Хватит ли денег на контракт
Считаем разрыв между затратами и оплатой и проверяем, останется ли контракт прибыльным после стоимости денег.
Сколько не хватает
0 ₽
На какой срок?0
Стоимость денег по формуле КС+5%?0 ₽
То же по рыночной ставке 23%0 ₽
Плюс комиссия банка за выдачу (0–4%)0 ₽
Ваша маржа по контракту0 ₽
Останется после стоимости денег0 ₽
Обсудить расчёт с менеджером
Ориентировочный расчёт. Окончательную ставку называет банк после проверки документов.
Вы выиграли закупку. Контракт на руках, сроки идут, а деньги по нему придут после приёмки — через месяц, а то и через три. Закупать материалы, платить подрядчикам и зарплату надо сейчас.
Разрыв между расходами по контракту и оплатой — самая частая причина, по которой хороший исполнитель попадает в реестр недобросовестных поставщиков. Не потому, что не умеет, а потому, что не хватило оборотных денег.
Три пути и когда какой
| Способ | Когда работает | Что смотрят | Скорость |
| Кредит под контракт | контракт по 44-ФЗ или 223-ФЗ, живая отчётность и опыт исполнения | контракт, отчётность, обороты | 1–5 рабочих дней на решение |
| Заём под залог | отчётность слабая, но есть недвижимость или техника | в первую очередь объект | около недели |
| Факторинг | вы уже отгрузили и подписали документы | платёжеспособность заказчика | от 1 дня |
Порядок правильный такой: сначала считаем банковский путь, он дешевле. Если по отчётности не проходите — смотрим залог. Факторинг подключается позже, когда работа уже сдана. Часто по одному контракту логично использовать два инструмента подряд: заём на закупку, потом факторинг после отгрузки, которым этот заём и гасится.
Кредит под контракт: реальные параметры
Банк даёт целевые деньги на исполнение конкретного договора. Сам контракт служит главным аргументом: у вас есть подтверждённая будущая выручка, и её видно в реестре контрактов. По нашим партнёрским программам на сентябрь 2026 года:
| Параметр | Значение |
| Сумма | от 1 до 300 млн ₽, у отдельных программ до 5 млн ₽ |
| Ограничение по выручке | у части банков — не более 10% годовой выручки за последний завершённый год |
| Срок | срок контракта плюс 90 дней, но не более 36 месяцев |
| Ставка | ключевая ставка ЦБ плюс 5% годовых; без страхования у части банков выше на 3,5% |
| Комиссия банка за выдачу | от 0% до 4% от суммы |
| Решение | от 1 до 5 рабочих дней |
| Обеспечение | залог прав по финансируемому контракту, поручительство собственников |
При ключевой ставке 14% формула «ключевая плюс пять» даёт около 19% годовых. Это ориентир, а не оферта: окончательную ставку называет банк после проверки документов.
Обратите внимание на комиссию за выдачу. Ставка 20% с комиссией 4% и ставка 24% без комиссии — это, в зависимости от срока, вполне сопоставимые деньги. Мы всегда считаем полную стоимость, а не только процент. Калькулятор выше показывает оба варианта.
Что обычно требуют: контракт заключён и размещён в ЕИС (для 44-ФЗ и 223-ФЗ); есть опыт исполнения похожих договоров; деятельность не меньше шести-двенадцати месяцев; нет картотеки по счетам и просрочек по налогам; расчёты по контракту идут через счёт в этом же банке.
Тендерный займ — та же идея в упрощённом виде и на короткий срок: деньги на обеспечение заявки или на первую закупку, возврат после аванса или после оплаты.
Не хотите считать это сами?Пришлите ссылку на контракт — посчитаем разрыв, подберём путь и скажем, останется ли сделка прибыльной после стоимости денег. Консультация бесплатная.
Про льготные программы
Для малого и среднего бизнеса действует государственная программа льготного кредитования по постановлению № 1764. Ставка в ней считается по формуле «ключевая ставка ЦБ плюс надбавка». Есть кредиты на пополнение оборотных средств и инвестиционные, с лимитами и требованиями к отрасли и статусу МСП.
Программа работает через уполномоченные банки, и попасть в неё может не каждый: есть ограничения по ОКВЭД, по наличию задолженности и по тому, не исчерпан ли лимит у банка. Мы проверяем эту возможность первой: если вы под неё подходите, это самые дешёвые деньги на рынке, и наша задача — довести вас туда, а не продать что-то дороже.
Условия программы и формулу ставки время от времени пересматривают. Актуальные параметры смотрите на сайте Минэкономразвития — мы сверяемся с ними перед каждой заявкой, а не пишем цифру, которая устареет через месяц.
Заём под залог: когда банк не вариант
Если отчётность не даёт пройти в банк, остаётся обеспечение. Закладываете недвижимость, транспорт или оборудование и получаете деньги, которые тратите на исполнение контракта.
Плюсы: смотрят на объект, а не на баланс; быстрее; не важен опыт в госзакупках. Минусы: дороже банка; при просрочке рискуете объектом; по недвижимости нужна регистрация обременения — пять-семь рабочих дней.
Коммерческие контракты — тоже считаются
Отдельно про договоры вне 44-ФЗ и 223-ФЗ: поставка крупной сети, подряд у частного заказчика, договор с производителем. Спрос на такое финансирование меньше, чем на госзаказ, но задача та же.
Разница в одном: у госконтракта есть публичное подтверждение — реестр в ЕИС, где видно и цену, и сроки, и вашу историю исполнения. По коммерческому договору кредитор такого источника не имеет, поэтому смотрит внимательнее: на самого заказчика, на историю отношений с ним, на подписанные спецификации. Практический вывод: по коммерческому контракту чаще срабатывает не целевой кредит, а залоговая схема или факторинг.
Что понадобится: реальный комплект
Сводный список по партнёрским программам. Даём его сразу целиком, чтобы вы не досылали по одной бумаге неделю.
- Паспорт руководителя и собственников
- Баланс, формы 1 и 2 за две последние отчётные даты
- Ссылка на финансируемый контракт в ЕИС либо сам договор
- Карточка 51 счёта за последние 12 месяцев, часто и 90 счёта
- Декларации по налогу на прибыль за два последних квартала либо книга доходов и расходов
- Реестр исполненных контрактов за три года
- Договор аренды помещения и актуальные фотографии бизнеса
- Информация по действующему кредитному портфелю с указанием целей
- Устав, решение о назначении руководителя
По части программ дополнительно требуется перевести обороты из сторонних банков — у одной из них не менее 60% от суммы кредита. Условие обсуждаемое, но знать о нём лучше заранее. Стоп-регионы у ряда банков: СКФО, новые территории, Крым и Севастополь, Белгородская, Брянская и Курская области, часть Дальневосточного округа.
Сколько это стоит
Ставка зависит от пути: льготная программа дешевле обычного банковского кредита, банк дешевле залогового у частного инвестора. Точные цифры называет кредитор после проверки документов — мы не выдаём деньги и не устанавливаем ставки.
Что считаем вместе с вами до подачи заявки: сколько денег реально нужно и на какой срок — обычно меньше, чем кажется; сколько будет стоить обслуживание за этот срок; останется ли контракт прибыльным после вычета стоимости денег; что дешевле — занять или уступить дебиторку факторинговой компании.
Бывает, что после такого расчёта разумный ответ — не брать деньги, а перенести часть работ или договориться об авансе. Скажем и это. Оплата наших услуг — по факту сделки, условия фиксируем в договоре до подачи заявки.
Если контракт заведомо убыточен — цена упала на торгах ниже себестоимости — заёмные деньги проблему не решат, а только увеличат убыток. Честнее посчитать это до подписания договора займа, чем после. Калькулятор выше подсветит такую ситуацию красным.
Чего мы не делаем
Не обещаем одобрения и не «договариваемся» в банках. Не помогаем «оптимизировать» отчётность под заявку. Не работаем со схемами, где деньги под контракт берутся, а контракт исполнять никто не собирается.
Частые вопросы о финансировании контракта
Дадут ли деньги, если контракт ещё не подписан?
На стадии заявки — только тендерный займ на обеспечение, и то не везде. Полноценное финансирование исполнения обычно начинается после заключения контракта: кредитору нужен документ, а не намерение.
Компания без опыта госзакупок. Возьмут?
В банк по кредиту под контракт — скорее нет, там смотрят на историю исполнения. Через залог — да, там опыт роли не играет. Это типичный случай, когда первый контракт финансируется залоговой схемой, а второй уже банковской.
Можно ли получить деньги под контракт без залога?
Да, если проходите по банковским требованиям: отчётность, обороты, опыт. Формально обеспечением выступает залог прав по самому контракту плюс поручительство собственников. Именно на этот путь мы смотрим первым.
На какой срок дают кредит под контракт?
По партнёрским программам срок считается как срок контракта плюс 90 дней, но не более 36 месяцев. Запас в 90 дней как раз на приёмку и оплату — брать впритык не стоит.
Что, если заказчик задержит оплату?
Это ваш риск, и его нужно закладывать в срок займа заранее. По госзаказу сроки оплаты регламентированы, но приёмка может затянуться. Продлевать кредит дороже, чем закрыть его досрочно.
Работаете ли вы по 223-ФЗ и коммерческим договорам?
Да. По 223-ФЗ механика близка к 44-ФЗ. По коммерческим договорам кредитор смотрит на заказчика внимательнее, и чаще подходит залоговая схема или факторинг.
Нужно ли открывать счёт в банке-кредиторе?
Как правило, да: банк хочет видеть расчёты по контракту у себя. Часть программ дополнительно просит перевести обороты из других банков. Это не всегда удобно, но обычно обсуждаемо.
Сколько занимает получение денег?
Решение по банковским программам — от одного до пяти рабочих дней. Залоговый путь — около недели, из которых пять-семь рабочих дней уходит на регистрацию обременения. Факторинг после отгрузки — быстрее всего.
Вы сами выдаёте кредиты?
Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер. Мы разбираем ситуацию, собираем заявку и ведём её к партнёрам: банкам и частным инвесторам. Договор вы подписываете с ними.
Как проходит финансирование контракта
Смотрим контракт
Присылаете договор или ссылку на закупку в ЕИС. Считаем, сколько денег и на какой срок нужно фактически — обычно меньше, чем кажется.
в день обращения
Выбираем путь и собираем документы
Проверяем льготную программу, банковский кредит под контракт и залоговую схему. Список документов даём сразу целиком.
1–3 дня
Подаём и сравниваем
Заявка уходит точечно в две-три организации. Сводим ответы: ставка, комиссия за выдачу, страхование, итоговая переплата.
1–5 рабочих дней
Договор и деньги
Проверяем условия, сопровождаем подписание. Срок кредита ставим с запасом: продлевать дороже, чем закрыть досрочно.
итого от нескольких дней до двух недель
Что почитать исполнителю контракта
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
