Блог

Как исправить кредитную историю?

Если после оформления кредитов у клиента не получается выполнить свои кредитные обязательства, то подобные факты вносятся в его КИ. В дальнейшем если в ней отражаются отрицательные моменты, будет проблематично оформить новый кредит. Что делать?

Восстановить кредитную историю можно, однако для этого нужно будет много времени и, как ни странно, денег. Зачем деньги? Связанно это с тем, что в подлобной ситуации кредиты и займы будут оформляться не на самых выгодных условиях.

Чтобы исправить КИ нужно будет обращаться в организации, которые готовы кредитовать клиента, не учитывая его кредитную историю, а это МФО, ломбарды. В банке получить кредит с плохой кредитной историей получится вряд ли.

И даже здесь имеются подводные камни. Потребуется обращаться исключительно в проверенные кредитные организации. Но в любом случае после получения кредита важно будет четко соблюдать условия кредитного договора и самое главное своевременно вносить платежи. И если после оформления ни одного, а двух или даже трех кредитов обязательства перед кредитором будут безупречно выполнены, то в этом случае существует вероятность, что доверие перед банком будет восстановлено.

Какие шаги нужно выполнить для восстановления КИ

Итак, стоит отметить, что восстановление кредитной истории — это не удаление старой информации взамен на новую, а обновление за счет новых поступающих данных. Если сведения занесены в БКИ, то просто их удалить не получится, если конечно не происходили сбои, отсутствуют ошибки сотрудников.

Если возникает необходимость в проверке данных, то это легко можно выполнить самостоятельно путем оформления в БКИ соответствующего запроса. Если выявляется ошибка, тогда потребуется обратиться в банк, который подтверждает, что клиент кредитные обязательства исправно выполняет, и сведения, которые занесены в его КИ являются некорректными или неправильными. В подобной ситуации будут вноситься соответствующие изменения.

Конечно, существуют и ситуации мошенничества, то есть по паспорту гражданина третьими лицами оформлялся кредит. В подобной ситуации нужно будет обращаться в МВД и доказывать, что вы данный кредит не оформляли. Во всех иных ситуациях, чтобы исправить кредитную историю будет требоваться оформлять новые займы и кредиты и в дальнейшем без просрочек их погашать.

Однако существуют и моменты, при которых ни при каких обстоятельствах не получится исправить КИ. Ситуация одна – клиент является «злостным» неплательщиком. По этой причине его не только банки, но и МФО внесли в черный список клиентов. Если подобное происходит, то не получится оформить новый кредитный договор, а значит, шансы исправить КИ будут приравниваться к нулю.

Эффективные и верные способы чтобы исправить кредитную историю

Будет требоваться последовательность оформления новых кредитов в организациях, которые их предоставляют без рассмотрения кредитной истории, это преимущественно МФО. Каждый последующий займ будет оформляться после погашения предыдущего.

При этом с целью ускорить процедуру и минимизировать переплату будет рекомендоваться оформлять небольшие кредиты на непродолжительный период. Если после их оформления платежи будут вноситься по графику, то КИ начинает обновляться, в результате у клиента многократно повышаются шансы вновь приобрести статус надежного клиента. Основные способы позволяющие исправить КИ:

• Оформление кредита под залог недвижимости. В принципе это при наличии плохой кредитной истории один из наиболее эффективных вариантов для ее исправления. В данном случае можно будет обратиться в любую финансовую организацию и даже в банк, где, как известно с «ненадежными» клиентами стараются не сотрудничать. При оформлении кредита под залог квартиры можно будет рассчитывать на большой лимит. После получения денег обязательно нужно будет закрыть полностью не только долги, которые имеются по кредитам и займам, но и перед государственными органами (налоги, ФССП). И после этого необходимо будет своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Рейтинг в подобной ситуации будет, расти в положительную сторону после каждого выполненного платежа. Его можно проверять, самостоятельно посетив официальный сайт НБКИ неограниченное количество раз, но запрашивать выписку можно будет только в течение года два раза бесплатно, а дальше услуга предоставляется на платной основе. И самое главное, если принято решение исправлять КИ именно таким способом, то после оформления кредита под залог квартиры подавать новые заявки на кредитные карты, займы или кредиты не рекомендуется, поскольку в этом случае будет увеличиваться финансовая нагрузка.
• Кредитная карта. Сегодня во многих банках страны рассматривается вариант предоставления кредитной карты без учета официального дохода и КИ, например, можно будет обратиться в: Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф. В данном случае не будет требоваться большой лимит, главное получить карту и после этого активно пользоваться ею – снимать и своевременно возвращать средства. Если пользоваться картой без нарушений, то через 3-4 месяца существует вероятность исправить кредитную историю. Одновременно если клиент в дальнейшем планирует оформлять крупный кредит, то получать кредитку будет нужно в банке, с которым он в дальнейшем желает продолжить сотрудничество;
• Кредитование в МФО. Обратившись в микрофинансовую организацию это еще один верный способ для исправления кредитной истории. В данном случае потребуется выполнить несколько шагов:
1. Подбираем наиболее выгодные предложения;
2. Подача заявку на займ;
3. Оформление договора;
4. После получения согласно графику вносить платежи;
5. Повтор процедуры.

Конечно, в МФО получить под низкий процент займ будет проблематично, поэтому стоит брать небольшой лимит, на короткий срок. Это позволит исправить кредитную историю (основная цель) с минимальными переплатами. Также стоит отметить, что в МФО достаточно часто для новых клиентов будут предложены более привлекательные условия, это означает, что каждый раз выгоднее будет обращаться в новую организацию.

• Оформление микрокредита в банке. Сегодня во многих банках страны можно будет оформить такой вид кредита, который подразумевает выдачу кредитной карты с минимальным лимитом, при оформлении которого не учитывается кредитная история потенциального клиента. Чаще могут предложить в пределах 10 000 рублей на небольшой срок. Однако здесь нужно учесть, что процентная ставка будет высокой. Конечно, это не самый верный и выгодный для заемщика способ, но если нет иного варианта, то им придется пользоваться.

Это конечно не все доступные способы и варианты для исправления кредита, но это, пожалуй, самые основные, которыми можно будет воспользоваться в случае, если испорчена кредитная история и ее важно исправить. Но здесь важно понимать, что для вас это уже будет последним шансом, поэтому после оформления кредита важно максимально выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочки. Если ответственно подойти к решению вопроса, то уже через 6-8 месяцев кредитная история будет исправлена, что позволит, смело обратиться в банк даже с заявлением на оформление ипотеки.