Калькулятор факторинга онлайн: расчёт стоимости, ставки и суммы финансирования
Калькулятор факторинга показывает три цифры: сколько денег вы получите сразу после отгрузки, сколько стоит факторинг с учётом ставки и комиссии и какой остаток фактор перечислит, когда покупатель оплатит поставку. Плюс главная цифра для сравнения предложений — цена денег в процентах годовых. Условия (долю финансирования, ставку и комиссию) возьмите из предложения фактора: калькулятор их не придумывает, а пересчитывает.
Калькулятор факторинга
Кот МБК — ваш помощникМеняйте цифры слева — я сразу пересчитаю и подскажу, что важно.
При переходе в мессенджер расчёт скопируется — вставьте его в чат.
Факторинг: часть суммы поставки — сразу, остаток — после оплаты покупателем
Как считается стоимость факторинга
Фактор платит вам часть суммы поставки сразу — это финансирование. Проценты начисляются на финансирование за дни, пока покупатель не заплатил. Если есть комиссия за обслуживание, она считается от суммы поставки.
Финансирование = сумма поставки × доля финансирования;
Проценты = финансирование × ставка в % годовых × дни отсрочки ÷ 365;
Стоимость факторинга = проценты + комиссия;
Остаток после оплаты = сумма поставки − финансирование − стоимость факторинга;
Цена денег, % годовых = стоимость ÷ финансирование × 365 ÷ дни × 100.
Пример расчёта факторинга
Поставка на 5 000 000 ₽, покупатель платит через 60 дней, фактор финансирует 80% поставки под 20% годовых. Цифры условные — для примера.
Показатель
Без комиссии
С комиссией 1% от поставки
Получите сразу
4 000 000 ₽
4 000 000 ₽
Проценты за 60 дней
131 507 ₽
131 507 ₽
Комиссия
0 ₽
50 000 ₽
Стоимость факторинга
131 507 ₽
181 507 ₽
Остаток после оплаты покупателем
868 493 ₽
818 493 ₽
Цена денег
20% годовых
27,6% годовых
Комиссия в 1% выглядит мелочью, но при отсрочке 60 дней она поднимает цену денег с 20 до 27,6% годовых. Поэтому предложения разных факторов сравнивайте по итоговой цене денег, а не по ставке в рекламе.
Ставка факторинга и комиссия: на что смотреть
Доля финансирования. Чем она выше, тем больше денег сразу, но и проценты начисляются на большую сумму.
Ставка или фиксированный дисконт. Одни факторы называют ставку в % годовых, другие — процент от поставки за весь срок. Для сравнения переведите всё в годовые: калькулятор делает это в карточке «Цена денег».
Комиссии. За обслуживание, проверку покупателя, ведение реестра — уточните, все ли они перечислены в предложении.
С регрессом или без. При факторинге с регрессом, если покупатель не заплатит, деньги придётся вернуть вам. Без регресса риск берёт фактор, и обычно это дороже.
Отсрочка с запасом. Если покупатель задержит оплату, проценты пойдут дальше. Посчитайте вариант с отсрочкой на 15–30 дней больше договорной — кнопка «Сравнить варианты» покажет разницу.
Факторинг или кредит
Факторинг закрывает разрыв, который создаёт отсрочка покупателю: деньги приходят сразу после отгрузки и растут вместе с продажами. Кредит или займ подходит, когда деньги нужны не под конкретную поставку — на закупку, ремонт, выкуп доли или погашение долгов. Сколько не хватает оборотных денег, покажет калькулятор кассового разрыва. Как работает факторинг и как его получить — на странице факторинг для бизнеса; другие варианты — оборотное финансирование и расчёт долговой нагрузки бизнеса.
Бесплатно · PDF · 10 пунктов · можно распечатать
Кассовый разрыв: 10 способов закрыть его за неделю — пособие для собственника
Умножьте сумму финансирования на ставку в % годовых и на число дней отсрочки, разделите на 365 и прибавьте комиссии. Калькулятор выше делает это автоматически и показывает цену денег в процентах годовых.
Сколько денег фактор платит сразу?
Часть суммы поставки — точная доля указана в предложении фактора и зависит от покупателя, отрасли и истории поставок. Остаток за вычетом стоимости факторинга вы получите после оплаты покупателем.
Что дешевле: факторинг или кредит?
Сравнивайте по цене денег в % годовых с учётом всех комиссий. У факторинга нет залога и сумма растёт вместе с продажами, у кредита деньги можно потратить на любые цели. Калькулятор показывает цену факторинга в годовых — её удобно сопоставить со ставкой кредита.
Чем факторинг с регрессом отличается от факторинга без регресса?
С регрессом риск неоплаты остаётся у вас: если покупатель не заплатит, финансирование придётся вернуть. Без регресса этот риск берёт фактор, поэтому такой факторинг обычно дороже и доступен не для всех покупателей.
Можно ли получить факторинг по госконтракту?
Это зависит от условий контракта и требований фактора. Разбираем ситуацию на странице о факторинге для бизнеса — напишите, и специалист подскажет варианты.
Почему цена денег выше ставки?
Из-за комиссий: они не зависят от срока, поэтому при короткой отсрочке в пересчёте на год заметно повышают итоговую стоимость.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
Telegram
MAX
