...
телефон +7 (812) 777 28 07
telegram +7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
почта info@mbkcredit.ru
Ипотечно‑залоговый центр  ·  с 2012 года

МФО под залог

  • Альтернатива микрозаймам под конский процент
  • Сумма от стоимости объекта, а не от дохода
  • Ставка кратно ниже, чем в МФО
  • Досрочное погашение без штрафов

Рассчитайте сумму платежа на онлайн-калькуляторе

Сумма займа
от 200 000 ₽
до 20 000 000 ₽
Процентная ставка
Проц. ставка
от 6% годовых
до 42% годовых
Срок займа
от 1 месяца
до 20 лет
Ежемесячный платеж
Ежем. платеж
от 10 000 ₽
до 500 000 ₽
  • Вид платежа
    Вид пл.
  • Сумма к выплате
    Сум. к выплате
  • Переплата
Коротко об условиях
Всего 4 шага
и деньги будут у Вас
Вам достаточно лишь озвучить свои желания, а всю остальную работу по оформлению кредита мы берём на себя

Запрос «МФО под залог недвижимости» задают тысячи людей в месяц. Разберём главное: с 2019 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать такие займы гражданам, и это не политика отдельных компаний, а прямой запрет закона.

Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ. Микрофинансовым организациям запрещено заключать с физическими лицами договоры потребительского займа под залог жилого помещения или доли в нём. Норма появилась после волны историй, когда люди теряли единственное жильё из-за микрозайма.

Что МФО всё-таки могут

Запрет касается жилья граждан, а не любого залога. Поэтому предложения на рынке остаются, но в других форматах.

Объект залога Может ли МФО
Квартира, дом, комната, доля в жилье физлица нет — прямой запрет 271-ФЗ
Автомобиль, мототехника, спецтехника да
Нежилые помещения и апартаменты да, запрет распространяется только на жильё
Недвижимость юрлица или ИП на бизнес-цели да, это не потребительский заём

Если вам всё же предлагают микрозаём под квартиру. Вариантов два, и оба плохие: либо перед вами не МФО, а нелегальный кредитор вне реестра Банка России, либо сделку маскируют под договор купли-продажи с обратным выкупом. Второе — распространённый способ отъёма жилья. Проверьте компанию в реестре МФО на сайте Банка России, это занимает минуту.

Чем заменить микрозаём под жильё

Если нужна сумма под залог квартиры или дома, работают три легальных инструмента — и все дешевле микрозайма.

Инструмент Стоимость Когда подходит
Кредит под залог в банке самая низкая нет текущих просрочек, доход подтверждается
Заём у частного инвестора выше банковской, но кратно ниже МФО испорченная история, нужна скорость
Рефинансирование с допсуммой банковская квартира уже в ипотеке

Разница в деньгах. Микрозаймы считаются в долях процента в день — это сотни процентов годовых. Заём под залог недвижимости считается в процентах за месяц и в разы дешевле. При одинаковой сумме переплата отличается не на проценты, а кратно.

Как закрыть уже взятые микрозаймы

Частая ситуация: человек набрал микрозаймов, платежи съедают доход, а рефинансировать их банк отказывается. Здесь залог недвижимости решает задачу — один заём под нормальную ставку закрывает десяток дорогих.

  • Собираются справки о полной задолженности по каждому займу.
  • Оформляется заём под залог на общую сумму.
  • Микрозаймы гасятся, долговая нагрузка падает в разы.
  • Дальше один платёж вместо десяти, и кредитная история постепенно восстанавливается.

Подробный разбор с расчётами — в материале как законно избавиться от микрозаймов и сохранить квартиру.

МФО, МФК и МКК — в чём разница и почему её путают

В объявлениях встречаются три аббревиатуры, и человеку со стороны они кажутся
разными видами кредиторов. На деле это одна юридическая семья: МФО —
это общее название, внутри которого есть два вида компаний
. Микрофинансовая
компания (МФК) — крупная, с капиталом от 70 млн рублей, вправе привлекать деньги
частных инвесторов и выдавать до 1 млн рублей. Микрокредитная компания (МКК) —
меньше по размеру, лимит займа физлицу до 500 тысяч.

Обе состоят в одном государственном реестре Банка России и подчиняются одному
закону. Поэтому запрет на займы под залог жилья действует для них одинаково:
если организация называет себя МКК, это не даёт ей права выдать вам потребительский
заём под квартиру.

Как проверить за минуту. Найдите компанию в реестре
микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Если она там есть — на неё
распространяется запрет, независимо от того, МФК это или МКК. Если её там нет —
это не микрофинансовая организация, и работает она по другим правилам.

Единственная законная лазейка — предпринимательский заём

Запрет из 271-ФЗ касается потребительских займов — тех, что берут
на личные нужды. На займы, связанные с предпринимательской деятельностью, он
не распространяется. Именно поэтому на рынке продолжают работать компании,
которые оформляют деньги под залог квартиры: заём выдаётся не «на ремонт»,
а на цели бизнеса, и заёмщик должен быть индивидуальным предпринимателем
или самозанятым.

Отдельное исключение — организации, среди участников которых есть государство,
регион или муниципалитет. На такие МФО запрет не действует.

Что это значит для вас. Если кредитор просит срочно
зарегистрировать ИП перед сделкой, это не мошенничество и не прихоть — так
обходится запрет на потребительский заём под жильё. Но последствия у вас будут
предпринимательские: другой порядок взыскания и меньше защиты, чем у обычного
заёмщика-физлица. Решение стоит принимать осознанно.

У нас об этом есть подробный разбор: почему
инвесторы просят оформить ИП или самозанятость
.

Не уверены, к кому обращаться? Оставьте заявку — разберём вашу
ситуацию, посмотрим объект и подберём кредитора, который вправе работать с вашим
случаем: банк-партнёр или частный инвестор. Проверка бесплатная, обязательств нет.

Оставить заявку

Как проверить кредитора

  • Реестр Банка России. МФО обязаны в нём состоять, проверка бесплатна и занимает минуту.
  • Читайте предмет договора. Должны быть договор займа и договор залога, а не купля-продажа с правом обратного выкупа.
  • Требуйте полную стоимость в рублях за весь срок, а не ставку «от».
  • Проверьте, кто остаётся собственником. При залоге — вы: регистрируется обременение, а не переход права.

Частые вопросы про МФО и залог

Может ли МФО дать займ под залог квартиры?

Нет. Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ прямо запрещает микрофинансовым организациям заключать с гражданами договоры потребительского займа под залог жилья или доли в нём.

А под залог автомобиля?

Да, запрет касается только жилых помещений. Займы под ПТС и другие транспортные средства МФО выдавать вправе.

Мне предлагают микрозайм под квартиру. Что это?

Либо нелегальный кредитор вне реестра Банка России, либо сделка, замаскированная под куплю-продажу с обратным выкупом. Второй вариант — распространённый способ отъёма жилья.

Чем заём под залог отличается от микрозайма?

Прежде всего ценой: микрозаймы считаются в долях процента в день, залоговые — в процентах за месяц. Разница в переплате кратная.

Можно ли закрыть микрозаймы залогом квартиры?

Да, это рабочая схема: один заём под нормальную ставку гасит несколько дорогих. Нагрузка падает, остаётся один платёж вместо десяти.

Как проверить, легален ли кредитор?

Найти компанию в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России и прочитать предмет договора: должен быть заём с залогом, а не продажа недвижимости.

У Вас остались вопросы?
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в рабочее время

Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Как проходит сделка

Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.

Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации

Что почитать про займы МФО под залог

Почему инвесторы требуют ИП или самозанятость при займе под залог: что говорят судыПочему инвесторы требуют ИП или самозанятость при займе под залог: что говорят суды Выгодно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости: расчёт на примерахВыгодно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости: расчёт на примерах Раздел квартиры при разводе: ипотека, залог, маткапитал и все способы решенияРаздел квартиры при разводе: ипотека, залог, маткапитал и все способы решения С какой даты считается срок владения квартирой — и почему свежее право мешает залогуС какой даты считается срок владения квартирой — и почему свежее право мешает залогу

Отзывы

Рефинансирование, 1 млн

Обращался к ребятам за помощью в рефинансировании кредитов. Закрыл 3 кредитные карточки и получил ещё 250 тыс наличными. С менеджером Дмитрием сделали запрос в кредитную историю и он объяснил причину отказов — банк не закрыл кредит, который давал большую кредитную нагрузку.
В общем, осталось хорошее впечатление о сотрудничестве.

Федор, 30 лет
Рефинансирование под залог квартиры, 5 млн

Обращалась в конце 2022 года. Были сложности с кредитной историей, и чем больше отправляла заявок в банки, тем история становилась хуже.
Огромное спасибо МДК-кредит — помогли найти банк, который оценил по реальным возможностям. На все ушло не более недели-полутора. Договор возможно заключить без посещения офиса, обмен документами, согласование вариантов тоже по электронной почте. При этом непосредственно на сделке присутствует представитель компании.
Я работала с Дмитрием. Ему персональное спасибо за железобетонное спокойствие.
С помощью МБК я рефинансировала старые кредиты, уменьшила кредитную нагрузку, успокоилась и последние полгода стабильно улучшаю свое финансовое положение.
Если кому-то из знакомых понадобится брокер, то точно сюда.

Екатерина, 40 лет
Консультация по ипотеке

Офис удобно расположен. Работают приятные молодые люди. В офисе в рамочках стоят партнёрские сертификаты от банков. Выслушали мою ситуацию и предложили обратиться в банк за ипотекой самостоятельно, свои услуги не навязывали и даже сказали в каком банке скорее всего мне одобрят.
Никаких денег за консультацию не просили.
И на самом деле, банк который мне посоветовали одобрил ипотеку за 1 день, не позвонив ни мне, ни на работу.
В общем, сотрудничеством осталась довольна! Как только зарегистрирую покупку квартиры занесу вам небольшой презент в качестве благодарности)

Елена Трифонова
Рефинансирование ипотеки, 3,8 млн

Попали в сложную ситуацию: добрые люди без моральных обязательств заполучили долю в нашем жилье, пришлось искать деньги. Неожиданно столкнулся с тем, что в такой ситуации все права и возможности есть только на стороне захватчика. Банки один за одним отказывали и от финансирования выкупа доли и от банальных кредитов. При этом очевидно, что многие сотрудники банков, если не сами банки «барыжат» данными клиентов, т.к. сразу начался шквал звонков от сомнительных организаций и каких-то жуликов с предложениями решить проблему на диких условиях. Но благодаря именно этим жуликам узнал о существовании финансовых брокеров. Погуглил, почитал отзывы, посмотрел на сайты и рискнул обратиться в компанию МБК. Андрей (директор компании) очень глубоко и даже как мне показалось близко к сердцу погрузился в ситуацию. Благодаря его стараниям: рекомендации по кредитной истории, разработка схем передачи имущества и т.д. и т.п. мы получили сразу несколько предложений от банков и нам осталось только выбрать наиболее выгодную схему финансирования. Да, у нас получилась не быстрая история, но буквально на каждом этапе Андрей принимал в этом непосредственное участие помогал преодолеть возникающие затруднения и в результате мы не только получили нужную нам сумму, но и отчасти снизили текущую кредитную нагрузку. Надеюсь, что через несколько месяцев получится выйти на ещё более выгодное рефинансирование.
В общем Андрей и его компания стоят тех денег, которые получают. Да и деньги эти они получают только от результата. За несколько месяцев работы по нашей ситуации Андрей ни разу не требовал никакой оплаты, а вознаграждение взял только по результату своей работы. Рекомендую эту компанию.

Денис Володин, 43 года
Кредит под залог таунхауса, 2 млн

Очень очень в непростой ситуации я оказалась.. Купили таунхауз, думали возьмём быстро деньги на ремонт в банке, и через пару месяцев заедем, после отделки… И грянул карантин 🤦‍♀️все банки в отказ. Припоминали все мои косяки, недвижимость в залог не брали, не подходит она им, я уже готова была в микрокридитную организацию обращаться🤷‍♀️.. Решила поискать кредитное агентство. Обратилась в несколько, все от меня отказались, одни промурыжили неделю и тоже в отказ. Звоню в Мбк, без грамма веры в успех Начинаю общаться с Дмитрием, с первым слов, он вселяет в меня надежду… Путь был не лёгкий, длиною в месяц
, банки отказывали, но Дмитрий не сдавался, не давал приуныть, вселял оптимизм, и одобрение я все таки свое получила🙏🙏🙏Хотя сумма нужна была 2000000, ставку получила 8.8 годовых!!!!!!!!! Кредит выдали вчера, Дмитрий сам все организовал, без очередей и без проблем. До сих пор не могу поверить, если честно. Спасибо Мбк, спасибо отдельное Дмитрию, по чаще бы в жизни встречать таких позитивных, целеустремленных людей! Спасибо огромное за вашу работу. Мбк процветания и множества клиентов! До следующего кредита😁👍👍👍👍👍👍👍

Ирина Алексеева, 46 лет

Оставить свой отзыв

Контакты
  • +7 (812) 777 28 07
  • info@mbkcredit.ru
  • г. Санкт-Петербург, метро Гостиный двор, Невский пр. 56, оф. 68
  • пн–пт с 11.00 до 19.00
    звонки и мессенджеры — без выходных