Знакомая картина: деньги нужны вчера, сумма серьёзная, а банк или молчит неделю, или отказывает без объяснений. Обиднее всего, что отказать могут даже тому, кто приносит в залог квартиру. Часто дело не в заёмщике: банк работает по скорингу и требованиям ЦБ, и человек с нормальной квартирой упирается в формальности.
МБК-Кредит — кредитный брокер в Петербурге, работаем с 2012 года. У нас больше 50 банков-партнёров и свыше 20 частных инвесторов: если не подходит один кредитор, ищем другого. Банк смотрит на доход и кредитную историю, частный инвестор — прежде всего на объект залога. Поэтому заявки рассматривают и со сложной кредитной историей, и без официального дохода, и с арестом приставов на квартире. Решение в каждом случае принимает кредитор.
Кредит под залог недвижимости в СПб: сколько дают и под какой процент
| Что в залоге | Банк | Частный инвестор |
| Квартира | до 80% от оценки | до 50% от рыночной стоимости |
| Дом, коттедж | до 70% | до 50% |
| Апартаменты | до 70% | до 50% |
| Коммерческая недвижимость | до 60% | до 50% |
| Земельный участок | до 50% от рыночной стоимости |
| Комната | до 40% |
| Доля в квартире | — | до 30% от стоимости доли |
Ставка в банке — от 19% годовых, у частного инвестора — от 2% в месяц. Сумма — до 30 млн ₽, под коммерческую недвижимость — до 200 млн ₽. В таблице — максимумы: чем ниже ликвидность объекта, тем меньше доля.
Банк или частный инвестор: где взять кредит под залог квартиры
Банк даёт дешевле, но проверяет доход и кредитную историю. Объект банк может согласовать за один день, решение по заёмщику — за ним. Частный инвестор дороже, зато решает прежде всего по объекту. Инвесторы выдают займы на предпринимательские цели, и почти все требуют, чтобы заёмщик был ИП. Частая схема — в два шага: сначала деньги у инвестора, а через несколько месяцев перезалог в банк под более низкую ставку.
Арест приставов — не тупик. Сделку делят на две части: кредитор выдаёт сумму, которой гасится долг у приставов, а остаток лежит на аккредитиве или в банковской ячейке и уходит вам после снятия ареста и регистрации залога. Квартиру в ипотеке тоже можно заложить — через рефинансирование с допсуммой, подробнее — кредит под залог ипотечной квартиры.
Сроки: от заявки до денег
Предварительное решение — от 1 часа, оценку делаем по фото и документам. Регистрация залога в Росреестре сейчас почти всегда электронная и занимает обычно 1–2 рабочих дня. Получить деньги возможно в день обращения* — это зависит от схемы и кредитора.
* По закону № 353-ФЗ потребительский заём свыше 200 тыс. ₽ выдают через 48 часов после подписания договора. Без этой паузы — заём на ИП для предпринимательских целей, сделка с поручителем или созаёмщиком, возвратный лизинг.
Что мы делаем чаще всего
Кредит под залог квартиры в СПб — в банке до 80% от оценки, собственник не меняется, жить в квартире можно как раньше. Если этими деньгами закрыть дорогие микрозаймы, платить станет проще: одна понятная ставка вместо нескольких.
Частный займ под залог недвижимости — когда банк отказал или деньги нужны быстрее, чем банк успеет рассмотреть заявку.
Кредит под залог авто — до 90% за ликвидную машину, если она на охраняемой стоянке или оформлен договор лизинга. Если машина остаётся у вас — сумма ниже, ставка от 5% в месяц.
Кредит под залог комнаты или доли — объекты, на которых банки обычно отказывают. С ними работают частные инвесторы.
Срочный выкуп квартиры — обычно 75–90% от рыночной цены. Квартиру покупает наш инвестор: не нужно искать покупателя и проводить показы. Осмотр и оценка — в день обращения, выход на сделку — через 2–3 дня.
Дом, апартаменты, коммерческая и нежилая недвижимость, грузовой транспорт, рефинансирование залоговых кредитов — тоже наша работа. Случай нестандартный? Скорее всего, мы такой уже разбирали.
Частые вопросы о кредите под залог недвижимости
Можно ли взять кредит под залог квартиры в СПб?
Да. Квартира остаётся вашей, на неё регистрируется залог в пользу кредитора. В банке дают до 80% от оценочной стоимости, у частного инвестора — до 50% от рыночной. Решение по сумме и ставке принимает кредитор после проверки объекта и заёмщика.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости?
Залоговые программы есть у большинства крупных банков. Мы работаем с 50 банками-партнёрами и подаём заявку туда, где по вашему объекту и доходу условия лучше. Если банк не подходит — к частным инвесторам, их у нас больше 20.
Какие условия кредита под залог недвижимости?
Ставка в банке — от 19% годовых, у частного инвестора — от 2% в месяц. Сумма зависит от объекта: квартира — до 80% от оценки в банке, дом — до 70%, коммерческая недвижимость — до 60%. Досрочное погашение — без штрафов.
Дадут ли кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?
Банк смотрит на кредитную историю строго. Частный инвестор решает прежде всего по объекту, поэтому заявки со сложной историей рассматривают. Обещать одобрение заранее не будем — решение за кредитором. Подробнее — кредит под залог с плохой кредитной историей.
Можно ли получить кредит под залог без подтверждения дохода?
В банке без подтверждения дохода — сложно. Частные инвесторы справки о доходах обычно не требуют, но выдают займы на предпринимательские цели, и почти все просят, чтобы заёмщик был ИП.
Можно ли жить в квартире, которая в залоге?
Да, вы остаётесь собственником и живёте в квартире как раньше. Продать или подарить её до погашения кредита без согласия кредитора нельзя.
Как быстро можно получить деньги?
Предварительное решение — от 1 часа. Регистрация залога в Росреестре обычно занимает 1–2 рабочих дня. Получить деньги возможно в день обращения, если заём оформляется на ИП, с поручителем или созаёмщиком. Потребительский заём свыше 200 тыс. ₽ по закону выдают через 48 часов после подписания.
Что выгоднее: кредит под залог или продать квартиру?
Если квартиру хотите сохранить и платёж по силам — кредит под залог. Если долги уже не тянете или нужна вся сумма сразу, честнее рассмотреть срочный выкуп: обычно это 75–90% от рыночной цены. Посчитаем оба варианта на консультации.
Ставку и сумму говорим честно на первой консультации — ту, что выйдет с учётом страховки и условий кредитора, а не красивую цифру с баннера. Предоплаты нет: услуги оплачиваются после получения денег. Не устроили условия — расходимся, вы ничего не должны. Офис в центре, на Невском, 56 — приезжайте, посчитаем по вашему объекту и прямо скажем, что реально получить.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
