Согласно закону, одним из видов собственности является интеллектуальная. Ее можно отчуждать, давать ей пользоваться, приобретать на нее права. Следовательно, исходя из логики, под ее залог можно взять и кредит. Заманчиво, но возможно ли это на практике? Этот вопрос мы рассмотрим в данной статье.
Интеллектуальная собственность является таким же активом, как и другие виды собственности, и некоторые банки готовы с ним работать. Однако любая организация старается сделать свои риски минимальными, поэтому тщательно оценивает стоимость активов. Что касается интеллектуальной собственности, оценить ее стоимость достаточно сложно, поэтому и риски у организации будут высокими. Следовательно, клиент вряд ли получит низкую процентную ставку.
Как правило, без дополнительного обеспечения банки не принимают ИС в залог, но они могут предложить кредитный продукт для бизнеса. Можно попробовать получить деньги, минуя кредитные организации, например, найти инвестора, готового оценить вашу интеллектуальную собственность и вложиться в нее, однако это не дает гарантию того, что вам будут выделена желаемая сумма.
Пока очень немногие банки готовы выдать деньги под залог интеллектуальной собственности. Однако такая практика уже существует, преимущественно в Москве. Это специальная льготная программа, запущенная при участии Правительства Москвы, нескольких банков-партнеров, Московского инновационного кластера и Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
Клиенты могут оставить в залог права на свою интеллектуальную собственность, в качестве поручителя выступит Фонд содействия кредитованию города Москвы. За счет поручительства фонда удается покрыть 95% долга клиента. Таким образом, банк- партнер программы практически не несет риска, все риски ложатся на Фонд. Без его участия банки, как правило, отказываются заключать сделки на таких условиях, поэтому вне данной программы, без участия государственных организаций клиент вряд ли сможет получить в банке кредит по залог ИС. Пока всего 4 человека в Москве уже смогли заключить подобную сделку, существуют еще заявки от авторов.
Одним из банков-партнеров программы стал Сбер, который охотно поддерживает развитие бизнеса в России. Данные кредитные программы стали результатом национального проекта, направленного на стимуляцию бизнеса и развитие авторов. Однако пока такие кредиты доступны только бизнесу и только в Москве при поддержке Фонда. Частные лица из других городов могут попробовать пойти двумя путями: обратиться в банк или искать спонсора на краудфандинговой платформе.
Что касается многих западных компаний, интеллектуальная собственность для них является привычным вариантом залога. Там достаточно развиты подобные правовые отношения. Для России это довольно новое, пока еще не до конца освоенное направление. Банки стараются избегать таких форм залога, потому что пока не научились правильно оценивать стоимость ИС, нет механизмов, поддерживающих материальное обеспечение данного варианта залога.
Большинство компаний охотно принимают в залог недвижимость, однако тоже не всякую, реже это может быть другое имущество, например бизнес, автомобиль, оборудование, ценные бумаги. Иными словами, минимальные риски для банка несет тот вид собственности, который можно потрогать руками и оценить без каких-либо сложностей.
При обращении в банк самостоятельно и наличии в качестве залога интеллектуальной собственности, например ноу-хау или производственных идей, литературного произведения и т.д., скорее всего, стоит рассчитывать на отказ. В этом случае решением может стать кредит для бизнеса, но если вы являетесь ИП или хотя бы самозанятым. Банки могут предлагать кредиты без залога для клиентов, не имеющих постоянного места работы и т.д.
Требования к клиенту и кредитные программы у каждой организации достаточно индивидуальны, поэтому сложно сказать заранее, будет одобрен кредит или нет, а если да, то на каких условиях. Если обеспечение все-таки нужно, банк может заинтересоваться другими активами. Например, если кредит поступает от компании, она должна посвятить банк в бизнес-процессы, здесь можно осветить и наличие интеллектуальной собственности.
Банки не могут принимать ИС в качестве залога без какого-либо дополнительного обеспечения, так как в России нет точного и удобного механизма оценки подобного вида собственности, следовательно, банк даже примерно не может оценить риски. Ему проще отказать клиентам, чем развивать данное направление кредитования.
Это альтернативный способ, когда банки не выдают кредит под интеллектуальную собственность, а другого имущества под залог нет. Суть способа в том, что автор может предложить свои идеи или разработки пользователям краудфандинговых или краудлендинговых платформ. На них можно найти потенциальных инвесторов, которые захотят вложить деньги в развитие вашего проекта.
Потребуется рассказать о своем проекте, рассчитать его перспективность, заинтересовать инвесторов. Если они сочтут предложение интересным, они могут вложить в него средства, однако не всегда удается собрать достаточную сумму. Инвесторов может быть несколько, тогда шанс получить требуемый объем вливаний возрастает. Существует несколько способов запуска краудфандинга:
Особенности краудфандинга заключаются в том, что, если собрать нужную сумму не получится, вклады нужно вернуть инвесторам по окончании сборов. Деньги нельзя тратить на сторонние цели. Залог интеллектуальной собственности — интересная идея, но в России она пока слабо реализована.
