+7 (812) 777 28 07 
info@mbkcredit.ru 
Когда рефинансирование под залог выгодно, а когда нет
Рефинансирование под залог недвижимости имеет смысл, когда разница между старой и новой ставкой превышает 3–4 процентных пункта, а остаток срока — больше года. На меньшем сроке экономия на процентах может не покрыть расходы на новую оценку объекта и оформление. Отдельная ситуация — не снижение ставки, а объединение нескольких кредитов и займов в один платёж под залог квартиры или другого объекта: даже без выигрыша в ставке это снижает ежемесячную нагрузку и упрощает контроль за платежами.
Отдельно стоит смотреть на кредиты, взятые под залог ипотечной квартиры, — рефинансировать такой заём можно, но новый кредитор сначала гасит остаток старому банку и только после снятия и переоформления обременения выдаёт оставшуюся сумму. Эта механика подробно расписана на странице про кредит под залог ипотечной квартиры.
Кому банки чаще отказывают в рефинансировании и что с этим делать
Отказ реже связан с самим объектом недвижимости и чаще — с нагрузкой по другим кредитам или просрочками. МБК-Кредит запрашивает кредитную историю до подачи заявки и показывает клиенту, какая именно строка мешает одобрению: не закрытая кредитная карта, старый потребительский заём, просрочка по которому банк ещё не подал в суд. Часто решение — не искать новый банк вслепую, а сначала закрыть 1–2 мелких обязательства из суммы будущего рефинансирования.
Важно
Банк, частный инвестор или старые условия — что выбрать
Вариантов рефинансирования под залог обычно три: переоформление в другом банке, привлечение частного инвестора или сохранение старого договора с попыткой договориться о снижении ставки внутри текущего банка. У каждого варианта своя логика по сумме, скорости и требованиям к заёмщику.
| Параметр | Рефинансирование в банке | Частный инвестор | Остаться на старых условиях |
|---|---|---|---|
| Сумма от стоимости объекта | до 80% | до 60% | без изменений |
| Скорость решения | 1–3 рабочих дня | от нескольких часов | — |
| Требования к доходу | справка не обязательна, но влияет на ставку | не влияет на решение | по условиям исходного договора |
| Ставка | от 19% годовых | выше банковской | зафиксирована в договоре |
Работа с долей в квартире, апартаментами и коммерческой недвижимостью строится по той же логике, но список банков-партнёров у́же: не все программы рефинансирования распространяются на нежилые и долевые объекты, это стоит уточнять до подачи заявки.
Что делать, если платить совсем нечем
Если объект уже невозможно обслуживать даже после рефинансирования — например, доход упал, а вернуть прежний уровень платежей нереально, — иногда логичнее не переоформлять кредит, а закрыть его продажей объекта. Для срочных случаев у МБК-Кредит есть отдельная услуга срочного выкупа квартиры — деньги на закрытие долга поступают быстрее, чем при обычной продаже, хотя цена будет ниже рыночной.
Сколько стоят услуги брокера при рефинансировании
Комиссия МБК-Кредит составляет 5–7% от суммы кредита и в большинстве случаев окупается уже за первый год за счёт разницы в ставке. Предоплаты нет — оплата происходит после того, как деньги получены. По части банковских программ комиссию платит не заёмщик, а банк-партнёр, поэтому итоговую стоимость услуги стоит уточнять для конкретной программы на этапе консультации.
Как оформить рефинансирование под залог: пошаговая схема
- Заявка. Оставляете заявку на сайте или по телефону +7 (812) 777-28-07, менеджер связывается в течение 15 минут в рабочее время.
- Проверка кредитной истории. Запрашиваем историю, показываем, какие обязательства мешают одобрению и стоит ли закрыть их из суммы рефинансирования.
- Подбор программы. Сравниваем условия среди банков-партнёров и, если нужно, вариант с частным инвестором.
- Оценка объекта. Заказываем независимую оценку залога — от неё зависит итоговая сумма и LTV.
- Договор. Подписываете кредитный договор; новый кредитор гасит остаток старому банку.
- Получение денег. После снятия и переоформления обременения оставшаяся сумма поступает на счёт — с учётом паузы по 353-ФЗ для сумм свыше 200 тыс. ₽.
Узнать свою ставку по рефинансированию
Бесплатная консультация, без предоплаты и без обязательств
Сколько вы сэкономите на рефинансировании
Ориентировочный расчёт. Точные условия подберёт менеджер под вашу ситуацию.
Частые вопросы о рефинансировании кредита под залог
Как рефинансировать кредит под залог недвижимости: пошаговая инструкция
От заявки до денег на счёте обычно проходит 5–10 рабочих дней.
Шаг 1: Оставьте заявку
На сайте или по телефону +7 (812) 777-28-07. Менеджер перезвонит в течение 15 минут в рабочее время.
Шаг 2: Проверьте кредитную историю
Запрашиваем историю, показываем, какие обязательства снижают шансы на одобрение.
Шаг 3: Соберите документы
Паспорт, правоустанавливающие документы на объект, текущий кредитный договор с графиком, справка об остатке задолженности.
Шаг 4: Закажите оценку объекта
Независимая оценка залога определяет итоговую сумму и максимальный LTV.
Шаг 5: Подпишите договор
Новый кредитор гасит остаток старому банку, обременение переоформляется в его пользу.
Шаг 6: Получите деньги
Остаток суммы поступает на счёт с учётом обязательной паузы по 353-ФЗ для сумм свыше 200 тыс. ₽.
Рефинансирование под залог решает конкретную задачу — снизить ставку или собрать несколько кредитов в один платёж, — но не заменяет разговор о том, тянет ли заёмщик текущую нагрузку в принципе. Если после пересчёта платёж всё ещё неподъёмен, честнее обсудить альтернативу вроде срочной продажи объекта, чем растягивать проблему на новый срок.
МБК-Кредит работает с банками и частными инвесторами Санкт-Петербурга с 2012 года и берёт комиссию только по факту получения денег. Если хотите обсудить свою ситуацию — напишите в Telegram @mbkcredit или оставьте заявку на сайте.
