты банки деньги не выдают — такой залог они не принимают. Есть лишь кредит на покупку последней комнаты в квартире, но там деньги переводятся продавцу, а не выдаются наличными вам.
Комната — это выделенное помещение с чёткими границами, а доля — часть в праве собственности без конкретных метров. Под комнату обычно дают больше (до 40% против 30% по доле), и ставка ниже.
Да, если комната выделена и оформлена в собственность. Работаем и с коммунальными квартирами, и с общежитиями.
Для залога комнаты согласие соседей по коммунальной квартире не требуется. Право преимущественной покупки соседей действует только при продаже, а не при залоге.
Да. Долги по коммунальным платежам и аресты не мешают оформить заём — решение принимается по залогу.
Нет. Решение принимается по залогу, справки о доходах и хорошая кредитная история не нужны.
Нет. Предоплату мы не берём, все условия фиксируются в договоре до подписания.
Комнату сложнее продать отдельно от квартиры, это менее ликвидный залог. Поэтому сумма ниже (до 40%), а ставка выше (от 3% в месяц).
Если нужны деньги, а из ликвидного имущества есть только комната в коммуналке или общежитии, залог комнаты — реальный способ их получить, минуя банковский отказ. Вы остаётесь собственником, получаете до 40% от стоимости комнаты по ставке от 3% в месяц и возвращаете заём в удобном темпе. МБК берёт на себя подбор инвестора и сопровождение сделки — от оценки до регистрации обременения.
Комната — самый трудный из жилых объектов. Если в собственности есть ещё и доля в квартире, сравните с залогом доли: там другие требования к согласию собственников. А если есть целая квартира — условия будут существенно лучше, смотрите залог квартиры.
МБК-Кредит — официальный партнёр банков. Сертификаты партнёрства с ВТБ, Сбером, ДОМ.РФ, ТКБ и другими банками — на странице «О компании».
Сначала — отзывы по теме «Комнаты и доли». Все отзывы собраны с независимых площадок и с нашего сайта.
2ГИС · брал под комнату в коммуналке. главное требование было, чтобы соседи не знали и не участвовали. именно так и получилось. инвестор александр, сделка у нотариуса на пионерской. деньги по сбп в день подписания. от обращения до получения денег два дня. всё тихо и без лишнего шума.
Отзыв на площадке
Flamp · Мне 22 года, кредитной истории ноль. В обычных банках сразу отказ тупо из-за возраста 🗿 Нашел реферал в телеге. Ребята объяснили че к чему, подобрали вариант под залог доли в квартире. Одобрили без гемора за 2 дня ⚡️ Деньги сразу прилетели на карту по СБП. Поддержка отвечает за секунду, респект 🔥
Отзыв на площадке 2ГИС · Не хотел чтобы соседи знали вообще. Везде говорили что нужно их согласие. Здесь объяснили что через частного инвестора согласие соседей не требуется. Осмотр комнаты не производили, хватило документов. 500 тысяч получил за два дня у нотариуса. Комиссия оказалась ниже чем в двух других местах куда обращался.
Отзыв на площадке Flamp · Когда сидишь в декрете, для банков ты как будто не существуешь(( Везде сразу отказ без разговоров. Нужно было срочно закончить ремонт в детской. Подруга дала контакты. Ребята помогли оформить займ под залог доли в квартире, все объяснили буквально на пальцах. Сделка у нотариуса, деньги перевели на карту сразу же. Счастью нет…
Отзыв на площадке
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
