Можно ли получить ипотеку, если вы в процессе развода или раздела имущества?

Покупка жилья — это важный вопрос, который подлежит решению часто вне зависимости от жизненной ситуации. Люди обращаются в банк за кредитом, когда желают решить проблему с собственными квадратными метрами. И часто это бывает тогда, когда супружеские пары находятся на этапе бракоразводного процесса или раздела имущества. И тогда возникает вполне логичный вопрос о том, а можно ли вообще взять кредит и как это работает.

Муж и жена выступают обязательными созаемщиками

Начнем с конца. По действующему законодательству, если один из супругов оформляет ипотеку, то вторая сторона в автоматическом порядке становится созаемщиком. Это значит, что при невозможности погашать задолженность основным должником, его обязана погасить вторая сторона. Да и при наличии проблемного долга решать проблему нужно будет вдвоем, в том числе и за счет доходов созаемщика.

Второй нюанс касается ситуации, когда ипотека оформляется не на приобретение нового жилья, а под залог уже существующего. Например, кому-то из супругов срочно нужны деньги на открытие бизнеса. Он обращается в банк и под залог имеющихся квадратных метров получает кредит. Так вот такой вариант тоже возможен только при условии, что вторая сторона даст официальное согласие. И здесь не важно, квартира находится в совместной собственности или нет, больше важен критерий наличия несовершеннолетних детей.

Поэтому практически любой банк при наличии бракоразводного процесса может дать отрицательное решение по заявке на ипотеку. Но это все зависит от политики конкретного финансового учреждения, специфики бракоразводного процесса. Например, если супруги уже официально расторгли брак, а сейчас решают вопросы раздела совместного имущества, то вопросов по оформлению новой ипотеке точно не возникнет.

Если супруги находятся в официальном браке, у них нет на руках официального документа, то лучше с подачей заявки на ипотеку повременить. Поскольку доказательств реального развода у вас не будет.

Если же ипотека нужна, развод не завершен, то можно исправить ситуацию иным путем — привлечь созаемщиком другую сторону. Не все банки согласятся с такой нормой, но вариант рабочий. Например, один из родителей при условии официальной занятости и идеальной кредитоспособности может выступить таким субъектом.

Как реально оформить ипотеку в процессе развода

По факту, оформление ипотеки в процессе развода или разделения имущества ничем не отличается. Банку важны не те активы, которые подлежат разделению, а те, которые будут приобретены за заемные средства.

Алгоритм оформления:

1. Детальное изучение ипотечных программ. Например, после развода доступность многих семейных программ может быть под сомнением, нужно внимательно читать условия. Лучше обращаться в крупные финансовые учреждения. Предпочтение отдать тем банкам, где есть зарплатная карта, открыт депозит, когда-то был оформлен и оплачен кредит.
2. Подача онлайн заявки. Если в электронном формате пользователю предоставляется детальная анкета, то нужно очень внимательно заполнять данные. Любая ошибка, попытка обмана может критически повлиять на решение.
3. Подписание кредитного договора, оформление страховки. Подготовка к сделке купли-продажи. Этот этап сопровождается огромным документооборотом. Здесь оформляется залог, информация передается в Росреестр и т.д.

Важно понимать, что ипотека, оформленная от семьи и кредит, оформленный от одного физического лица, по условиям может отличаться. Причина — официальный уровень доходности супружеской пары. Это очень важно, например, если в паре кто-то зарабатывает больше, а кто-то меньше. Шансы получить хорошие условия по ипотеке у семьи выше, чем у супруга или супруги.

При этом разведенный супруг или супруга при наличии ребенка также могут принимать участие во всех семейных ипотечных программах, которые субсидируются государством и муниципалитетом. Главное — это соответствовать базовым критериям банка об уровне официального дохода. Поскольку часто именно низкая платежеспособность является основной причиной отказа.

Можно ли потерять ипотечную квартиру при разводе?

Пожалуй, это самый главный вопрос. Любая недвижимость, приобретенная в браке, принадлежит обоим супругам. И пока на руках нет официального документа о разводе, на любой актив  могут претендовать двое. Даже при условии, что фактически кредит будет оформлен только на одно лицо.

Именно поэтому все юристы настоятельно рекомендуют повременить с ипотекой в процессе развода, чтобы не было никаких судебных прецедентов. Если же по каким-то причинам такое невозможно, то тогда необходимо еще до купли-продажи получить у супруга/супруги официальную расписку о том, что он не претендует на приобретаемый актив. Но об этом лучше узнать у юриста по бракоразводным процессам.

Если же ипотека по каким-то причинам будет оформлена еще в процессе брака, то все равно раздел такого имущества не обязателен. Одна из сторон может дать письменный отказ в пользу другого лица. Если она такого отказа не предоставит, следовательно, недвижимость будет разделена. И юристы говорят о том, что не важно, на чье имя был оформлен такой кредит.

Таким образом, оформление ипотеки в процессе развода возможно, но только при грамотном подходе к такому процессу. Необходимо защитить свои интересы и заранее взять официальную расписку о том, что другая сторона не претендует на такое приобретение. Но если есть реальная возможность повременить, то лучше это сделать.