+7 (812) 777 28 07
whatsapp+7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
[email protected]

Низкий кредитный рейтинг. Как повысить?

Как повысить кредитный рейтинг?

Если после обращения в банк вы получили отказ, то для начала нужно выяснить его причину и убедиться, не испорчен ли кредитный рейтинг. Этот показатель складывается исходя из платежеспособности клиента, его ежемесячного заработка, количества займов и исполнения финансовых обязательств. В обязанности банка не входит информирование клиента об ухудшении показателей рейтинга, поэтому выяснять причину получения отказа приходится самостоятельно.

В сегодняшнем материале расскажем, как узнать свой текущий кредитный рейтинг, о причинах его ухудшения и способах повышения.

Проверка кредитного рейтинга в Бюро кредитных историй

Для этого необходимо подать запрос в БКИ, заполнив форму на официальном сайте или воспользовавшись порталом Госуслуг. Данные о кредитном рейтинге гражданина предоставляются на бесплатной основе дважды в год. Стоимость последующих выписок будет составлять 300 руб.

Например, если вы клиент Сбербанка, в официальном мобильном приложении присутствует отдельная услуга, воспользовавшись которой пользователь получает всю необходимую информацию. Ее стоимость составляет 580 руб.

Помимо этого, в Google Play есть отдельное приложение «Кредитная история», в котором также можно оставить заявку для проверки кредитной истории.

Причины ухудшения кредитного рейтинга

В КИ отражаются такие пункты, как:

Распространенной причиной ухудшения КИ является наличие просрочек по выплатам. Если после взятия денежных средств в банке хотя-бы одна выплата была просрочена, эти данные будут переданы в бюро кредитных историй после того, как задолженность будет погашена. Поэтому при последующих обращениях в банки человек столкнется с трудностями в получении денежных средств.

Если ранее просрочки не допускались, а банк при этом отказывает в выдаче денежных средств, вероятно, главная проблема заключается в платежеспособности, точнее в размере подтвержденного дохода.

К примеру, ваша заработная плата составляет 20 000 руб. Кредит, который вы планируете получить и погасить за 1 год, составляет 200 000 руб. В данном случае банк вынужден отказать в связи с тем, что для погашения кредита необходимо будет выплачивать значительную часть вашей зарплаты. По большей части банки одобряют те заявки, при которых сумма ежемесячного платежа не будет составлять более 40% от общего дохода заемщика.

Способы повышения кредитного рейтинга

Существует два действенных варианта повышения показателей КИ. После получения отрицательного решения банка по заявке, в первую очередь нужно выяснить главную причину.

Если в КИ есть просрочки, то для повышения статистики можно оформить кредитную карту в банке или рассрочку на какой-либо товар.

Оформление рассрочки

В магазинах мебели, электроники есть представители того или иного банка, предлагающие своим покупателям оформление рассрочки на продукцию магазина. Условия при этом лояльные, нет необходимости в подтверждении дохода, но при этом обязательно должны быть пенсионные отчисления на последние 6 месяцев.

Если вы давно мечтает об определенной модели холодильника, планируете купить новый телевизор или другой дорогой товар – оформите его в рассрочку. Если его стоимость не превышает 100 000 руб., то сотрудники банка не будут проверять вашу платежеспособность. Оформление рассрочки возможно даже при плохой КИ. Но важно своевременно вносить платежи по кредиту и погасить его в установленные сроки.

Если данный кредит будет успешно закрыт, сведения о нем будут переданы в БКИ, за счет чего повысится кредитный рейтинг. Спустя 1 месяц после погашения рассрочки, вы можете обратиться в отделение банка для получения кредита. Если проблема заключалась в КИ, то банк одобрит вашу заявку.

Использование кредитной карты

Оформление кредитной карты в одном из банков – это наиболее эффективный метод поднятия своего кредитного рейтинга. Его могут использовать клиенты, допустившие просрочку по оплате несколько раз. Оформить кредитную карту можно в том банке, в котором вы получаете заработную плату. Здесь вам будет предложен наиболее выгодный вариант сотрудничества.

Пользоваться полученной кредитной картой необходимо как можно чаще, оплачивая покупки в магазинах. Рекомендуется держать на карте больше денег и не снижать баланса до минимума. Если активно пользоваться ей на протяжении нескольких месяцев, ваш кредитный рейтинг значительно улучшится. Благодаря этому вы сможете получить одобрение банка на взятие в кредит крупной суммы.

Если клиент периодически пополняет баланс своей карты и хранит на ней определенную сумму, то спустя 5-6 месяцев ее использования менеджеры банка могут предложить заем под низкую процентную ставку. В этом случае рекомендуется соглашаться, так как в случае успешного погашения долга, вы сможете исправить плохую КИ. Но здесь важно не допускать просрочек по платежам, так как это приведет к ухудшению рейтинга.

Что делать в случае, когда банки отказывают при наличии положительного кредитного рейтинга?

Для начала нужно подать запрос в БКИ и после получения выписки о КИ проверить все данные, так как сотрудники могли допустить ошибку. Например, вы своевременно совершали платежи по ранее оформленным кредитам, но при этом в выписке отмечены просрочки по оплате. В этом случае необходимо обратиться в БКИ, используя портал Госуслуг, и предоставить копии всех чеков совершенных платежей, чтобы сотрудники бюро внесли соответствующие изменения, и ваша статистика была исправлена.

Если банки отказывают при наличии хороших показателей кредитного рейтинга, то проблема заключается в запрашиваемой сумме. При низкой платежеспособности клиента менеджеры банка, как правило, отклоняют заявки с крупными суммами. Банки одобряют такие заявки в случае, если сумма ежемесячного платежа не будет превышать максимум 50% текущего дохода заемщика. В противном случае есть вероятность, что он не выполнит свои финансовые обязательства. Поэтому для получения одобрения со стороны банка следует указать дополнительные источники дохода, чтобы менеджеры также учли этот фактор.

Способы повышения кредитного рейтинга

Публикация: 28 января 2023
Оценить материал:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(2 голоса, в среднем: 5 из 5)
#

Похожие записи