Кредит под залог недвижимости позволяет получить хорошие условия кредитования, требует меньше документов для подтверждения дохода и платежеспособности. Бывают ситуации, когда имеется имущество с неузаконенной перепланировкой. Какие риски ожидают потенциального заемщика при наличии такого объекта?
Банк решает, можно ли принять квартиру с неузаконенной перепланировкой на начальном этапе рассмотрения. Важно не скрывать данную информацию, чтобы не столкнуться с негативными моментами в будущем.
Решение зависит от характера выполненных изменений. Если собственник убрал антресоли и установил перегородку из гипсокартонных стен, обычно такие действия не оказывают негативные влияния на процесс одобрения. Если же перепланировка затронула несущие конструкции, возможны серьезные проблемы.
Банк выставляет отлагательное условие, которое будет заключаться в требовании узаконить перепланировку. При этом срок определяется до момента выдачи кредита или до определенного времени после оформления залога. По общему правилу, заемщик получает около 6 месяцев для оформления новой технической документации.
Появляется риск не только в отказе оформления залога, но и в проверке текущего состояния недвижимости. Таким образом кредитная организация может узнать о произошедшем. Если выплаты проходят успешно и банк не узнает о незаконной перепланировке, в дальнейшем такую недвижимость практически невозможно продать.
Все банки воспринимают недвижимость с перепланировкой в соответствии с собственными стандартами и правилами. Кредитные специалисты оценивают будущие риски. Обычно принимают любые изменения, которые можно узаконить, выполнены с соблюдением строительных нормативов.
Кредитные организации лояльно относятся к следующим действиям:
При оформлении заявки в банк нужно проконсультироваться с кредитным специалистом. Со временем могут появиться запреты на конкретные виды перепланировок, поэтому важно использовать логические представления о возможности определенных видов технических изменений.
Существуют серьезные изменения, которые могут искажать техническую информацию об объекте недвижимости. Такие преобразования принимают не все кредитные организации. Следующие действия узаконить трудно, но это остается возможным:
Банки все чаще упрощают требования к залоговому имуществу. Поэтому, если можно восстановить первоначальную планировку или узаконить выполненные действия, банки могут одобрить залог.
Кредитные организации не принимают изменения планировки, когда может появиться ухудшение состояния всего дома. Подобные перепланировки не получится узаконить даже в перспективе.
Выделяют действия, когда банк не работает:
Если такие изменения обнаруживаются жилищной инспекцией, собственнику придется приводить жилье в изначальное состояние. При отказе выполнять такие работы, в судебном порядке жилье выставляют на торги. Кредитная организация не рискнет собственными средствами, поэтому не работает с подобными объектами.
В очень редких случаях кредитные организации могут принимать жилье с критической перепланировкой в качестве залога. Но в такой ситуации дается срок на возвращение недвижимости в исходное состояние. Данное требование указывается в залоговом соглашении.
Можно определить следующие риски оформления залога с неузаконенной перепланировкой:
Если в квартире имеется неузаконенная перепланировка, лучше перед оформлением залога пройти согласование. Серьезных проблем не появится, если не нарушены строительные нормативы, отсутствует угроза обрушения несущих конструкций.
Таким образом, оформление залога на недвижимость с неузаконенной перепланировкой несет определенные риски. Могут появиться юридические проблемы, включая штрафные санкции или необходимость вернуть имущество в первоначальное положение. Также имеется угроза в отказе в кредите, а также невыплаты со стороны страховой компании.