Земля — самый непростой залог из всей недвижимости. Банк смотрит на неё осторожнее, чем на квартиру, а половина участков вообще не проходит: то границы не установлены, то категория земли не позволяет строить, то по краю идёт охранная зона ЛЭП. Зато участок с домом, коммуникациями и свежим межеванием кредиторы берут охотно и дают под него суммы, сопоставимые с городской недвижимостью.
Под землю без строений дают до 50% рыночной цены, границы участка должны быть в ЕГРН.
Разбираем, какие участки принимают в залог, сколько под них дают, что делать с землёй в СНТ и почему межевание решает больше, чем площадь.
Что вы узнаете на этой странице
Какие категории земли берут в залог, а какие не примет ни один кредитор
Сколько дают под участок: от 40% до 70% и от чего это зависит
Обязательно ли межевание и что делать, если границы не установлены
Чем участок в СНТ отличается от ИЖС в глазах кредитора
Сколько дают под залог земельного участка
Земля оценивается ниже, чем жильё: продать участок дольше, покупателей меньше, а цена сильно зависит от локации. Ориентиры такие:
Что за участок
Доля от рыночной цены
Почему так
ИЖС с жилым домом, коммуникациями, в черте города или ближнем пригороде
зависит от площади и того, обрабатывается ли земля
Минимальная сумма — 500 тыс. ₽. Ставка начинается от 19% годовых и зависит от ликвидности участка, суммы и срока. Точную цифру кредитор называет после осмотра и проверки документов.
Расстояние от города решает больше, чем площадь. Двадцать соток в двух часах езды от Петербурга могут оценить дешевле, чем шесть соток в ближнем пригороде с газом и асфальтом. Кредитор считает не гектары, а то, за сколько недель участок уйдёт с рынка, если придётся его продавать.
Какие участки берут в залог
Требования у всех кредиторов примерно одинаковые, потому что упираются в одно: сможет ли покупатель потом спокойно оформить эту землю на себя.
Право собственности зарегистрировано и подтверждается выпиской из ЕГРН. Аренда, даже долгосрочная, залогом не станет — распоряжаться чужой землёй нельзя.
Границы установлены, межевание проведено. Участок без координат в кадастре юридически существует, но продать его сложно: покупатель не знает, где заканчивается его земля.
Категория и вид использования позволяют строить. ИЖС, ЛПХ в границах населённого пункта, садовые участки — проходят. Земли промышленности, лесного фонда, водоохранные зоны — нет.
Нет арестов, обременений и споров. Проверяется по ЕГРН и по реестру исполнительных производств.
Есть подъезд и электричество. Участок, к которому не проехать, кредитор не возьмёт ни за какую цену.
Какую землю не примут никогда
Здесь дело не в осторожности кредитора, а в прямом запрете закона. По статье 63 закона об ипотеке нельзя заложить землю, изъятую из оборота или ограниченную в обороте.
участки в государственной и муниципальной собственности — вы ими не владеете;
земли лесного фонда, особо охраняемых природных территорий;
участки, площадь которых меньше минимального размера, установленного для данной категории в регионе;
сельхозземли, по которым выдано предписание об устранении нарушений земельного контроля — до устранения залог невозможен;
участки под многоквартирными домами и общее имущество СНТ.
Отдельная история — охранные зоны. Если по участку проходит ЛЭП, газопровод или он попадает в зону аэродрома, строить там нельзя или можно с ограничениями. Такой участок берут с большим дисконтом или не берут вовсе.
Межевание с 2025 года обязательно
Это главное, что нужно знать про землю сегодня. С 1 марта 2025 года участок без установленных границ невозможно ни продать, ни подарить, ни заложить.
Норма введена Федеральным законом от 26.12.2024 № 487-ФЗ, который изменил статью 26 закона о государственной регистрации недвижимости. Теперь Росреестр приостанавливает регистрационные действия, если в ЕГРН нет сведений о местоположении границ участка. Правило действует независимо от категории земли и вида разрешённого использования.
Более того, без учтённых границ нельзя поставить на кадастровый учёт и оформить права на дом, баню или недострой, которые стоят на этом участке.
Как провести межевание, сколько оно занимает и что делать при споре с соседями — подробно в статье «Межевание участка в 2026 году».
Как проверить за минуту. Откройте публичную кадастровую карту Росреестра и найдите участок по кадастровому номеру. Если границы установлены, участок будет отрисован контуром. Второй способ — заказать выписку из ЕГРН: сведения о границах указаны в ней. Обе проверки бесплатны.
Если границ нет, порядок такой: кадастровый инженер выезжает на место, проводит замеры, согласует границы с владельцами смежных участков и готовит межевой план. Дальше вы подаёте заявление о кадастровом учёте, и координаты вносят в ЕГРН. Занимает от двух недель до полутора месяцев — срок зависит в основном от того, как быстро удастся согласовать границы с соседями.
Пока идёт процедура, посчитать сумму по вашему участку мы можем, но сделка состоится после внесения границ. Раньше её просто не зарегистрируют.
Участок в СНТ: берут, но смотрят на дом
Садовый участок — не приговор. Его принимают в залог, если на нём стоит капитальный дом: с фундаментом, подведёнными коммуникациями и возможностью жить круглый год. По сути кредитор оценивает не землю, а дом, а участок идёт приложением.
Голые шесть соток в СНТ — сложнее. Спрос на них сезонный, зимой такие участки почти не продаются, и кредитор это учитывает. Сумма выйдет ниже, а список тех, кто готов работать с таким залогом, короче.
Что повышает шансы: дом зарегистрирован в ЕГРН, подключено электричество, есть круглогодичный подъезд, СНТ не в стадии банкротства или спора о землях общего пользования.
Деньги под залог участка: когда это разумно
Земля редко бывает единственным активом. Обычно к нам приходят в трёх ситуациях.
Нужны деньги на стройку. Участок уже есть, дом строить не на что, а ипотеку на самострой банки дают неохотно. Залог самого участка — рабочий вариант: деньги приходят на руки, тратить их можно как угодно.
Бизнесу нужны оборотные средства. Земля — актив, который просто лежит. Заложить его быстрее и дешевле, чем продавать, особенно если участок планируется использовать.
Банк отказал по кредитной истории. Решение по залоговому займу принимается прежде всего по объекту, а не по вашему рейтингу. Просрочки в прошлом рассматриваем, хотя они и влияют на ставку.
Если участок в итоге проще продать, чем закладывать, честно скажем об этом — у нас есть срочный выкуп земельных участков, и иногда он выгоднее займа под высокую ставку.
Без границ в ЕГРН сделки не будет. С 1 марта 2025 года Росреестр приостанавливает регистрационные действия с участками, у которых не установлены границы — Федеральный закон от 26.12.2024 № 487-ФЗ. Договор залога проходит регистрацию, поэтому межевание здесь не рекомендация, а пропуск к сделке.
Какой банк даёт кредит под залог земельного участка
Отдельный участок без дома банки берут в залог неохотно. Программы под залог земли есть у нескольких крупных банков, но требования строгие: участок ИЖС или под личное подсобное хозяйство рядом с городом, границы в ЕГРН, подъезд круглый год, коммуникации рядом, подтверждённый доход и хорошая кредитная история. Сумму банк считает от оценочной стоимости, и по земле она ниже, чем по дому или квартире.
Если банк отказал, участок далеко от города или доход сложно подтвердить, под участок даёт частный инвестор — до 50% от рыночной стоимости. Частные инвесторы выдают деньги под залог недвижимости только на предпринимательские цели, заёмщик обычно оформляет ИП: потребительский кредит под ипотеку по закону выдают только банки и кредитные кооперативы (статья 6.1 закона № 353-ФЗ).
Что нужно для сделки
паспорт собственника и всех совладельцев, если участок в долях;
выписка из ЕГРН на участок — закажем сами, если её нет;
правоустанавливающий документ: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве, постановление о выделении;
межевой план, если границы устанавливались недавно;
документы на дом и другие строения, если они есть и зарегистрированы;
согласие супруга, если земля приобретена в браке.
Оценка бесплатная. По фотографиям, кадастровому номеру и адресу назовём вилку в день обращения — выезжать для этого не нужно.
Условия приведены по состоянию на октябрь 2026 года и не являются публичной офертой. Итоговую ставку и сумму определяет кредитор после осмотра участка и проверки документов. Работаем с более чем 50 банками и частными инвесторами с 2012 года.
Частые вопросы про кредит под залог земли
Сколько дают под залог земельного участка?
Под землю без строений — до 50% рыночной цены. Если на участке жилой дом, это уже залог дома вместе с землёй: банк до 70%, частный инвестор до 50%. Голые сотки в дальнем СНТ идут по нижней границе. Минимальная сумма 500 тыс. ₽, ставка от 19% годовых.
Можно ли заложить участок без межевания?
Нет. С 1 марта 2025 года Росреестр приостанавливает регистрационные действия с участком, если в ЕГРН нет сведений о его границах — норма введена законом № 487-ФЗ от 26.12.2024. Правило действует для любой категории земли независимо от вида разрешённого использования. Проверить границы можно бесплатно на публичной кадастровой карте Росреестра.
Берут ли в залог участок в СНТ?
Да, особенно если на нём стоит капитальный дом с фундаментом, коммуникациями и возможностью жить круглый год — тогда оценивается в основном дом. Голый садовый участок тоже рассматривают, но сумма будет ниже: спрос на такие объекты сезонный.
Какую землю не примут в залог?
Ту, что изъята или ограничена в обороте по статье 63 закона об ипотеке: государственную и муниципальную, земли лесного фонда и особо охраняемых территорий, участки меньше минимального размера для своей категории, общее имущество СНТ. Также не возьмут землю в аренде — заложить можно только собственность.
Что делать, если по участку проходит ЛЭП?
Охранная зона ограничивает строительство, поэтому такой участок оценивается ниже или не принимается вовсе. Точный ответ зависит от того, какую часть площади занимает зона: если она проходит по краю и не мешает пятну застройки, шансы есть.
Можно ли заложить долю в земельном участке?
Можно, но это сложнее и дороже: покупателю доли достаётся не конкретный кусок земли, а право в общей собственности. Проще либо выделить долю в натуре и получить отдельный участок с кадастровым номером, либо оформлять сделку со всеми совладельцами сразу.
Дадут ли деньги, если испорчена кредитная история?
Кредитная история — не главное: решение прежде всего по участку, обеспечением служит земля. Просрочки в прошлом рассматриваем, но они влияют на ставку и на то, кто из кредиторов возьмётся.
Останется ли участок в моей собственности?
Да. При залоге вы остаётесь собственником и можете пользоваться землёй — строить, сажать, жить в доме. В ЕГРН вносится запись об обременении, которая снимается после погашения долга. Продать или подарить участок до закрытия займа можно только с согласия кредитора.
Какой банк даёт кредит под залог земельного участка?
Программы под залог земли есть у нескольких крупных банков, но они берут ликвидные участки ИЖС с межеванием, подъездом и коммуникациями и требуют подтверждённый доход. Подберём банк под ваш участок; если банки откажут — частного инвестора.
Можно ли взять потребительский кредит под залог участка?
Да, в банке. Частные инвесторы под залог недвижимости дают только на предпринимательские цели — заёмщику обычно нужно ИП.
Можно ли заложить дом без земельного участка?
Нет. Дом закладывают только вместе с участком под ним (статья 69 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Поэтому, если на участке есть зарегистрированный дом, в залог идут оба объекта — и сумма выше.
Можно ли купить участок, который находится в залоге?
Можно, с согласия залогодержателя. Обычно продавец гасит долг из денег покупателя прямо на сделке, залог снимают, и только потом право переходит к покупателю. Проверить залог можно по выписке из ЕГРН.
Если на участке есть зарегистрированный дом, сумма будет заметно выше — это уже залог дома. Участок в садовом товариществе — отдельный случай, а общие условия по всем объектам — в разделе залога недвижимости.
У Вас остались вопросы?
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в рабочее время
Как проходит сделка по участку
Четыре шага от заявки до денег. Выезжать на участок нужно не всегда: часто хватает кадастрового номера, выписки из ЕГРН и фотографий.
Заявка и расчёт
Называете адрес, площадь и примерное состояние объекта — в ответ реальный диапазон суммы и ставки.
в день обращения
Проверка объекта
Смотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.
1–2 дня
Договор и регистрация залога
Договор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ, подача в Росреестр электронно. Вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.
обычно 1–2 рабочих дня
Деньги
При подписании, при подаче на регистрацию или после неё — зависит от кредитора. Для ИП возможно в день обращения. Предоплаты нет.
Понравилось отношение к клиенту. Никаких пустых обещаний и навязанных услуг. Одобрили займ под залог участка в ЛО за 2 дня. Комиссию оплатила по факту получения денег на карту. Все честно и открыто.
Всё четко, профессионально и главное без предоплат! Займ под залог земельного участка оформили за 3 дня. Предварительное решение получил за 1,5 часа. Однозначно 5 звезд за прозрачную работу
подрабатываю монтажом электрики. налоги плачу по минимуму в основном наличка. в банке сразу отказ дали даже документы слушать не стали. знакомый дал номер дмитрия. тот подсказал как правильно сформировать выписки и подать под залог участка. за четыре дня все сделали деньги получил на карту. нормальные мужики делают дело а не…
Обратился под залог участка в Ленобласти. Далековато от Питера оказалось, сказали ликвидность низкая, браться не будут. Немного расстроился но оценил что сказали честно и сразу, не тянули время и не брали предоплату за "рассмотрение". Проконсультировали что делать дальше, бесплатно. Буду иметь в виду на будущее если что-то…
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
2ГИС · 