Вы выиграли закупку. Контракт на руках, сроки идут, а деньги по нему придут после приёмки — через месяц, а то и через три. Закупать материалы, платить подрядчикам и зарплату надо сейчас.
Разрыв между расходами по контракту и оплатой — самая частая причина, по которой хороший исполнитель попадает в реестр недобросовестных поставщиков. Не потому, что не умеет, а потому, что не хватило оборотных денег.
| Способ | Когда работает | Что смотрят | Скорость |
|---|---|---|---|
| Кредит под контракт | контракт по 44-ФЗ или 223-ФЗ, живая отчётность и опыт исполнения | контракт, отчётность, обороты | 1–5 рабочих дней на решение |
| Заём под залог | отчётность слабая, но есть недвижимость или техника | в первую очередь объект | около недели |
| Факторинг | вы уже отгрузили и подписали документы | платёжеспособность заказчика | от 1 дня |
Банк даёт целевые деньги на исполнение конкретного договора. Сам контракт служит главным аргументом: у вас есть подтверждённая будущая выручка, и её видно в реестре контрактов. По нашим партнёрским программам на октябрь 2026 года:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Сумма | от 1 до 300 млн ₽, у отдельных программ до 5 млн ₽ |
| Ограничение по выручке | у части банков — не более 10% годовой выручки за последний завершённый год |
| Срок | срок контракта плюс 90 дней, но не более 36 месяцев |
| Ставка | ключевая ставка ЦБ плюс 5% годовых; без страхования у части банков выше на 3,5% |
| Комиссия банка за выдачу | от 0% до 4% от суммы |
| Решение | от 1 до 5 рабочих дней |
| Обеспечение | залог прав по финансируемому контракту, поручительство собственников |
При ключевой ставке 14% формула «ключевая плюс пять» даёт около 19% годовых. Это ориентир, а не оферта: окончательную ставку называет банк после проверки документов.
Что обычно требуют: контракт заключён и размещён в ЕИС (для 44-ФЗ и 223-ФЗ); есть опыт исполнения похожих договоров; деятельность не меньше шести-двенадцати месяцев; нет картотеки по счетам и просрочек по налогам; расчёты по контракту идут через счёт в этом же банке.
Тендерный займ — та же идея в упрощённом виде и на короткий срок: деньги на обеспечение заявки или на первую закупку, возврат после аванса или после оплаты.
Для малого и среднего бизнеса действует государственная программа льготного кредитования по постановлению № 1764. Ставка в ней считается по формуле «ключевая ставка ЦБ плюс надбавка». Есть кредиты на пополнение оборотных средств и инвестиционные, с лимитами и требованиями к отрасли и статусу МСП.
Программа работает через уполномоченные банки, и попасть в неё может не каждый: есть ограничения по ОКВЭД, по наличию задолженности и по тому, не исчерпан ли лимит у банка. Мы проверяем эту возможность первой: если вы под неё подходите, это самые дешёвые деньги на рынке, и наша задача — довести вас туда, а не продать что-то дороже.
Если отчётность не даёт пройти в банк, остаётся обеспечение. Закладываете недвижимость, транспорт или оборудование и получаете деньги, которые тратите на исполнение контракта.
Плюсы: смотрят на объект, а не на баланс; быстрее; не важен опыт в госзакупках. Минусы: дороже банка; при просрочке рискуете объектом; по недвижимости нужна регистрация обременения — пять-семь рабочих дней.
Отдельно про договоры вне 44-ФЗ и 223-ФЗ: поставка крупной сети, подряд у частного заказчика, договор с производителем. Спрос на такое финансирование меньше, чем на госзаказ, но задача та же.
Разница в одном: у госконтракта есть публичное подтверждение — реестр в ЕИС, где видно и цену, и сроки, и вашу историю исполнения. По коммерческому договору кредитор такого источника не имеет, поэтому смотрит внимательнее: на самого заказчика, на историю отношений с ним, на подписанные спецификации. Практический вывод: по коммерческому контракту чаще срабатывает не целевой кредит, а залоговая схема или факторинг.
Сводный список по партнёрским программам. Даём его сразу целиком, чтобы вы не досылали по одной бумаге неделю.
По части программ дополнительно требуется перевести обороты из сторонних банков — у одной из них не менее 60% от суммы кредита. Условие обсуждаемое, но знать о нём лучше заранее. Стоп-регионы у ряда банков: СКФО, новые территории, Крым и Севастополь, Белгородская, Брянская и Курская области, часть Дальневосточного округа.
Ставка зависит от пути: льготная программа дешевле обычного банковского кредита, банк дешевле залогового у частного инвестора. Точные цифры называет кредитор после проверки документов — мы не выдаём деньги и не устанавливаем ставки.
Что считаем вместе с вами до подачи заявки: сколько денег реально нужно и на какой срок — обычно меньше, чем кажется; сколько будет стоить обслуживание за этот срок; останется ли контракт прибыльным после вычета стоимости денег; что дешевле — занять или уступить дебиторку факторинговой компании.
Бывает, что после такого расчёта разумный ответ — не брать деньги, а перенести часть работ или договориться об авансе. Скажем и это. Оплата наших услуг — по факту сделки, условия фиксируем в договоре до подачи заявки.
Не обещаем одобрения и не «договариваемся» в банках. Не помогаем «оптимизировать» отчётность под заявку. Не работаем со схемами, где деньги под контракт берутся, а контракт исполнять никто не собирается.
На стадии заявки — только тендерный займ на обеспечение, и то не везде. Полноценное финансирование исполнения обычно начинается после заключения контракта: кредитору нужен документ, а не намерение.
В банк по кредиту под контракт — скорее нет, там смотрят на историю исполнения. Через залог — да, там опыт роли не играет. Это типичный случай, когда первый контракт финансируется залоговой схемой, а второй уже банковской.
Да, если проходите по банковским требованиям: отчётность, обороты, опыт. Формально обеспечением выступает залог прав по самому контракту плюс поручительство собственников. Именно на этот путь мы смотрим первым.
По партнёрским программам срок считается как срок контракта плюс 90 дней, но не более 36 месяцев. Запас в 90 дней как раз на приёмку и оплату — брать впритык не стоит.
Это ваш риск, и его нужно закладывать в срок займа заранее. По госзаказу сроки оплаты регламентированы, но приёмка может затянуться. Продлевать кредит дороже, чем закрыть его досрочно.
Да. По 223-ФЗ механика близка к 44-ФЗ. По коммерческим договорам кредитор смотрит на заказчика внимательнее, и чаще подходит залоговая схема или факторинг.
Как правило, да: банк хочет видеть расчёты по контракту у себя. Часть программ дополнительно просит перевести обороты из других банков. Это не всегда удобно, но обычно обсуждаемо.
Решение по банковским программам — от одного до пяти рабочих дней. Залоговый путь — около недели, из которых пять-семь рабочих дней уходит на регистрацию обременения. Факторинг после отгрузки — быстрее всего.
Нет. МБК-Кредит — кредитный брокер. Мы разбираем ситуацию, собираем заявку и ведём её к партнёрам: банкам и частным инвесторам. Договор вы подписываете с ними.
Смотрим контракт
Присылаете договор или ссылку на закупку в ЕИС. Считаем, сколько денег и на какой срок нужно фактически — обычно меньше, чем кажется.
в день обращения
Выбираем путь и собираем документы
Проверяем льготную программу, банковский кредит под контракт и залоговую схему. Список документов даём сразу целиком.
1–3 дня
Подаём и сравниваем
Заявка уходит точечно в две-три организации. Сводим ответы: ставка, комиссия за выдачу, страхование, итоговая переплата.
1–5 рабочих дней
Договор и деньги
Проверяем условия, сопровождаем подписание. Срок кредита ставим с запасом: продлевать дороже, чем закрыть досрочно.
итого от нескольких дней до двух недель
Четыре шага от заявки до денег. Решение принимается по документам и фотографиям объекта.
Возвратный лизингЭта страница — про бизнес. Возвратный лизинг для ИП и юрлиц: в... 
Ипотека для юридических лицРыночная ипотека против промышленнойЕсли объект производственный, разница измеряется разами, а не процентами.Стоимость... 
Кредит для ИП под залогСколько получит ИП под свой объектСчитаем сумму, платёж и налоговую экономию на... 
Кредит под залог юридическим лицамСколько дадут под ваш объектИ сколько вы сэкономите, если пойдёте под залог,... Сначала — отзывы по теме «Для бизнеса». Все отзывы собраны с независимых площадок и с нашего сайта.
Yell · Срочно нужна была оборотка на закупку партии товара перед новогодними распродажами, завис кассовый разрыв. Банки с эквайрингом и оборотами Селлеров работают о-о-очень медленно, а товар выкупать нужно было вчера. Обратился сюда по рекомендации. За 48 часов оформили срочный займ от инвестора под залог складского помещения. Деньги…
Отзыв на площадке Yell · Нужно было срочно заказать подъемник и инструмент для сервиса, поставщик давал хорошую скидку, но ждать не мог. В банке затребовали кучу бумаг и сказали "рассмотрение неделя". Времени не было. Обратился к парням — за полтора дня сделали займ от инвестора под залог гаражного бокса. Оборудование уже стоит в цеху, бизнес работает…
Отзыв на площадке
Flamp · Нужна была ликвидность быстро, банки рассматривают заявки по два месяца что не подходит по срокам. Займ от частного инвестора под залог коммерческой недвижимости, сделка у нотариуса, деньги на счёт в день подписания. Мой юрист договор проверил, вопросов не возникло. Уже второй раз использую эту схему когда нужна скорость…
Отзыв на площадке
2ГИС · Брал деньги у частного инвестора Сергея. Встретились у нотариуса на Удельной. Всё прошло отлично: общение корректное, сделку оформили быстро и без нервотрёпки, деньги перевели на счет ип сразу после подписания.
Отзыв на площадке
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
