Особенности оформления кредита на апартаменты

Покупка квартиры — это значимое событие, но особенно если это будут апартаменты. Но здесь важно понимать, что стоимость такого жилья достаточно большая и часто приобрести апартаменты за собственные средства будет сложно. Именно потому многие рассматривают вариант покупки апартаментов в ипотеку.

Однако важно понимать, что оформление ипотеки — это конечно возможность приобрести комфортабельное жилье, но здесь могут быть и некоторые «подводные камни». Поэтому еще до того, как будет принято решение оформления кредита, будет требоваться внимательно, изучить все приобретаемые преимущества и возможные недостатки.

Одним словом, при оформлении ипотеки на апартаменты важно проявлять внимательность, все тщательно взвешивать и особенно потребуется реально оценивать свои финансовые возможности.

Оформление ипотеки на приобретение апартаментов – особенности

Итак, в данном случае нужно понимать, что ипотека оформляется минимум на 20 лет, за это время может произойти все что угодно, поэтому необходимо ориентироваться не только на особенности кредитования, но и на потенциальные риски, причем не в ближайшем времени, а в перспективе. Что нужно учитывать:

1. Процентная ставка. Данный показатель может несколько изменяться в обе стороны в зависимости от банка, в который вы обращаетесь. Кроме этого, на процентную ставку будет оказывать влияние и несколько сторонних факторов, например, настоящие рыночные условия, кредитная история, размер кредита, срок его оформления. Нужно учитывать, что именно размер процентной ставки влияет на переплату по кредиту.
2. Первоначальный взнос. Сегодня можно найти условия, где не будет обязательным первоначальный взнос. Однако если у вас имеется возможность для его внесения, то это будет сделать нужно. Почему? Во-первых, если внести, например 15-20% от стоимости кредита, то это гарантировано позволит сократить итоговый размер переплаты. Во-вторых, при наличии первого взноса шансы на получение ипотеки будут многократно увеличиваться.
3. Возможные риски потери жилья. Да, подобный риск есть, но только в случае, если после оформления ипотеки заемщик перестает частично/полностью нарушать кредитные обязательства, то есть перестает вносить, согласно графику, ежемесячные платежи. Поэтому если планируется оформление ипотеки, то следует иметь в запасе денежные средства минимум для внесения 3-4 платежей. Подобное позволит исключить вероятность проблем в случае внезапного ухудшения финансовой составляющей. Будет оставаться время на ее урегулирование и решение.
4. Ежемесячные выплаты. После оформления ипотеки клиент обязан строго по графику вносить ежемесячный платеж, который состоит из процентов и основного долга. Размер платежей будет внушительным, поэтому если планируете покупать жилье в ипотеку нужно подготовиться к тому, что нужно будет на протяжении многих лет почти половину бюджета переводить по кредиту. Здесь вы должны на 100% быть уверенными в том, что сможете справиться, поскольку если начнутся просрочки, то кредитор будет вправе запросить выплату кредита досрочно или даже получит право на реализацию через аукцион вашей недвижимости в счет погашения вашего долга.
5. Срок оформления ипотеки. Оформить ипотеку сегодня предлагают на срок 10-30 лет (в каждом банке свои условия). В данном случае, чем больше срок, тем меньшими будут ежемесячные платежи, но одновременно увеличится переплата по кредиту. Поэтому при выборе срока кредитования нужно в первую очередь ориентироваться на собственные финансовые способности. Кроме этого, срок кредитования будет определяться и размером займа, который не должен превышать 50% от официальных доходов клиента.
6. Дополнительные затраты. Важно понимать, что ежемесячные выплаты — это не единственные расходы. При оформлении ипотеки обязательно будут иметься и дополнительные, которые прописываются в кредитном договоре. Среди таких можно отметить: сборы и комиссия кредитной организации, налоги на покупку, страхование покупаемой недвижимости.

Покупка апартаментов в ипотеку – потенциальные риски

При планировании оформления ипотеки важно не только изучать преимущества, которые приобретаются в результате оформления сделки, но иметь представление и о возможных/потенциальных рисках.

• Изменение процентной ставки. Подобное может происходить, но не в одностороннем порядке и обоснованно. Но если вами выбираются условия кредитования с переменной процентной ставкой, то дела могут обстоять иначе. Кредитор будет иметь право на их повышение, в результате повысятся проценты, увеличится и не без того большой размер ежемесячной выплаты. Поэтому при выборе кредитной программы внимание нужно обращать на этот момент и если имеется возможность, то предпочтение будет выгоднее отдавать фиксированной ставке.
• Рыночные факторы. На финансовых издержках может, и будет отражаться изменение стоимости недвижимости. Если, например, стоимость повысится, то в этом случае несколько увеличится и размер платежа по причине увеличения налоговых расчетов. Но в то же время при снижении рыночной стоимости будут сокращаться и издержки. Нужно понимать, что при росте инфляции, цены на услуги и товары будут увеличиваться, одновременно становится дороже и жизнь. В результате подобного варианта расходы по обслуживанию ипотечного кредита на несколько процентов гарантировано увеличатся.

• Финансовые сложности. Если подобное происходит, то вносить платежи становится затруднительно, конечно в подобной ситуации нужно сразу отправляться в банк и пробовать найти выходы из сложившейся ситуации. Важно понимать, что если 2-3 месяца не вносить платежи, то начнут появляться сложности. Первоначально кредитор начнет начислять штрафы и пени за нарушение условий кредитного договора. Но даже это не самое страшное. Здесь важно понимать, что будет появляться серьезный риск и опасность потерять недвижимость, которая стоит помнить находится в залоге.

Поэтому если планируется покупка апартаментов в ипотеку, прежде всего, нужно правильно оценить все потенциальные риски. Если ответственно и взвешенно подойти к решению вопроса, то после оформления ипотеки вероятность появления сложностей, конечно при соблюдении условий кредитования будет сводиться к минимуму. В результате оформленная ипотека будет получаться выгодной и успешной.