Ипотечный кредит создает большую нагрузку на бюджет. Жилье остается в залоге у банка, и продать или обменять его будет крайне трудно. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору квартиры и кредитора.
Каждый желает приобрести комфортное жилье с развитой инфраструктурой, и при этом не переплатить. Чтобы получить максимальную выгоду от ипотеки важно квартиру нужно подбирать поэтапно.
Первым делом нужно определиться со стоимостью будущих апартаментов. Требуется определиться с критериями будущего жилья:
Теперь нужно изучить текущие объявления с предложением квартир по выбранным критериям и взять за основу среднюю стоимость.
Далее стоит рассмотреть удобства, которыми возможно пожертвовать. Например, готовность пройти 10 минут до метро или отказаться от нового ремонта и сделать его самому. Опустив все допустимые критерии комфорта, получается уже квартира с другими вариантами, которую также нужно поискать в объявлениях.
По другим лотам можно определить оценочную стоимость будущей квартиры. Например, апартаменты в центре города со всей необходимой инфраструктурой стоят 11 млн. руб., и недорогое жилье с минимумом удобств 7.5 млн. руб. Следовательно, нужно оформить ипотеку на сумму 7.5 – 11 млн. руб.
Получив ориентировочную цену будущей квартиры, нужно вычислить нагрузку на бюджет. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте или в приложении банка. Достаточно ввести стоимость квартиры и желаемый срок погашения. В результатах появится сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам. Ее необходимо сравнить с общим семейным доходом и рассчитать остаток средств.
При оценке финансовой нагрузки требуется учесть 2 вещи:
Некоторые сервисы объявления поддерживают встроенный калькулятор ипотеки. Для расчета нужно выбрать банк, первоначальный взнос и срок погашения.
Если квартира не подходит по ежемесячному платежу и нет желания переплачивать из-за большого срока, стоит перейти к более дешевым лотам. Для этого в начале и рассматривались квартиры с меньшими удобствами.
Желаемое жилье найдено, и условия ипотеки подходят? Тогда стоит перейти к проверке. Необходимо убедиться, что с документами все в порядке, нет подводных камней и квартира готова к продаже. Обязательно запросить у продавца справку с Росреестра. Если предложенная цена вызывает сомнения и завышена, можно обратиться к оценщику или риэлтору.
При наличии проблем и обременений, которые вызовут неудобства при переоформлении, лучше не рассматривать квартиру и поискать иные варианты.
Когда квартира выбрана и проверена, можно отправлять запрос. Банк быстро рассмотрит заявку и сообщит ответ.
Возможно одобрение на выбранных клиентом или иных условиях. Например, банк может не устроить финансовая нагрузка или размер первоначального взноса, и годовая ставка будет увеличена. Также возможен отказ в предоставлении ипотеки.
Заявка клиента может быть отклонена по нескольким причинам:
В этой ситуации можно поискать альтернативные варианты:
Альтернативный вариант — оформить потребительский кредит. годовая ставка будет выше, а срок погашения меньше. Но у квартиры не будет обременения и ее можно продать в любой момент. У заемщика остается возможность переехать, или в случае невозможности погашать займ сразу рассчитаться с банком.
Ипотечный кредит выгоден низкой ставкой и большим сроком. Однако приобретенная квартира остается в залоге на весь период погашения. Поэтому важно ответственно подойти к выбору самой квартиры и району проживания. Также в процессе получится избежать неприятных моментов вроде завышения стоимости или проблем с документами.
