Основные требования для ИП при ипотечном кредитовании

Сегодня банки предлагают различные варианты кредитования, но самой сложной среди всех банковских процедур остается оформление ипотеки. Финансовые организации в данном случае с максимальной ответственностью проверяют потенциального клиента, для них важно, чтобы кредит был возвращен, поскольку в противном случае кредитор теряет прибыли. Наличие залога, это того возможность свести к минимуму риски, то есть банк, если клиент не выплачивает долг получает право на реализацию через аукцион недвижимости и использовать средства только для погашения текущей задолженности.

Особенности оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя

Чаще всего ИП выплачивают налоги по упрощенке, при этом у них в большинстве случаев может отсутствовать четкое распределение заработной платы. По этой причине ИП в большинстве случаев не могут в банк предоставить справку о доходах, а этот документ при оформлении ипотеки является ключевым.

Кроме этого, у ИП может быть не фиксированной ежемесячная прибыль из-за чего ситуация будет еще больше усложняться. Да, сложности у ИП при оформлении ипотеки есть, однако если ответственно подойти к решению вопроса, то существуют способы доказать кредитору свою платежеспособность, ответственность и надежность.

Больше шансов на получение ипотеку у ИП будет, если он удовлетворяет следующим обязательным требованиям банка:

1. Имеется возможность подтвердить свою финансовую надежность/платежеспособность. Однако если вы предоставляете финансовые документы, то они должны быть максимально прозрачными.
2. Наличие кристально чистой КИ. Этот момент после подачи заявления на ипотеку кредитором будет изучаться досконально.
3. ИП пользуется не упрощенной, а общей системой налогообложения.
4. Бизнес, которым владеет предприниматель не относится к временным/сезонным, что будет указывать на стабильность поступления доходов.

Чтобы несколько повысить шансы на получение ипотеки можно попробовать обратиться в финансовые организации, где имеются программы кредитования, направленные на развитие и поддержку среднего/малого бизнеса. Однако в любом случае не стоит считать, что данное обстоятельство является 100%, кредитор даже теперь должен быть уверен в том, что сделка будет заключаться с надежным и ответственным клиентом. Повысить шансы на одобрение заявки ИП может если:

1. На момент обращения у него будут полностью отсутствовать иные долги по кредитам, займам, а также коммунальным счетам;
2. Будет предоставлен полный пакет документов, позволяющий проверить финансовые движения (доходы, убытки, налоговые вычеты);
3. Имеется денежный вклад или лицевой счет в банке, в который подается заявление на получение ипотеки.

Кроме этого, будет не лишним наличие двух поручителей, но стоит отметить, что они будут проверяться банком на уровне клиента, то есть они обязательно должны удовлетворять ряду требований. Также многократно повысить свои шансы можно, если будет использоваться первоначальный взнос в размере минимум 15% от реальной стоимости, приобретаемой в кредит недвижимости.

Какие нужны для оформления ипотеки документы

Для оформления ипотечного кредита ИП потребуется подготовить больше документов, нежели это требуется от физического лица. Предпринимателю обязательно нужно будет подготовить:

• Лицензии, подтверждающие законность ведения бизнеса. Нужно подготовить оригинал, но подойдет и заверенная нотариусом копия;
• Свидетельство регистрации индивидуальной предпринимательской деятельности, паспорт РФ;
• Налоговая декларация. Здесь нужно учесть, что налоговый период определяется схемой налогообложения. Если это упрощенная схема, то декларация потребуется за период 12 месяцев, если это единый налог – 24 месяца.

При этом банк может попросить дополнительные документы, этот момент потребуется уточнять непосредственно в банке, где в принципе вам обязательно необходимый для оформления ипотеки список документов озвучат и без ваших запросов. Во всем остальном отличий от стандартной схемы оформления ипотеки не будет.

Недвижимость, какого типа могут покупать индивидуальные предприниматели в ипотеку?

В принципе со стороны кредитора жестких условий не накладывается. ИП могут покупать в кредит:

• отдельные участки, относящиеся к категории ИЖС;
• земли сельскохозяйственного назначения (использоваться могут только по назначению);
• частные дома и коттеджи;
• квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Конечно, к недвижимости, которую планируется покупать в кредит финансовые учреждения, определенные требования предъявляют, и главным здесь – ликвидность. В любом случае требования будут различаться в зависимости от финансового учреждения, а также программы, по которой планируется оформлении ипотеки. ИП, так же, как и юридические лица могут оформлять ипотеку на:

• Приобретение квартиры в еще строящемся многоэтажном доме по заключению договора на участие в долевом строительстве;
• Покупку земельного участка, на котором будет организованно строительство частного дома;
• Приобретение недвижимости на вторичном/первичном рынке.

В принципе предприниматель может выбирать недвижимость на все усмотрение, но здесь нужно помнить ,что кредитор при рассмотрении заявки уделит внимание проверке недвижимости, если она по его мнению окажется неликвидной, то в кредитовании с большой вероятностью откажут, но не в ипотеке, а конкретно в данном варианте, то есть потребуется искать новый объект, который по всем параметрам будет удовлетворять установленным банком требованиям.

Как видно оформить ипотеку ИП могут, причем даже выгодно, но с большими трудностями, которые в принципе заключаются в необходимости предоставления большего пакета документов. Но если грамотно к решению вопроса подойти, то получить интересующий кредит особых проблем не составит.