+7 (812) 777 28 07
whatsapp+7 (905) 203 48 55
Перезвоните мне
[email protected]

Как взять деньги под под залог квартиры. Пошаговое руководство.

Хотим представить наиболее подробную статью о процессе получения займа под залог недвижимости, в частности квартиры. Наша компания «МБК-Кредит» обладает значительным опытом в сопровождении таких сделок, что подтверждает нашу высокую экспертность в данной области.

Основные мотивы, по которым люди обращаются к данному виду финансирования:
1. Необходимость получения значительной суммы, превышающей 3 миллиона рублей.
2. Порча кредитной истории либо наличие задолженностей перед государством (налоговая, ФССП и т.п.).
3. Потребность в получении средств на продолжительный период времени с минимальными ежемесячными выплатами.

4. Отсутствие возможности официально подтвердить свой доход, например, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, самозанятым, фрилансером или работает неофициально.
5. Желание объединить несколько микрозаймов, кредитов или кредитных карт с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.
6. Необходимость рефинансирования действующего кредита, взятого под залог данной квартиры, с возможным увеличением суммы или снижением процентной ставки.
7. Потребность в средствах на короткий срок, например до продажи определенного объекта недвижимости.
8. Залоговый заем предоставляется для открытия или развития существующего бизнеса, приобретения транспортных средств, оборудования, или для покрытия кассовых разрывов.

9. В случае наличия юридических проблем в прошлом, таких как судимость по делам, связанным с МВД, вероятность получения беззалогового кредита от банка снижается из-за требований службы безопасности.

В зависимости от ситуации и причины обращения за залоговым займом, подбирается соответствующий кредитный продукт. Существуют три основных вида кредитования под залог квартиры, каждый из которых имеет свои особенности оформления и условия обслуживания:
— кредит под залог квартиры от банка;
— заем от частного инвестора;
— займ от небанковской организации (микрофинансовая компания, коммерческий фонд).

«Кредит — это веревка, на которой можно подняться или упасть. Умение пользоваться им — в вашем выборе.»

— Джон Н. Митчелл.

Для наглядности, представим сводную таблицу с усредненными требованиями для каждого типа финансирования. Данные актуальны на февраль 2024 года при ставке Центрального банка 16% годовых.

 БанкИнвестор«Небанк»
Максимальная сумма, руб300 млн10 млн30 млн
Соотношение кредита к стоимости залога80%50%50%
Скорость выхода на сделку2-7 дней1-2 дня2-5 дней
Как происходит выдача денегЗачисление на счетЯчейка, наличные, безналбезнал
Скорость получения денегПосле регистрации обременения (1-3 дня)В день подписания вся сумма, либо авансПосле регистрации обременения (1-3 дня)
Срок кредитаДо 20 лет1 год с ежегодной пролонгациейДо 10 лет
Тип ежемесячного платежаАннуитетныйТолько проценты (тело гасится в конце срока)Аннуитет/проценты
Требования к кредитной историиДопускаются просрочки до 3 мес. за последний годОтсутствуют, главное, отсутствие арестов на объектеТекущие просрочки не допускаются, индивидуальное рассмотрение 
Дополнительные расходыСтрахование: жизнь/здоровье, «конструктив» объекта, «титул». Оценка.Нотариус, организационные расходыКомиссия фонда
Годовая ставка, в среднем по СПБ18%36 %25%
Показатель долговой нагрузки (ПДН)50% от доходалюбойИндивидуальное рассмотрение

7 этапов при получении кредита под залог квартиры в банке

Теперь давайте рассмотрим типичную сделку в банке. Для начала у нас есть следующие данные о клиенте: мужчина, 30 лет, работает по найму, его ежемесячный доход составляет 80 тыс. рублей, и он может подтвердить свой доход справкой с работы в форме, принятой банком. Он нуждается в кредите на сумму 3,5 млн. рублей для покупки грузовика с целью увеличения своего дохода до 200 тыс. рублей в месяц. Клиент хочет минимизировать ежемесячные платежи.

1 этап: Онлайн-заявка в банке.
Заемщик, заинтересованный в получении кредита под залог квартиры, начинает свой поиск, вводя запрос в поисковую систему Яндекса. Он ищет сайт, предлагающий выгодные условия для оформления кредита. После выбора подходящего варианта, заемщик оставляет свои контактные данные и ожидает звонка от сотрудника банка.

2 этап: Встреча в офисе.

На следующем этапе заемщик приглашается на встречу в офис банка. Там менеджер озвучивает перечень необходимых для оформления кредита документов, включая:
— Паспорт РФ;
— СНИЛС;
— Справка о доходах;
— Заверенная копия трудовой книжки;
— Выписка из ЕГРН по квартире;
— Договор купли-продажи (или аналогичный);
— Справка о прописанных (форма №9).

Данная информация поможет заемщику подготовить необходимые документы заранее и упростит процесс получения кредита под залог квартиры.
— Для подачи заявки на кредит клиент заполняет и подписывает анкету, а также предоставляет справку о характеристиках помещения (форма №7). Сотрудник банка проверяет комплектность и достоверность предоставленных документов, затем снимает с них скан-копии. После этого заявка отправляется на рассмотрение, которое в среднем занимает 2-3 дня.

3 этап: Рассмотрение заявки в банке.
На этапе рассмотрения заявки в банке она проходит автоматическую проверку по системе «скоринг», которая учитывает опыт кредитования заемщиков с аналогичными параметрами и оценивает риск невозврата. Если на этом этапе все в порядке и клиент набирает достаточное количество баллов для дальнейшего рассмотрения, заявка отправляется на дополнительную проверку в Службу безопасности банка.
Сотрудник службы безопасности банка осуществляет проверки по базам судимостей, ФССП и налоговым данным, связывается с работодателем и звонит заемщику. После этого заявка проходит анализ рисков и доходов заемщика со стороны аналитика, который выносит окончательное решение.

4 этап: Отчет об оценке.

После одобрения заемщика необходимо заказать независимый отчет об оценке в одной из аккредитованных банком компаний. Затем юристы банка анализируют подготовленный отчет и проверяют предоставленные документы по объекту, после чего выносят заключение о рыночной стоимости залоговой квартиры.
Этап 5: Страхование.
После одобрения заемщика и объекта необходимо застраховать жизнь, здоровье и сам объект. Обычно менеджер банка связывается с страховыми компаниями, которые прошли аккредитацию в банке, чтобы согласовать условия и тарифы. Однако иногда заемщику приходится самостоятельно заниматься этим вопросом.

Этап 6: Подписание в банке.
Заемщик подписывает в отделении банка кредитный договор, договор ипотеки и закладную. Он также оплачивает страховку из своих средств в кассе банка или сотруднику страховой компании.
Во многих банках сегодня можно подписать все документы в электронном виде и мгновенно отправить их на регистрацию в Росреестр. После подписания заемщику открывается счет, на который сразу же зачисляется сумма кредита. Однако, доступ к этим средствам становится возможным только после регистрации обременения на квартиру. Обычно процесс электронной подачи занимает 1-2 рабочих дня.

7 этап. Получение денег.
На этом этапе, сотрудник банка связывается с клиентом для согласования даты визита в банк и получения денежной суммы. Если заемщик планирует снять крупную сумму наличными, то необходимо заранее заказать и зарезервировать нужную сумму.


Это примерная процедура получения кредита под залог квартиры в банке. Если вы рассматриваете альтернативные варианты финансирования, например, обращение к частному инвестору, процесс сводится к посещению нотариуса, подписанию договора займа и получению средств.

Если вы интересуетесь получением подобного займа, обратитесь в нашу компанию для консультации. Мы сможем предварительно рассчитать ежемесячный платеж и оценить возможности для вас.

Публикация: 28 февраля 2024
Оценить материал:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в среднем: 5 из 5)
#

Похожие записи