Под кредитованием принято понимать финансовую помощь со стороны кредитной организации на определенных условиях. Сегодня кредитование предоставляется различными финансовыми организациями, например, получить кредит можно в банке, МФО и даже в ломбарде. Однако наиболее выгодные условия сотрудничества предлагает банк, обратиться в который с заявлением может любой гражданин страны после 18 лет при наличии официального трудоустройства и при этом важно иметь положительную кредитную историю.
Какие виды кредитов предлагают к оформлению в банке
- Потребительский кредит. В данном случае кредитор дает клиенту средства, который тот может после получения потратить на решение любых жизненных ситуаций. Средства могут расходоваться на отдых, ремонт, лечение, покупку товаров и т.п. Отчитываться о том, на что и куда были потрачены деньги не нужно, если, конечно, не рассматривается оформление целевого потребительского кредита. Такой вариант кредитования имеет большое количество преимуществ, например:
- Оперативность получения денег;
- Минимальное количество требований от банка;
- Не нужно большое количество документов (достаточно паспорта РФ).
- Автокредиты. В принципе их можно отнести к разновидности потребительского кредита. Но только если бы не некоторые индивидуальные особенности, например:
- Целевой характер, в данном случае предусматривается что деньги, которые клиент получает по кредиту, могут расходоваться исключительно на покупку автомобиля и только;
- Покупаемый автомобиль обязательно нужно страховать, причем в ряде случаев он до погашения кредита будет оставаться в качестве залогового имущества. Здесь справедливо отметить, что автокредиты предоставляются на более выгодных условиях, нежели потребительские займы. Именно поэтому они продолжали пользовать уверенным спросом даже в кризисные годы.
- Ипотечное кредитование. Главной особенностью этой формы кредитования является большой срок и внушительные размеры займа. Сегодня ипотеки оформляют достаточно часто, это связанно с тем, что не каждому под силу приобрести новое жилье без помощи кредитных организаций. Однако чтобы оформить такой вид кредита потребуется не только удовлетворять многочисленным требованиям банка, но и подготовить большое количество документов. Но самое главное, что каждый должен знать об ипотеке, это то, что для ее оформления обязательно нужно предоставить залог. Это может быть имеющаяся недвижимость (при условии, что она ликвидная и удовлетворит требованиям банка по иным критериям) или покупаемая, которая в принципе и используется чаще всего.
- Кредиты на развитие бизнеса. Несмотря на все успехи при развитии бизнеса в любом случае сложно будет обходиться без оформления кредита, поскольку это одна из оправданных форм для проведения успешного укрепления позиций. Вариантов кредитования на развитие бизнеса существует достаточное количество, но наибольшей популярностью среди бизнесменов пользуются:
- Коммерческая ипотека. В принципе имеется много схожего с ипотекой, которая оформляется на покупку жилья, но в данном случае предусматривается оформление кредита на покупку коммерческой недвижимости – производственные, складские, офисные помещения;
- Овердрафт. Подобный вариант коммерческого кредитования остается доступным физическим и юридическим лицам. При оформлении лимит кредита определяется индивидуально в зависимости от оборота средств на счете бизнесмена. Однако здесь заемщик с определенной периодичностью должен полностью погасить овердрафт, после этого он снова может воспользоваться средствами в пределах доступного ему лимита;
- Товарный кредит. От банка заемщик получает интересующий товар, после чего согласно графика вносит платежи с учетом начисляемых процентов.
Виды кредитования с наличием обеспечения
Это одно из условий при оформлении кредитов с большим лимитом, при этом при наличии обеспечения клиенты могут рассчитывать на более лояльные со стороны банка условия предоставления финансовой помощи. По данному моменту кредиты могут быть:
- Обеспеченные. Поскольку в этом случае банк практически полностью снижает риски при выдаче кредита, клиент может рассчитывать на более выгодные условия для получения финансовой помощи. Предусматриваются различные формы обеспечения, например:
- Залог. Может рассматриваться практически любое ликвидное движимое или недвижимое имущество клиента.
- Поручительство. В данном случае привлекается третья сторона (юридическое или физическое лицо), которая дает согласие разделить ответственность с получателем кредита.
- Необеспеченные. При оформлении кредита, где не предусматривается залог или поручительство для клиента имеет свои преимущества. Однако для банка риски по займу многократно повышаются, поэтому он старается их компенсировать, ограничивая размер кредитования, повышением процентных ставок, увеличением срока кредитования.
Конечно вопросов, которые потребуется грамотно решить при планировании оформлять кредит вне зависимости от его вида существует много. Важно понимать, что сегодня услуги кредитования предлагают многие банки и во всех условия будут в определенной степени различаться. Поэтому если, например, планируется оформление ипотеки, то правильным решением будет посетить несколько разных банков и постараться сравнить условия, на которых они предоставляют кредиты.
Подобный подход позволит подобрать наиболее выгодные и удобные условия для заключения сделки. Однако даже если банком предлагаются выгодные на первый взгляд условия сотрудничества, торопиться подписывать кредитный договор не нужно. Важно внимательно с ним ознакомиться, уделив особое внимание подпунктам и абзацам, которые пропечатаны мелким шрифтом.
Если ответственно подойти к решению вопроса по оформлению кредита, то гарантировано получится получить интересующие средства выгодно, но главное не будет ощущаться финансовая нагрузка, благодаря чему сложностей и проблем с выплатой кредита в дальнейшем возникать не будет.
