телефон +7 (812) 777 28 07
telegram +7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
почта info@mbkcredit.ru
Ипотечно‑залоговый центр  ·  с 2012 года

МФО под залог

  • Альтернатива микрозаймам под конский процент
  • Сумма от стоимости объекта, а не от дохода
  • Ставка кратно ниже, чем в МФО
  • Досрочное погашение без штрафов

Рассчитайте сумму платежа на онлайн-калькуляторе

Сумма займа
от 200 000 ₽
до 20 000 000 ₽
Процентная ставка
Проц. ставка
от 6% годовых
до 30% годовых
Срок займа
от 1 месяца
до 20 лет
Ежемесячный платеж
Ежем. платеж
от 10 000 ₽
до 500 000 ₽
  • Вид платежа
    Вид пл.
  • Сумма к выплате
    Сум. к выплате
  • Переплата
Помощь в получении кредита в СПб
Всего 4 шага
и деньги будут у Вас
Вам достаточно лишь озвучить свои желания, а всю остальную работу по оформлению кредита мы берём на себя

Запрос «МФО под залог недвижимости» задают тысячи людей в месяц. Разберём главное: с 2019 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать такие займы гражданам, и это не политика отдельных компаний, а прямой запрет закона.

Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ. Микрофинансовым организациям запрещено заключать с физическими лицами договоры потребительского займа под залог жилого помещения или доли в нём. Норма появилась после волны историй, когда люди теряли единственное жильё из-за микрозайма.

Что МФО всё-таки могут

Запрет касается жилья граждан, а не любого залога. Поэтому предложения на рынке остаются, но в других форматах.

Объект залога Может ли МФО
Квартира, дом, комната, доля в жилье физлица нет — прямой запрет 271-ФЗ
Автомобиль, мототехника, спецтехника да
Нежилые помещения и апартаменты да, запрет распространяется только на жильё
Недвижимость юрлица или ИП на бизнес-цели да, это не потребительский заём

Если вам всё же предлагают микрозаём под квартиру. Вариантов два, и оба плохие: либо перед вами не МФО, а нелегальный кредитор вне реестра Банка России, либо сделку маскируют под договор купли-продажи с обратным выкупом. Второе — распространённый способ отъёма жилья. Проверьте компанию в реестре МФО на сайте Банка России, это занимает минуту.

Чем заменить микрозаём под жильё

Если нужна сумма под залог квартиры или дома, работают три легальных инструмента — и все дешевле микрозайма.

Инструмент Стоимость Когда подходит
Кредит под залог в банке самая низкая нет текущих просрочек, доход подтверждается
Заём у частного инвестора выше банковской, но кратно ниже МФО испорченная история, нужна скорость
Рефинансирование с допсуммой банковская квартира уже в ипотеке

Разница в деньгах. Микрозаймы считаются в долях процента в день — это сотни процентов годовых. Заём под залог недвижимости считается в процентах за месяц и в разы дешевле. При одинаковой сумме переплата отличается не на проценты, а кратно.

Как закрыть уже взятые микрозаймы

Частая ситуация: человек набрал микрозаймов, платежи съедают доход, а рефинансировать их банк отказывается. Здесь залог недвижимости решает задачу — один заём под нормальную ставку закрывает десяток дорогих.

  • Собираются справки о полной задолженности по каждому займу.
  • Оформляется заём под залог на общую сумму.
  • Микрозаймы гасятся, долговая нагрузка падает в разы.
  • Дальше один платёж вместо десяти, и кредитная история постепенно восстанавливается.

Подробный разбор с расчётами — в материале как законно избавиться от микрозаймов и сохранить квартиру.

МФО, МФК и МКК — в чём разница и почему её путают

В объявлениях встречаются три аббревиатуры, и человеку со стороны они кажутся
разными видами кредиторов. На деле это одна юридическая семья: МФО —
это общее название, внутри которого есть два вида компаний
. Микрофинансовая
компания (МФК) — крупная, с капиталом от 70 млн рублей, вправе привлекать деньги
частных инвесторов и выдавать до 1 млн рублей. Микрокредитная компания (МКК) —
меньше по размеру, лимит займа физлицу до 500 тысяч.

Обе состоят в одном государственном реестре Банка России и подчиняются одному
закону. Поэтому запрет на займы под залог жилья действует для них одинаково:
если организация называет себя МКК, это не даёт ей права выдать вам потребительский
заём под квартиру.

Как проверить за минуту. Найдите компанию в реестре
микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Если она там есть — на неё
распространяется запрет, независимо от того, МФК это или МКК. Если её там нет —
это не микрофинансовая организация, и работает она по другим правилам.

Единственная законная лазейка — предпринимательский заём

Запрет из 271-ФЗ касается потребительских займов — тех, что берут
на личные нужды. На займы, связанные с предпринимательской деятельностью, он
не распространяется. Именно поэтому на рынке продолжают работать компании,
которые оформляют деньги под залог квартиры: заём выдаётся не «на ремонт»,
а на цели бизнеса, и заёмщик должен быть индивидуальным предпринимателем
или самозанятым.

Отдельное исключение — организации, среди участников которых есть государство,
регион или муниципалитет. На такие МФО запрет не действует.

Что это значит для вас. Если кредитор просит срочно
зарегистрировать ИП перед сделкой, это не мошенничество и не прихоть — так
обходится запрет на потребительский заём под жильё. Но последствия у вас будут
предпринимательские: другой порядок взыскания и меньше защиты, чем у обычного
заёмщика-физлица. Решение стоит принимать осознанно.

У нас об этом есть подробный разбор: почему
инвесторы просят оформить ИП или самозанятость
.

Не уверены, к кому обращаться? Оставьте заявку — разберём вашу
ситуацию, посмотрим объект и подберём кредитора, который вправе работать с вашим
случаем: банк-партнёр или частный инвестор. Проверка бесплатная, обязательств нет.

Оставить заявку

Как проверить кредитора

  • Реестр Банка России. МФО обязаны в нём состоять, проверка бесплатна и занимает минуту.
  • Читайте предмет договора. Должны быть договор займа и договор залога, а не купля-продажа с правом обратного выкупа.
  • Требуйте полную стоимость в рублях за весь срок, а не ставку «от».
  • Проверьте, кто остаётся собственником. При залоге — вы: регистрируется обременение, а не переход права.

Частые вопросы про МФО и залог

Может ли МФО дать займ под залог квартиры?

Нет. Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ прямо запрещает микрофинансовым организациям заключать с гражданами договоры потребительского займа под залог жилья или доли в нём.

А под залог автомобиля?

Да, запрет касается только жилых помещений. Займы под ПТС и другие транспортные средства МФО выдавать вправе.

Мне предлагают микрозайм под квартиру. Что это?

Либо нелегальный кредитор вне реестра Банка России, либо сделка, замаскированная под куплю-продажу с обратным выкупом. Второй вариант — распространённый способ отъёма жилья.

Чем заём под залог отличается от микрозайма?

Прежде всего ценой: микрозаймы считаются в долях процента в день, залоговые — в процентах за месяц. Разница в переплате кратная.

Можно ли закрыть микрозаймы залогом квартиры?

Да, это рабочая схема: один заём под нормальную ставку гасит несколько дорогих. Нагрузка падает, остаётся один платёж вместо десяти.

Как проверить, легален ли кредитор?

Найти компанию в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России и прочитать предмет договора: должен быть заём с залогом, а не продажа недвижимости.

У Вас остались вопросы?
Свяжитесь с нами и мы перезвоним Вам в течение 15 минут

Я соглашаюсь с обработкой персональных данных по правилам.

Как проходит сделка

Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.

Заявка и расчётНазываете адрес, площадь и примерное состояние объекта. В ответ — реальный диапазон суммы и ставки, без «приходите в офис».в день обращения
Проверка объектаСмотрим выписку ЕГРН: собственники, обременения, аресты, зарегистрированные лица. По загороду — фото и характеристики.1–2 дня
Подписание и РосреестрДоговор займа и договор ипотеки по 102-ФЗ. Документы подаются через МФЦ, вы остаётесь собственником — в ЕГРН только запись о залоге.5–7 рабочих дней
Деньги на рукиПосле регистрации обременения — наличными или переводом на счёт. Комиссия только по факту выдачи, предоплаты нет.в день регистрации

Статьи по теме

Реестр залогов: как проверить машину и снять запись после погашенияРеестр залогов: как проверить машину и снять запись после погашения Залоговая мафия: честный разбор экономики частного инвестора 2026Залоговая мафия: честный разбор экономики частного инвестора 2026 Уголовная статья за просрочку по залоговому кредиту: миф или реальностьУголовная статья за просрочку по залоговому кредиту: миф или реальность Сколько стоит срочность: ставки и комиссии за займ под залог день в деньСколько стоит срочность: ставки и комиссии за займ под залог день в день

Отзывы

Рефинансирование, 1 млн

Обращался к ребятам за помощью в рефинансировании кредитов. Закрыл 3 кредитные карточки и получил ещё 250 тыс наличными. С менеджером Дмитрием сделали запрос в кредитную историю и он объяснил причину отказов — банк не закрыл кредит, который давал большую кредитную нагрузку.
В общем, осталось хорошее впечатление о сотрудничестве.

Федор, 30 лет
Рефинансирование под залог квартиры, 5 млн

Обращалась в конце 2022 года. Были сложности с кредитной историей, и чем больше отправляла заявок в банки, тем история становилась хуже.
Огромное спасибо МДК-кредит — помогли найти банк, который оценил по реальным возможностям. На все ушло не более недели-полутора. Договор возможно заключить без посещения офиса, обмен документами, согласование вариантов тоже по электронной почте. При этом непосредственно на сделке присутствует представитель компании.
Я работала с Дмитрием. Ему персональное спасибо за железобетонное спокойствие.
С помощью МБК я рефинансировала старые кредиты, уменьшила кредитную нагрузку, успокоилась и последние полгода стабильно улучшаю свое финансовое положение.
Если кому-то из знакомых понадобится брокер, то точно сюда.

Екатерина, 40 лет
Консультация по ипотеке

Офис удобно расположен. Работают приятные молодые люди. В офисе в рамочках стоят партнёрские сертификаты от банков. Выслушали мою ситуацию и предложили обратиться в банк за ипотекой самостоятельно, свои услуги не навязывали и даже сказали в каком банке скорее всего мне одобрят.
Никаких денег за консультацию не просили.
И на самом деле, банк который мне посоветовали одобрил ипотеку за 1 день, не позвонив ни мне, ни на работу.
В общем, сотрудничеством осталась довольна! Как только зарегистрирую покупку квартиры занесу вам небольшой презент в качестве благодарности)

Елена Трифонова
Рефинансирование ипотеки, 3,8 млн

Попали в сложную ситуацию: добрые люди без моральных обязательств заполучили долю в нашем жилье, пришлось искать деньги. Неожиданно столкнулся с тем, что в такой ситуации все права и возможности есть только на стороне захватчика. Банки один за одним отказывали и от финансирования выкупа доли и от банальных кредитов. При этом очевидно, что многие сотрудники банков, если не сами банки «барыжат» данными клиентов, т.к. сразу начался шквал звонков от сомнительных организаций и каких-то жуликов с предложениями решить проблему на диких условиях. Но благодаря именно этим жуликам узнал о существовании финансовых брокеров. Погуглил, почитал отзывы, посмотрел на сайты и рискнул обратиться в компанию МБК. Андрей (директор компании) очень глубоко и даже как мне показалось близко к сердцу погрузился в ситуацию. Благодаря его стараниям: рекомендации по кредитной истории, разработка схем передачи имущества и т.д. и т.п. мы получили сразу несколько предложений от банков и нам осталось только выбрать наиболее выгодную схему финансирования. Да, у нас получилась не быстрая история, но буквально на каждом этапе Андрей принимал в этом непосредственное участие помогал преодолеть возникающие затруднения и в результате мы не только получили нужную нам сумму, но и отчасти снизили текущую кредитную нагрузку. Надеюсь, что через несколько месяцев получится выйти на ещё более выгодное рефинансирование.
В общем Андрей и его компания стоят тех денег, которые получают. Да и деньги эти они получают только от результата. За несколько месяцев работы по нашей ситуации Андрей ни разу не требовал никакой оплаты, а вознаграждение взял только по результату своей работы. Рекомендую эту компанию.

Денис Володин, 43 года
Кредит под залог таунхауса, 2 млн

Очень очень в непростой ситуации я оказалась.. Купили таунхауз, думали возьмём быстро деньги на ремонт в банке, и через пару месяцев заедем, после отделки… И грянул карантин 🤦‍♀️все банки в отказ. Припоминали все мои косяки, недвижимость в залог не брали, не подходит она им, я уже готова была в микрокридитную организацию обращаться🤷‍♀️.. Решила поискать кредитное агентство. Обратилась в несколько, все от меня отказались, одни промурыжили неделю и тоже в отказ. Звоню в Мбк, без грамма веры в успех Начинаю общаться с Дмитрием, с первым слов, он вселяет в меня надежду… Путь был не лёгкий, длиною в месяц
, банки отказывали, но Дмитрий не сдавался, не давал приуныть, вселял оптимизм, и одобрение я все таки свое получила🙏🙏🙏Хотя сумма нужна была 2000000, ставку получила 8.8 годовых!!!!!!!!! Кредит выдали вчера, Дмитрий сам все организовал, без очередей и без проблем. До сих пор не могу поверить, если честно. Спасибо Мбк, спасибо отдельное Дмитрию, по чаще бы в жизни встречать таких позитивных, целеустремленных людей! Спасибо огромное за вашу работу. Мбк процветания и множества клиентов! До следующего кредита😁👍👍👍👍👍👍👍

Ирина Алексеева, 46 лет

Оставить свой отзыв

Контакты