МБК-Кредит - Калькулятор ПСК — полная стоимость займа и эффективная ставка
Калькулятор ПСК — полная стоимость займа и эффективная ставка
Ставка в рекламе и реальная цена денег — разные цифры. Калькулятор ПСК считает полную стоимость займа так, как это делает Банк России: с разовыми расходами на оформление, нотариуса, комиссией посредника и страховкой. Рядом — эффективная ставка со сложным процентом и переплата в рублях. Подходит и для банковского кредита, и для займа у частного инвестора, где ставку обычно называют в процентах в месяц.
Калькулятор: пск и полная стоимость займа
Кот МБК — ваш помощникМеняйте цифры слева — я сразу пересчитаю и подскажу, что важно.
При переходе в мессенджер расчёт скопируется — вставьте его в чат.
ПСК показывает реальную цену денег — с процентами и всеми обязательными платежами
Что такое ПСК и как её считают
Полная стоимость кредита (ПСК) — это ставка в процентах годовых, которая учитывает не только проценты, но и обязательные платежи заёмщика: комиссии за выдачу, плату за оформление, страховку, если от неё зависят условия. По потребительским кредитам банк обязан указать ПСК в процентах и в рублях на первой странице договора — в рамке в правом верхнем углу (ст. 6 закона № 353-ФЗ).
Формула ЦБ: ПСК = i × ЧБП × 100, где ЧБП — число базовых периодов в году (для ежемесячных платежей — 12), а i — ставка одного периода, при которой все платежи заёмщика, приведённые к дате выдачи, равны сумме, которую он реально получил. Калькулятор находит i численно — так же, как это делают банки.
ПСК, номинальная и эффективная ставка — в чём разница
Показатель
Что учитывает
Зачем смотреть
Номинальная ставка
только проценты
цифра из рекламы и договора
ПСК
проценты и обязательные платежи, без капитализации
сравнивать предложения разных кредиторов
Эффективная ставка
то же, но со сложным процентом
понять реальную доходность для кредитора и цену для заёмщика
Пример: заём у частного инвестора
Заём 2 млн ₽ на 24 месяца под 2,5% в месяц равными платежами. Номинальная ставка — 30% годовых. Если добавить расходы на оформление 80 тыс. ₽, на руки придёт 1,92 млн ₽, а ПСК вырастет до 34,48% годовых, эффективная ставка — до 40,48%. Полная стоимость займа — около 764 тыс. ₽. Чем короче срок, тем сильнее разовые расходы поднимают ПСК.
Займы на бизнес. Если заём оформлен на ИП и на предпринимательские цели, закон о потребительском кредите на него не распространяется, и кредитор не обязан указывать ПСК. Поэтому её стоит посчитать самостоятельно — по реальным расходам из предложения.
Как снизить полную стоимость займа
сравнивайте предложения по ПСК, а не по ставке из рекламы;
уточняйте все разовые расходы до подписания: оформление, нотариус, оценка, страховка;
считайте ПСК на реальный срок: если планируете погасить досрочно, разовые расходы ляжут на меньший период;
проверьте, можно ли гасить досрочно без штрафов — у наших партнёров это возможно со второго дня.
Это реальная цена кредита в процентах годовых: проценты плюс обязательные платежи — комиссии, расходы на оформление, страховка, если от неё зависят условия. По ПСК удобно сравнивать предложения разных кредиторов.
Как рассчитать ПСК по кредиту?
По формуле ЦБ: ПСК = i × ЧБП × 100, где ЧБП — число платёжных периодов в году, а i — ставка периода, при которой платежи заёмщика, приведённые к дате выдачи, равны полученной сумме. Вручную её не посчитать — ставку подбирают численно, как в калькуляторе выше.
Чем ПСК отличается от процентной ставки?
Процентная ставка — только проценты по договору. ПСК добавляет к ним обязательные платежи заёмщика. Если у кредита нет никаких комиссий и расходов, ПСК почти совпадает со ставкой.
Чем ПСК отличается от эффективной ставки?
ПСК по закону считается без капитализации: месячная ставка умножается на 12. Эффективная ставка учитывает сложный процент, поэтому она всегда немного выше.
Входит ли страховка в ПСК?
Входит, если от неё зависят условия кредита — например, без страховки ставка выше. Страховка, которую можно не оформлять без последствий для условий, в ПСК не включается.
Где в договоре указана ПСК?
По потребительскому кредиту — на первой странице договора, в рамке в правом верхнем углу, в процентах годовых и в рублях. По займам на бизнес такой обязанности нет.
Как ставка в месяц переводится в годовую?
Номинально — умножением на 12: 2,5% в месяц — это 30% годовых. С учётом сложного процента выходит больше — около 34,5% годовых. Калькулятор показывает оба значения.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
Telegram
MAX
