В целях страховки банк использует обеспечение кредита в разных формах. Клиент может приобрести квартиру, используя разные банковские продукты. Но каждое предложение выгодно лишь в конкретных условиях. Поэтому стоит рассмотреть виды обеспечения кредита, и найти подходящий вариант под конкретную недвижимость.
У банка нет уверенности финансовой устойчивости клиента на далекую перспективу даже при высоком кредитном рейтинге. Поэтому при выдаче ипотеки или иных займов на большой срок финорганизация рассматривает иные формы гарантии — обеспечение кредита. Данная политика служит страховкой на случай невыплаты по займам.
Сегодня на практике действуют следующие виды обеспечения кредита:
В дополнение действуют иные виды обеспечения, не связанные с финансовым положением заемщика. Например, при выдаче автокредита банк требует оформление КАСКО на весь период погашения. Так кредитор страхуется от убытков на случай повреждения залогового транспорта в ДТП.
Почему важно учесть обеспечение кредита?
Крупные банки предлагают несколько форм кредитования в рамках одной цели. Например, для покупки жилья доступны следующие продукты:
У каждого продукта уже предусмотрено собственное обеспечение. Ипотека подразумевает залог квартиры. Потребительского кредита завышена ставка. А гарантом льготной ипотеки (вместе с залогом) служит правительство, запустившее программу.
При подборе банковского продукта следует учесть нежелательные факторы. Например, длительный займ на покупку недвижимости для проживания без коммерции по высокой ставке невыгоден.
Если рассматривается покупка жилья для себя и не планируются переезды, выгоднее рассматривать обычную ипотеку. Заемщик может пользоваться квартирой или домом в полной мере, стабильно внося платеж по кредиту.
В случае форс-мажора можно попросить кредитные каникулы или провести реструктуризацию. Банку невыгодно банкротить клиента и он пойдет на встречу. Ипотечная квартира не влияет на жизнь собственника и служит банку обеспечением. Аналогична ситуация и при покупке апартаментов или частного дома.
При покупке ипотечной квартиры без отделки или старого дома у заемщика будут затраты на ремонт. Причем интенсивность расходов зависит от состояния жилья. В этих случаях нужно снизить ежемесячный платеж по кредит. Нужно оформить займ на большой срок и с низкой ставкой. Следовательно, подойдет льготная или стандартная ипотека с обеспечением в форме залога.
Загородный коттедж строить долго. Следовательно, у заемщика будут затраты на работы и погашение кредита. В такой ситуации нужно уменьшить ежемесячный платеж и снизить ставку. Но банк не может наложить обременение на еще не построенный дом. Поэтому для снижения ставки и увеличения срока займа кредитору нужно дать страховку в виде залога имущества. И им послужит участок, на котором строится дом.
Покупка, отделка и реализация жилья приносит большую прибыль. Однако ограничения на регистрационные действия запрещают продажу. Следовательно, стандартная ипотека не подходит. Но стоит рассмотреть продукты с иными обеспечения:
После продажи и погашения займа все обременения будут сняты.
Банк со своей стороны предлагает продукты с разными видами обременения. И от выбранной программы зависит выгода самого займа. Поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями и выбрать подходящий кредит.
