Частные займы против банковских кредитов: сравнение условий

На рынке кредитования работают не только банки. Выдачей займов занимаются и частные лица. Они не работают так массово, как финансовые организации, однако предоставляют похожие услуги. Нюансы сотрудничества с лицами, выдающими частные займы, сильно отличаются. Чтобы понять, что лучше оформить, важно сравнить их условия с нюансами предоставления классических кредитов, а затем выявить, что лучше оформить.

Что такое частные займы?

Частные займы – это форма финансирования, суть которой состоит в предоставлении денег в долг кредитором, который не является банком или микрофинансовой организацией. Иногда он вовсе не имеет отношения к финансовой деятельности, а просто хочет грамотно вложить капитал, обеспечив быстрое получение прибыли. Это может быть другой гражданин или инвестор.

Закон не препятствует выполнению такой работы, если все нормы соблюдаются. Сотрудничество ведется на основании договора займа. Это документ, в котором отражают все особенности взаимодействия. Однако часто он содержит довольно общие положения и не конкретизирует каждую ситуацию. Это связано с тем, что частный кредитор не ведет деятельность в таком объеме, чтобы успеть оказаться в разных ситуациях и грамотно зафиксировать схему их разрешения в соглашении.

Частный займ – гибкий инструмент. Он позволяет легко получать необходимую сумму денежных средств в долг, даже если гражданин уже проявил себя как недобросовестный заемщик. Деньги можно направить на любые цели. Сам процесс оформления максимально прост. Заемщика практически не проверяют.

Но у этого есть большой минус – суровые условия сотрудничества. Переплата по предложению сопоставима с обращением в микрофинансовую организацию. С частным кредитором можно попытаться договориться. Однако в большинстве случаев он не станет идти навстречу заемщику и откажется от сотрудничества, если что-то его не устроит. Нужно быть готовым к тому, что придется принимать изначально заявленные условия.

В чем разница между частными займами и банковскими кредитами?

При первом взгляде кажется, что разница между частными займами и банковскими кредитами практически отсутствует. Однако на деле это не совсем так. У предложений единственное сходство – они оба позволяют получить деньги в долг. Однако во всем остальном услуги кардинально отличаются. Разница состоит в следующем:

1. Наличие официальной регистрации права на ведение финансовой деятельности. У банков и МФО всегда есть лицензия. Компании обязаны получать ее перед тем, как начинать работать. Поскольку частный кредитор работает в финансовом секторе опосредовано, он не проходит процедуру лицензирования.
2. Оценка заемщика. Банки детально проверяют потенциального клиента, обращают внимание на кредитную историю, его финансовое положение, иные нюансы, способные повлиять на уровень надежности. Кроме того, компании запрашивают пакет документов, который может быть довольно большим. Когда речь идет о получении частного займа, кредитор не анализирует клиента досконально. Обычно изучение ограничивается общими проверками. У частного инвестора может не быть доступа в БКИ и желания получить его.
3. Шанс одобрения. Вероятность отказа по заявке в банке довольно высока. Компания не станет сотрудничать с неблагонадежным заемщиком. Частные кредиторы отклоняют запросы на выдачу денежных средств в долг значительно реже. С большой долей вероятности они согласятся сотрудничать с гражданином.
4. Цели кредитования. У банков довольно много разных тарифов и предложений. Компании предоставляют как нецелевые кредиты, так и выдают деньги в долг на конкретные цели. Дополнительно можно оформить кредитную карту, получить доступ к целому комплексу альтернативных предложений. Когда речь идет о сотрудничестве с частным кредитором, выполняется только выдача нецелевого займа.
5. Условия сотрудничества. Банки устанавливают довольно лояльные условия, если сравнивать их с другими финансовыми предложениями. Многое зависит от конкретного тарифа, но в целом заемщик может сильно не переплачивать. Это позволяет значительно сократить уровень расходов. Когда речь идет о предоставлении частных займов, условия взаимодействия могут быть довольно суровыми. Процентная ставка по предложению составляет порядка 0,4-0,5% в сутки. В годовом выражении показатель равен 180%. Это очень много, особенно если речь идет о больших суммах. Показатели могут меняться в зависимости от конкретного предложения. Но в целом для длительного кредитования услуга не подходит.
6. Возможные сложности. Взаимодействие с банками четко регламентировано. Они работают в строгом соответствии с положениями действующего законодательства. Кроме того, договор также строго прописан. В нем содержатся положения, касающиеся большинства непредвиденных ситуаций. Когда речь идет о взаимодействии с частными кредиторами, часто используется общее соглашение. В результате нередко возникают спорные моменты и двоякие трактовки. Все это чревато негативными последствиями и может привести к неправомерному истребованию средств или длительному разбирательству.
7. Срок рассмотрения заявки. Банк может анализировать запрос до 3 дней. Это связано с особенностями работы компании. Частные инвесторы дают ответы гораздо быстрее. Сама процедура оформления тоже займет меньше времени.

Что стоит выбрать?

Выбор подходящей услуги зависит от ситуации. Если у вас хорошая кредитная история, есть возможность доказать благонадежность, лучше обращаться в банк. Так вы сократите возможные расходы, сможете получить большую сумму денежных средств на выгодных условиях. Причем возможно даже целевое кредитование. Так вы сможете приобрести жилье, автомобиль, решить иные проблемы.

Когда нужно срочно решить финансовые проблемы, или банки не хотят работать с вами, можно обратиться к частным инвесторам. Такой подход позволит быстро получить нужную сумму средств, однако вам потребуется больше денег для закрытия обязательств. Кроме того, риски возникновения непредвиденных ситуаций будут выше. По этой причине важно внимательно взвесить все за и против, а затем принять подходящее решение.