Существует ли рефинансирование ипотеки для ИП?

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано06.12.2023

Обновлено21.07.2026

Время чтения≈ 6 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

После оформления ипотеки многие заемщики рассматривают после определенного периода рефинансирование ипотеки. В данном случае подразумевается оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью досрочного погашения имеющегося долга. Если воспользоваться подобной услугой, которую многие банки сами предлагают, то это будет отличная возможность несколько сократить расходы связанных с обслуживанием долговых обязательств, но главное подобное позволит эффективно перераспределить имеющиеся финансовые нагрузки.

ВАЖНО! Услуга рефинансирования ипотеки будет доступной для различных форм – общества с ограниченной ответственностью, индивидуальные предприниматели, акционерные общества.

Какие будут предъявляться от заемщика документы

Итак, в первую очередь заявитель на рефинансирование должен будет удовлетворять требованиям банка, если это так, то потребуется подготовить пакет документов, который будет состоять из:

• Оригинал паспорта РФ, дополнительно второй документ, подтверждающий первый (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение);
• Заявление на рефинансирование кредита, обязательно указываются все необходимые сведения, включая цели;
• Дополнительные документы, которые будут подтверждать целевое использование, финансовое положение. Кроме этого, потребуется копия кредитного договора.

Если при оформлении ипотеки привлекались поручители, то по нему также потребуется подготавливать соответствующий пакет документов. При этом не только клиент, но и поручители должны будут удовлетворять требованиям банка, в котором планируется оформление рефинансирования.

На какой размер можно рассчитывать при рефинансировании?

В рамках программы рефинансирования на законодательном или ином уровне кредитно финансовым организациям не запрещается выдавать своим клиентам дополнительные средства. Все определяется индивидуально и в большей степени зависит от конкретных ситуаций.

Например, ИП обращается с заявлением на рефинансирование кредита с задолженностью 400 000 рублей, однако ему нужны еще и деньги на вложение в бизнес. В этом случае банк в рамках рефинансирования может предложить 600 000 рублей, из которых 400 000 перечисляются в счет погашения текущих долгов, а остаток выдается клиенту или перечисляется на указанный им счет.

Что нужно учитывать при выборе банка для рефинансирования

Клиент вправе сам решать, в каком банке ему воспользоваться услугой рефинансирования. Конечно, выгоднее обратиться в организацию, где уже оформлен кредит, но возможно в другом банке будут предложены более выгодные условия сотрудничества. В любом случае, чтобы исключить возможные риски, оформить новый кредит выгодно потребуется рассмотреть следующие параметры:

• Условия, на которых предлагается рефинансирование. Здесь нужно отметить, что финансовые организации не будут заинтересованы на рефинансирование при коротком сроке и тем более небольшой суммы. Поэтому следует обратить внимание на сроки оформления рефинансирования, а также на максимальный/минимальный размер кредита.
• Страхование. Во многих банках клиенту предложат оформление страховки, а это дополнительные затраты. В результате наличие страховки может значительно повысить стоимость обслуживания нового кредита из-за чего даже, несмотря на выгодные процентные ставки, новый кредит становится не выгодным.
• Ставка по кредиту. Сегодня по причине высокой конкуренции на кредитном рынке, банки в рекламных брошюрках указывают минимальные проценты, что делает предложение выгодным. Однако в реальности оказывается, что обслуживание обходится дорого по причине наличия скрытых или иных комиссий. Поэтому важно уточнить относительно вероятности изменения процентной ставки после заключения договора, а также о наличии дополнительных затрат.
• Перечисление средств. Если рефинансирование будет оформляться в банке, где уже имеется кредит, то после заключения кредитного договора средства без комиссий будут перечислены автоматически в счет погашения текущей задолженности. Но если рефинансирование проводится в стороннем банке, то могут появиться дополнительные затраты связанные с начислением комиссии за проведение банковской операции между счетами.

Поэтому торопиться с оформлением рефинансирования не нужно, здесь важно все тщательно изучить. Если имеются сомнения и вопросы, то обязательно нужно проконсультироваться со специалистами, которые детально все объяснят и помогут подобрать наиболее удобные и выгодные именно вам условия для заключения сделки по рефинансированию.

Процесс оформления рефинансирования

Вне зависимости, в какой банк будет обращаться ИП с заявлением на рефинансирование, ему потребуется выполнить несколько шагов:

1. Подача заявления. Сделать это можно лично в отделении или дома через официальный сайт финансовой компании. Если заявление вы подаете онлайн, то после его рассмотрения с вами обязательно свяжется сотрудник банка для уточнения деталей. Отправляясь в банк, рекомендуется взять все необходимые документы, это позволит несколько сэкономить собственное время, но главное более продуктивно провести первые переговоры. Стоит отметить, что в ряде случаев может потребоваться от кредитора получить разрешение на рефинансирование. Данный момент нужно обязательно уточнять в банке, где у вас оформлена ипотека и в организации, где планируется оформлять рефинансирование.
2. Внимательно изучаем документы. Торопиться с подписанием предложенного кредитного договора не нужно. Важно учесть, что банк дает до нескольких дней на их ознакомление. Особое внимание нужно обращать на сноски и пункты, прописанные мелким шрифтом. Если у вас возникают вопросы их важно сразу разрешить. При этом не лишним проконсультироваться с юристом, который гарантировано с документом сможет разобраться правильно, и даст вам определенные рекомендации и советы.
3. Погашение текущей задолженности. Когда договор будет заключен, и вы получаете деньги, потребуется отправиться в банк прежнего кредитора уведомить о том, что вы желаете текущий долг закрыть. Действовать нужно правильно, особое внимание уделить на выделенные сроки по погашению текущей задолженности, если средства не были автоматически переведены в счет долга по ипотеке. После выполнения финансового обязательства нужно получить соответствующую справку по выплате задолженности и предоставить ее в банк, где оформлялось рефинансирование.

После этого клиент должен будет в точности выполнять уже условия нового кредита. И здесь нужно строго по установленному графику вносить платежи. Поскольку если с его стороны будут нарушения, то это приведет не только к начислению процентов и штрафов, но и может повлиять негативно на его кредитную историю, а также иметь более серьезные последствия.

Актуальные условия и ставки — на странице услуги: рефинансирование ипотеки.