Калькулятор долговой нагрузки для юридических лиц

Рассчитайте DSCR и коэффициент Долг/EBITDA вашей компании за 1 минуту.
Узнайте, одобрит ли банк кредит — ещё до подачи заявки.

💡 Банки оценивают 2 ключевых показателя:
1. DSCR — показывает, во сколько раз прибыль покрывает платежи по кредитам. Норма банков: > 1.25
2. Долг/EBITDA — сколько лет прибыли нужно, чтобы закрыть весь долг. Норма банков: < 3.0

2,847 Расчётов сегодня

89% Точность прогноза

15+ Банков-партнёров

4.9★ Рейтинг клиентов

Годовая выручка (млн ₽)

EBITDA (млн ₽/год)

Рентабельность по EBITDA: 20.0%

Текущие кредиты (млн ₽)

Текущий платёж (₽/мес)

Желаемая сумма кредита (млн ₽)

Срок кредита (лет)

Процентная ставка (%)

Наличие залога

DSCR (Покрытие долга)

1.85

Отлично

Долг / EBITDA

3.5

Норма

Низкий риск Средний Высокий риск

✅ Финансовое здоровье: Хорошее

Новый ежемесячный платёж

450 000 ₽

Общая долговая нагрузка

35 млн ₽

💡 Рекомендация: Ваши показатели в норме. Банк с высокой вероятностью одобрит кредит.

Получить консультацию по кредиту

💬 Бесплатный экспресс-анализ вашей отчётности за 15 минут

Критерии банков при оценке кредитоспособности юрлиц

По требованиям ведущих российских банков на 2026 год

Показатель

✅ Низкий риск — Одобрение

⚠️ Средний риск

🔴 Высокий риск — Отказ

DSCR (покрытие долга)

Более 1.5

1.0 – 1.5

Менее 1.0

Долг / EBITDA

Менее 2.5

2.5 – 4.5

Более 4.5

Рентабельность по EBITDA

От 15%

5% – 15%

Менее 5%

Доля заёмных средств

Менее 50%

50% – 70%

Более 70%

Тип залога

Ликвидная недвижимость

Оборудование / транспорт

Без залога

Срок работы компании

От 3 лет

1 – 3 года

Менее 1 года

Как банки считают ПДН юридического лица

Вероятность одобрения кредита бизнесу — критерии оценки ПДН юрлица банками — Вероятность одобрения кредита в зависимости от показателей

Документы для кредита юридическому лицу — полный список 2026 — Полный список документов для получения кредита юрлицу

Почему банки отказывают даже крупным компаниям?

Банки оценивают не размер бизнеса, а способность обслуживать долг. Даже при выручке 100 млн ₽ кредит не одобрят, если:

EBITDA менее 10% от выручки — бизнес почти не зарабатывает
Высокая текущая нагрузка (Долг/EBITDA > 4) — уже «закредитованы»
DSCR < 1.0 — текущая прибыль не покрывает платежи
Нет ликвидного залога или компания моложе 1 года

Наш калькулятор показывает реальную картину до похода в банк — и подсказывает, что исправить для одобрения.

Частые вопросы о кредитах и ПДН для бизнеса

Что такое DSCR и какая норма для одобрения кредита?

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — коэффициент покрытия долга. Формула: EBITDA ÷ Сумма всех платежей по кредитам за год.

Нормы банков в 2026 году:
• DSCR > 1.5 — отлично, одобрят с хорошей ставкой
• DSCR 1.25–1.5 — хорошо, высокая вероятность одобрения
• DSCR 1.0–1.25 — пограничная зона, потребуют залог
• DSCR < 1.0 — высокий риск отказа

Почему коэффициент Долг/EBITDA важнее суммы кредита?

Долг 50 млн при EBITDA 100 млн (коэф. 0.5) — абсолютно нормально. Тот же долг при EBITDA 10 млн (коэф. 5.0) — критично для любого банка.

Как банки трактуют коэффициент Долг/EBITDA:
• Менее 2.0 — низкая нагрузка, отличная кредитоспособность
• 2.0–3.0 — умеренная нагрузка, стандартная норма
• 3.0–4.5 — повышенная, требуется залог или поручитель
• Более 4.5 — высокий риск отказа или ставка 25%+

Можно ли получить кредит с низкой EBITDA, если есть залог?

Да! Залог существенно снижает требования к финансовым показателям. Даже при DSCR < 1.0 банк может одобрить кредит под:

• Коммерческую недвижимость — до 70% от оценочной стоимости
• Производственное оборудование — до 50–60%
• Складские запасы и товары в обороте — до 40–50%
• Транспорт и спецтехнику — до 60%

Подробнее о кредите под залог для бизнеса →

Как рассчитать EBITDA, если нет управленческой отчётности?

Формула EBITDA через бухгалтерскую отчётность:
EBITDA = Чистая прибыль (стр. 2400) + Налог на прибыль (стр. 2410) + Проценты по кредитам (стр. 2330) + Амортизация

Быстрая оценка для УСН:
EBITDA ≈ (Доходы − Прямые расходы) × 0.85

Где прямые расходы: аренда, зарплата, закупка товара, коммунальные услуги.

Какие документы нужны для получения кредита юридическому лицу?

Стандартный пакет документов:
• Устав, ОГРН, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ
• Бухгалтерская отчётность за 2 последних года
• Выписка по расчётному счёту за 6–12 месяцев
• Налоговые декларации (НДС или по УСН)
• Паспорта руководителя и учредителей

Дополнительно для залогового кредита:
• Выписка из ЕГРН или ПТС на залоговое имущество
• Отчёт независимого оценщика

Как снизить ПДН и повысить шансы на одобрение?

5 рабочих способов улучшить показатели:
1. Увеличить срок кредита — платёж меньше, DSCR выше
2. Закрыть мелкие кредиты перед подачей заявки — снизит общий платёж
3. Показать управленческую отчётность — если реальная выручка выше бухгалтерской
4. Предоставить залог — банк компенсирует высокий ПДН надёжным обеспечением
5. Привлечь поручителя — собственника бизнеса с хорошей кредитной историей

Калькулятор долговой нагрузки для юридических лиц

Скачайте бесплатный чек-лист

Критерии банков при оценке кредитоспособности юрлиц

Как банки считают ПДН юридического лица

Почему банки отказывают даже крупным компаниям?

Частые вопросы о кредитах и ПДН для бизнеса

📚 Полезные материалы по теме

Калькулятор долговой нагрузки для юридических лиц

Скачайте бесплатный чек-лист

Критерии банков при оценке кредитоспособности юрлиц

Как банки считают ПДН юридического лица

Почему банки отказывают даже крупным компаниям?

Частые вопросы о кредитах и ПДН для бизнеса

📚 Полезные материалы по теме

Уважаемые клиенты!