Можно ли заложить квартиру, если один из собственников против?

Залог недвижимости становится хорошей возможности получить кредитные средства на лучших условиях. Это становится возможным благодаря обеспечению получаемых средств. Но в качестве такой недвижимости может выступать не каждый объект. Можно ли закладывать квартиру или дом, если один из собственников не выражает согласия на сделку?

Основные требования законодательства

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 102, для оформления залога недвижимости, которое находится в совместной собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца жилья или законных представителей, если один из собственников является несовершеннолетним. Если разрешение предоставляют не все, в финансовой организации заявку не одобрят.  

Существуют определенные ситуации, когда оформить залог не получается по объективным причинам. Это может касаться утраты дееспособности одним из собственников. В такой ситуации приходится предварительно обращаться в суд, чтобы получить право заложить не всю квартиру, а долю в имуществе без согласия одного из владельцев.

Обратите внимание! При оформлении залога финансовые организации часто требуют личного присутствия всех совладельцев.

Оформление залога без согласия собственников

Такая возможность остается при владении долей в квартире или жилом доме. При этом согласие остальных собственников может не запрашиваться в момент оформления документов.

Согласно статьям 250 и 255 Гражданского кодекса РФ, в случае оформления доли в залог и отсутствия платежей по ней, право преимущественной покупки принадлежит остальным собственникам.

Как можно заложить долю в недвижимости

На практике банки охотно берут под залог выделенную долю. Успешность заявки повышается, если собственность выделена кратно. Так, лучшие возможности предоставляются собственникам 1/2 имущества в двухкомнатной квартире. В большинстве случаев деньги предоставляются, если деньги нужны на выкуп остальных долей для получения недвижимости в полную собственность. Такой подход делает кредит целевым автоматически.

Существуют некоторые условия, которые необходимо соблюдать для успешного оформления залога доли:

1. Выделенная доля. Это значит, что собственник имеет документы с указанием доли на отдельную комнату или определенное помещение. Кредиторы отказываются принимать к рассмотрению невыделенные доли, ведь в данном случае требуется согласие каждого из собственников.
2. Заемщик и собственник жилья – одно лицо. Это значит, что в документах на долю и в заявлении должен быть зафиксирован один и тот же человек.
3. Отсутствие обременений. На жилье не должно быть арестов или ограничений в праве пользования. Данное условие проверяется по Росреестру.
4. Платежеспособность. Банк проверяет, имеется ли у потенциального заемщика постоянная работа, запрашивается кредитная история. Также возможна проверка на отсутствие долгов за коммунальные услуги.
5. Страхование собственности. Оформляется в процессе оформления кредита. Зачастую банки предоставляют на выбор несколько компаний с разными условиями и платежами по страховому договору.

Важно! Согласие от остальных совладельцев обязательно, если доля не выделена в натуре. При этом документ подписывают все собственники, а заявление регистрируется нотариально. Если доля выделена в натуральном виде, для залога не требуется одобрение всех владельцев.

Процедура оформления залога

Процесс оформления залога и получения кредитных средств включает последовательные этапы:

1. Соответствие требованиям кредитора. Необходимо заранее в этом убедиться. Потребуются паспортные данные собственников, выписка из ЕГРН, отчет об оценке имущества. Дополнительно не лишним будет предоставить документы о подтверждении доходов потенциального заемщика.
2. Направление заявки. Сделать это можно онлайн, но допускается личный визит в офис кредитной организации.
3. Посещение отделения банка. Требуется после получения предварительного одобрения сделки. На данном этапе предоставляют необходимые документы и заявление по форме банка.
4. Подписание документов. Необходимо ознакомиться с содержанием и основными условиями. Если собственность совместная, подпись требуется от каждого владельца. При наличии выделенной доли возможно подписание только заявителем.
5. Регистрация в Росреестре. Процедура занимает около 5 рабочих дней. После этого залог считается оформленным.

Таким образом, заложить квартиру без согласия всех совладельцев не получится. Но остается возможность оформить залог на долю в имуществе, если она соответствует основным требованиям – имущество должно быть выделено из общей собственности, в качестве заемщика и собственника выступает одно лицо, у жилья отсутствуют обременения