В качестве удобного и весьма эффективного финансового инструмента часто выступает рефинансирование кредита, что позволяет решить вопрос в случае финансовых сложностей при выплате займа. На сегодня рефинансирование кредита — это лучший инструмент для снижения долговой нагрузки, позволяющий изменить условия займа, если экономическая ситуация в стране улучшилась. Однако учитывая реалии мировой экономики, многих людей интересует возможность рефинансирования в условиях ухудшения финансовых показателей.
Перед тем, как обращаться за рефинансированием своего кредита, заемщику важно понять, какие именно факторы привели к ухудшению условий. На это могут повлиять такие факторы, как повышение ключевой ставки со стороны Центрального банка, ухудшение кредитного рейтинга заемщика, а также снижение стоимости залогового имущества.
Если причина в макроэкономических факторах, условия рефинансирования действительно могут стать менее выгодными. Однако если ухудшение связано с личной ситуацией заемщика, здесь стоит проанализировать возможные шаги по улучшению кредитоспособности. Нередко за рефинансированием взятого займа обращаются в случае изменения политики банков, а также общей экономической нестабильности.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование займа, требуется внимательно изучить действующий кредитный договор. При этом обращают внимание на следующее:
Дело в том, что некоторые банки запрещают рефинансирование без согласования, особенно если займ обеспечен недвижимостью или иным залогом с высокой оценочной стоимостью.
Как показывает практика, чаще всего для рефинансирования своего долга заемщик обращается в банк, где он брал первоначальный кредит. Это обуславливается тем, что, будучи клиентом конкретного банка, он нередко получает определенные бонусы и программу лояльности, возможности получить более выгодные условия по банковским продуктам.
Почти все крупные банки имеют сегодня в списках своих услуг программы рефинансирования, поэтому воспользоваться данной услугой можно даже в стороннем банке. Некоторые финансовые учреждения предлагают специальные программы рефинансирования с индивидуальным подходом к заемщикам. При выборе подходящей программы следует внимательно оценивать условия, акцентируя внимание на следующих факторах:
Между прочим, далеко не всегда стоит ограничиваться предложениями от крупных банков. Нередко обычные финансовые учреждения часто предлагают более выгодные и гибкие условия, которые отлично подходят для рефинансирования кредита под залог, если условия ухудшились.
Если залогом выступает недвижимое имущество, автомобиль или другое ценное имущество, его стоимость также может измениться. К примеру, если недвижимость подешевела, банк может запросить дополнительное обеспечение или повысить ставку по выплате кредита, поэтому читать договор перед подписанием следует очень внимательно, а при любых непонятных условиях сразу задавать вопросы, чтобы получить разъяснения.
Для оценки залога рекомендуется с самого начала привлекать независимого оценщика, что поможет получить более выгодные условия для рефинансирования своего долга. Важно понимать, что нередко причиной ухудшения долга нередко является снижение кредитоспособности со стороны задолженности, поэтому следует заранее поработать над улучшением своего кредитного рейтинга. Для этого следует:
Данные действия повышают шансы на одобрение рефинансирования даже при общем ухудшении условий.
В некоторых случаях банки могут отказывать в рефинансировании задолженности, ссылаясь на те или иные факторы. В таком случае можно рассмотреть альтернативные варианты по выплате кредитной задолженности. К ним относят такие:
Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что рефинансировать свой займ под залог при ухудшении экономических условий вполне возможно, однако это требует тщательного анализа и грамотного подхода. Здесь необходимо тщательно оценить все возможные варианты, а именно, переговоры с текущим банком, поиск альтернативных предложений, улучшение кредитного рейтинга и даже альтернативные финансовые стратегии.