+7 (812) 777 28 07
whatsapp+7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
[email protected]

Как улучшить кредитную историю перед оформлением ипотеки?

При покупке жилья в кредит у банков всегда завышенные требования к заемщику. В ипотеке отказывают по многим причинам от низкого дохода до плохой истории погашений. При этом клиенту обычно не сообщается причина (политика банка). Поэтому заемщику придется самостоятельно узнать, как улучшить кредитную историю.

Как влияет кредитная история на одобрение ипотеки?

Если заемщик и приобретаемая недвижимость отвечает базовым требованиям, а в ипотеке отказано, причины стоит искать в кредитной истории. При оформлении и погашении любых займов через банк (ссуда наличными, рассрочка, автокредит) формируется кредитный рейтинг. Своевременные платежи по займу улучшают КИ. Но она может и снижаться, что негативно сказывается на шансах получить новый займ.

КИ содержит следующую информацию о заемщики:

При решении об ипотеке банк обращает внимание на следующие пункты:

Теперь стоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеки, и что нужно предпринять для его улучшения кредитного рейтинга.

Нет кредитной истории

Если у заемщика вообще отсутствует кредитная история или есть 1-2 покупки в рассрочку, в ипотеке будет отказано. Банк не знает о добросовестности исполнения долговых обязательств со стороны клиента. Кредитные организации никогда не берут на себя дополнительные риски.

В этой ситуации придется формировать кредитную историю поэтапно:

Два закрытых кредита без просрочки существенно улучшат кредитный рейтинг и повысят шансы на получение ипотеки.

Просрочки по платежам

Невыполнение платежей в срок — основная причина, по которой банки не выдают ипотеку (как и другие займы). При рассмотрении кредитной истории клиента учитывается:

Идеально чистая кредитная история встречается редко. Несколько просрочек с небольшой задержкой на решение не повлияет. Банк понимает, у любого заемщика может произойти непредвиденная ситуация. Главное, что кредит погашался добросовестно.

Длительные просрочки уже существенно влияют на решение. В этом случае ипотека одобряется только при уверенности банка в погашении заемщиком или иной страховки (залог). При наличии непогашенных долгов всегда следует отказ.

Как улучшить КИ после просрочки? Подход зависит от конкретной ситуации:

Банк может закрыть глаза на редкие длительные просрочки в несколько месяцев. Но частые задержки в несколько дней обычно приводят к отказу в ипотеке. У банка появляются подозрения в нестабильном финансовом состоянии заемщика.

Отказы в кредитах

При изучении КИ клиента банк также обращает внимание на кредиты, по которым был отказ. И некоторые из них могут повлиять на решение.

Когда заемщик оформлял ипотеку в нескольких банках, получил отказ и сразу же обратился в другую организацию — это нормальное явление. Кредиторов мог не устроить доход клиента или выбранное жилье.

Если же в КИ есть запись об отказе в автокредите или займе на 1 млн. руб. полгода назад, ипотеку могут не одобрить. Банк заподозрит неладное в том, что недавно заемщику отказали в меньшей сумме. И не станет рисковать, даже если у клиента хорошая КИ.

Чего не стоит делать при улучшении КИ?

Есть варианты, которые поначалу выглядят положительно, но по факту только ухудшают ситуацию:

Улучшать кредитную историю нужно грамотно, чтобы банк положительно оценил платежеспособность клиента и одобрил ипотеку.

Публикация: 10 мая 2024
Оценить материал:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)