К сожалению, в современном мире с долгами сталкивается каждый второй человек. В результате людям приходится жить, постоянно отдавая часть своего дохода посторонним лицам. Это сильно выматывает и подрывает уверенность в себе. Чтобы такого не произошло, лучше изначально «не залезать в долговую яму». Для этого следует научиться грамотно распоряжаться своими финансовыми средствами.
Это важный момент. Дело в том, что многие люди привыкли жить «не по средствам». Это основная причина попадания в долговую яму. Маркетологи грамотно проработали свою стратегию. Они буквально «заставляют» покупать людей товары, которые им в принципе и не нужны. Все это завуалировано под «комфортные условия кредитования» и пр.
В результате часть финансовых средств тратится «впустую».
Чтобы этого не произошло, следует тщательно анализировать свой бюджет. Например, человек сразу же должен определить для себя, сколько денег в месяц он тратит на полезные покупки и платежи, а сколько у него уходит на разные «хотелки». Анализ бюджета поможет понять, что именно нужно изменить в своих тратах.
Это правило вытекает из предыдущего пункта. Как только человек тщательно проанализировал свою бюджет, он долен научиться планировать финансовые траты. На данном этапе следует исключить «бездумные и спонтанные» покупки. Т.е. когда гражданин получает зарплату, он долен в спокойной обстановке сесть и распланировать свои траты. Например, на продукты следует отвести одну сумму, на коммунальные платежи – другую, на личные траты – третью.
В результате, когда человек, например, отправляется в магазин, он уже будет четко знать, сколько именно финансовых средств можно потратить.
Чтобы упростить задачу и наглядно видеть результат, рекомендуется завести себе специальную табличку (не важно, в электронном или бумажном виде). В нее требуется вносить все свои финансовые траты, расписывая при этом, куда именно ушли денежные средства. Также каждый день нужно отмечать доступный остаток. Это позволит более тщательно планировать следующие покупки.
Если человек понимает, что он слишком «злоупотребляет» семейным бюджетом, ему рекомендуется вернуться к предыдущему пункту и вновь проанализировать свои траты.
Это двоякая стратегия. С одной стороны она подразумевает под собой правило – если человек решил взять один долг, то он будет накапливаться подобно «снежному кому». Т.е. за первым займом обязательно последует второй, а затем и третий. В результате человек быстро попадает в долговую яму, выбраться из которой не так-то и просто.
Чтобы этого не произошло, следует вообще исключить любые долговые обязательства. Т.е. если человек планирует приобрести какой-то дорогой товар, ему лучше накопить на него, а не брать кредит. Ведь заем – это дополнительная нагрузка на семейный бюджет. В результате гражданину придется откладывать деньги на его погашение и, как следствие, ущемлять себя в чем-то другом. Это может привести к появлению новых долгов.
Откладывая финансовые средства, гражданин с подобной проблемой не сталкивается. Ведь в один месяц он может положить «в заначку» тысячу рублей, а в другой уже десять. При этом, даже если ему придется воспользоваться этими средствами раньше времени, он все равно не наносит сильного вреда для своего бюджета.
Но стратегия «Снежного кома» имеет и другую направленность. Она заключается в погашении долгов. Например, если человеку все же пришлось взять несколько займов, он вначале делает минимальные платежи по всем своим долгам, а потом сосредотачивается на погашении какого-то одного. Но при этом он все равно вносит повышенные взносы по оставшимся задолженностям.
Планируя свои траты, многие люди оптимистично надеются на плановое повышение заработной платы. Кому-то это пообещало начальство. Кто-то просто уверен в честности своего руководство, которое, по их мнению, обязано следить за меняющейся экономической ситуации.
Увы, в данном случае реализм намного лучше, чем оптимизм. Касательно повышения заработной платы нет никаких гарантий. Поэтому, если человек начинает понимать, что заработанных средств ему уже не хватает, у него есть два варианта действий.
Первый – менять работу. Это довольно радикальный шаг, к которому следует тщательно подготовиться. Он актуален для специалистов высокого профиля, которые начинают понимать, что свою заработную плату они получают несоразмерно затраченным усилиям. В этом случае действительно резонно перейти в компанию, где будут больше платить, даже если в фирме, в которой человек работает на данный момент, у него сложились хорошие отношения с коллективом.
Если же гражданин не уверен, что смена работы принесет ему желаемый результат, то можно просто найти себе подработку (например, в выходные дни или вечерние часы). Подобных предложений немало и в интернете (существуют целые биржи, где публикуются фриланс-заказы).
Все это позволяет увеличить свой доход и снизить риск попадания в долговую яму.
Откладывать крупные суммы сложно. Ведь это наносит ощутимый урон семейному бюджету. Поэтому многие люди используют правило 10%. Суть его проста – с любого поступления денежных средств человек сразу же откладывает «в заначку» 10% от суммы. Это практически не влияет на финансовое положение (например, с 5 тыс. «в заначку» уходит только 500 рублей). Но соблюдение такого правила позволяет постепенно создать себе хорошую финансовую подушку, которую можно использовать для того, чтобы приобрести дорогие вещи или «продержаться» некоторое время, в случае потери работы.
Выбраться из долговой ямы сложно. Намного проще не допускать «попадания» в нее. Для этого человек должен научиться грамотно управлять своими финансовыми средствами, а также ежемесячно откладывать определенную сумму с заработной платы.
