Как работают программы реабилитации заемщиков?

Когда заемщик получает деньги в долг, он берет на себя целый комплекс обязательств. В частности, необходимо своевременно и в полном объеме вносить денежные средства для погашения кредита. Однако так получается не всегда. Обстоятельства могут привести к тому, что вовремя внести деньги не получается. Это обязательно отразится на состоянии кредитной истории. В результате получить деньги в долг будет сложнее. Если человек оказался в такой ситуации, нет смысла пытаться продолжать получить большой кредит. Чтобы вновь вернуть себе возможность брать достаточные суммы денежных средств в долг у банка, стоит разработать и пройти персональную программу реабилитации заемщика.

Почему после просрочек приходится реабилитироваться?

Кредитная история – основной параметр, по которому банк оценивает потенциального клиента. Она формируется на основании того, как гражданин проявил себя в прошлом во время расчета по предыдущим обязательствам перед финансовой организацией. Если все условия строго соблюдались, заемщик получит положительную отметку в кредитную историю. В результате взять новый кредит будет гораздо проще.

Однако возможна прямо противоположная ситуация. Если гражданин допускал просрочки, нарушал условия кредитования, в БКИ будут переданы данные о неспособности человека соблюдать все нюансы сотрудничества. Это негативно отразится на состоянии КИ, которая хранится в течение 10 лет. В результате получить новый кредит станет почти невозможно, особенно если заемщику нужна большая сумма денежных средств.

Подавать бесконечное количество заявок в банк в такой ситуации бесполезно. Компания не станет сотрудничать с клиентом, который может игнорировать условия погашения долга. Направление большого количества заявок только усугубит ситуацию. Так банки решат, что заемщик пытается начать сотрудничество хоть с кем-то, и не станут одобрять запрос.

Чтобы вновь получить право подавать заявки на кредиты, придется пройти реабилитацию заемщика. Процедура призвана помочь исправить кредитную историю и показать банкам, что клиент исправил сложившуюся ситуацию и может вовремя возвращать деньги. Это многоступенчатая процедура. Она потребует грамотного подхода и строгого соблюдения условий кредитования. Если вновь допустить просрочку, можно только сильнее усугубить положение. По этой причине начинать реабилитацию рекомендуют после того, как заемщик точно будет уверен в том, что рассчитается с кредиторами вовремя.

Как клиенту реабилитироваться в глазах банка?

Прохождение реабилитации заемщика – сложная многоэтапная процедура. Специальных программ, позволяющих добиться такого результата, не существует. Заранее оценить продолжительность периода реабилитации тоже сложно. Здесь все зависит от того, на сколько сильно кредитная история была испорчена. В стандартной ситуации необходимо действовать по следующей схеме:

1. Оценить ситуацию. Для этого стоит отправить запрос в БКИ и узнать кредитную историю. Сложность состоит в том, что таких организаций довольно много. Чтобы найти их, можно запросить данные через Госуслуги.
2. Подобрать подходящий метод. Способов изменения ситуации несколько. Можно предоставить банку доказательства платежеспособности, предложить залог или оформить несколько небольших кредитов. Иногда без обращения в МФО не обойтись.
3. Оценить текущее финансовое положение. У заемщика должна быть возможность вовремя рассчитываться перед банком. Причем речь идет не об единоразовом платеже, а о погашении долга в течение продолжительного периода.
4. Начать процедуру реабилитации. Порядок действий зависит от того, какой способ вы выбрали.

Если положение дел не самое лучшее, можно комбинировать сразу несколько методов выполнения реабилитации. Так вы добьетесь максимального результата и побудите банк начать сотрудничество.

Соблюдение всех требований банка

В первую очередь заемщик должен показать, что он соответствует всем установленным требованиям. Для этого нужно собрать пакет документации, который подтвердил бы вашу платежеспособность и благонадежность. Важно предъявить справку о доходах, трудовую книжку с отметкой об официальной занятости, документы на дорогостоящее имущество, загранпаспорт с отметкой о путешествиях. Это все говорит о том, что у вас есть деньги, и вы сможете погашать долг перед банком. Важно предъявлять даже те документы, которые не являются обязательными. Также следует предоставить дополнительные контактные номера телефонов. Так финансовая организация будет знать, с кем можно связаться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Получение небольших кредитов или займов

Главная задача клиента во время прохождения процедуры реабилитации – получить положительные отметки в кредитную историю, которые перекрыли бы предыдущие негативные записи и позволили банку решиться начать сотрудничество. Для этого стоит взять новый кредит. Рассчитывать на большую сумму не стоит. Во время реабилитации ее предоставлять не станут. Это вызвано тем, что банк считает такую сделку рискованной.

Уделите внимание выбору банка. Это должна быть лояльно настроенная к заемщикам финансовая организация. Уточнить эту информацию можно в процессе поиска данных в интернете. Если кредитная история сильно испорчена, новый кредит не дадут. В этом случае можно попробовать обратиться в МФО. Однако это не всегда плюс. Некоторые банки воспринимают визит в такие организации, как попытка найти деньги хоть где-то. Стоит учитывать этот момент.

Предоставление дополнительных гарантий

Заемщик может повысить привлекательность сотрудничества, предоставив залог или выполнив привлечение поручителя. Так компания получает дополнительную гарантию своевременного возврата денежных средств. В результате она одобрит заявку с большей охотой. Грамотный подход к реабилитации заемщика и соблюдению всех условий финансовой организации помогут гражданину исправить сложившуюся ситуацию и получить возможность вновь осуществлять сотрудничество.