Когда микрозаймов становится несколько, платежи начинают идти по кругу: берёшь новый, чтобы закрыть старый, а тело долга не двигается. Рефинансирование под залог недвижимости разрывает этот круг — все займы закрываются разом, вместо них остаётся один платёж по ставке в разы ниже. МБК-Кредит работает в Петербурге с 2012 года: подбираем условия среди банков и частных инвесторов и доводим сделку до погашения долгов.
Сколько на самом деле стоят микрозаймы
Закон ограничивает МФО, и полезно знать эти пределы — они помогают понять, сколько вы переплачиваете и на что имеете право.
| Параметр | Предел по закону на 2026 год |
| Ставка по потребительскому займу | не выше 0,8% в день, это до 292% годовых |
| Максимальная переплата по займу до года | 100% от суммы займа — с 1 апреля 2026 года снижена со 130% |
| Займы до 10 тыс. ₽ на срок до 15 дней | переплата не больше 3 000 ₽ либо 30% от суммы |
| Залоговый заём под недвижимость | от 19% годовых в банке |
Разница между 292% и 19% годовых — это не «чуть дешевле», это разные порядки. Именно поэтому замена нескольких микрозаймов одним залоговым обязательством так заметно снижает ежемесячную нагрузку.
Если МФО начисляет вам больше законного предела, это повод не платить молча, а написать жалобу в Банк России. Проверьте расчёт: потолок переплаты считается от суммы займа, а не от текущего долга с накопленными процентами.
Как работает рефинансирование под залог
Механика простая. Вы получаете заём под залог недвижимости, этими деньгами закрываются все действующие микрозаймы, и дальше вы платите одному кредитору по одной ставке. Недвижимость остаётся вашей: вы в ней живёте, прописаны, пользуетесь как раньше. Ограничение касается только распоряжения — продать или подарить объект без согласия залогодержателя нельзя.
Что меняется на практике: вместо пяти-семи дат платежа в месяц одна, вместо ежедневного начисления процентов обычный график, вместо звонков из разных МФО — тишина.
Кому это подходит
- Несколько микрозаймов одновременно, и новый берётся, чтобы закрыть предыдущий.
- Платежи по займам съедают половину дохода и больше.
- Есть просрочки, и банки уже отказывают в обычном кредите.
- В собственности есть недвижимость: квартира, комната, доля, дом с участком, апартаменты или коммерческое помещение.
Кому не подходит: если долг существенно больше стоимости объекта, если платить нечем в принципе, если уже идёт процедура банкротства. В таких случаях залог только добавит риска — честнее сказать об этом сразу.
Не хотите читать до конца? Оставьте имя и телефон — посчитаем, какой станет ежемесячная нагрузка после замены микрозаймов одним платежом.
Что берут в залог
Квартира — самый частый вариант и самая высокая сумма. Комната и доля тоже проходят, но условия жёстче: круг кредиторов уже, сумма ниже, по доле потребуется позиция остальных собственников. Берут также дом с участком, апартаменты, коммерческие помещения и транспорт.
Сумма считается от рыночной стоимости объекта, обычно до 70% оценки. Долги по микрозаймам при этом гасятся напрямую кредиторам, а не выдаются вам на руки — так надёжнее для обеих сторон.
Чем это отличается от банкротства
Банкротство списывает долги, но закрывает доступ к кредитам на годы, а единственное жильё защищено не всегда: заложенная квартира в конкурсную массу попадает. Рефинансирование долги не списывает — оно делает их обслуживаемыми. Кредитная история при этом не портится дальше, а постепенно выправляется исправными платежами.
Если долг несоразмерен доходу и имуществу, честный ответ — банкротство, а не новый заём. Мы говорим об этом прямо, когда видим такую картину.
О чём стоит знать заранее
Залог — это реальный риск для объекта. При систематическом неисполнении обязательств кредитор обращает взыскание через суд, недвижимость продаётся с торгов, разница возвращается вам. Поэтому платёж считают не по лучшему месяцу, а по худшему: запас должен быть, иначе смысл операции теряется.
Второе: с 1 сентября 2025 года действует период охлаждения по потребительским кредитам и займам — часть 9.3 статьи 7 закона № 353-ФЗ. При сумме свыше 200 тыс. рублей между подписанием договора и выдачей денег проходит 48 часов. Это стоит учитывать, если дата платежа по микрозайму близко.
Частые вопросы про рефинансирование микрозаймов
Не потеряю ли я квартиру?
Пока платежи вносятся, квартира остаётся вашей: вы живёте в ней и можете быть прописаны. Риск возникает при систематических просрочках, и тогда это долгая судебная процедура, а не мгновенное изъятие. Именно поэтому мы считаем посильный платёж, а не максимально возможную сумму.
Одобрят ли с плохой кредитной историей?
Гарантий не даёт никто, но по залогу решение принимается прежде всего по объекту, а не по рейтингу. Просрочки по микрозаймам — обычная картина для этой услуги, и сама по себе она путь не закрывает. Подробнее — на странице про залог при сложной кредитной истории.
Какая будет ставка?
По банковским залоговым программам — от 19% годовых, у частных инвесторов выше. Ключевая ставка ЦБ на сентябрь 2026 года составляет 14%, и банковские условия отталкиваются от неё. Точную цифру называет кредитор после проверки документов.
Сколько занимает вся процедура?
От 1–3 рабочих дней у частного инвестора до 5–20 рабочих дней в банке. Плюс период охлаждения при сумме свыше 200 тыс. рублей. Задержки чаще возникают из-за документов на объект, а не из-за кредитора.
Какие документы нужны?
Паспорт, выписка ЕГРН, правоустанавливающий документ на объект и список действующих займов с суммами. Справка о доходах по залоговым программам чаще всего не требуется — подробности на странице про залог без подтверждения дохода.
Деньги дадут мне или сразу в МФО?
Как правило, долги гасятся напрямую кредиторам — это защищает и вас, и залогодержателя. Остаток, если он есть, перечисляется вам.
Можно ли погасить досрочно?
Да, в любой момент и без штрафов за досрочное погашение. Порядок пересчёта процентов прописан в договоре — разбираем его до подписания.
Что если объект — комната или доля?
Работаем и с ними. Сумма будет ниже, чем по квартире, а по доле потребуется позиция остальных собственников. Условия по объектам разобраны в разделах залога комнаты и доли в квартире.
Другие варианты рефинансирования собраны в общем разделе. Если деньги нужны срочно, смотрите срочный кредит под залог, а расчёт по вашей ситуации делают наши специалисты.
+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
