Автокредитование под залог: шаги к быстрой финансовой поддержке

Автокредитование является простым и быстрым способом получения финансовой поддержки. Случаи, когда человеку срочно может потребоваться крупная сумма денег, могут возникнуть у каждого. Решить проблему можно с помощью обращения в финансовые организации. Если обратиться в микрофинансовую организацию, можно получить кредит быстро и без справки о доходах, но в таком случае придется заплатить высокие проценты, а сумма и срок кредитования невысоки. При обращении в банк придется собрать большой пакет документов, чтобы доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Но даже в таком случае клиенту могут отказать.

Оптимальным решением является автокредитование. Это программа кредитования, которая подразумевает выдачу займа под залог автомобиля. В таком случае требования к заемщику будут невысокими, а кредит выдается под более низкие процентные ставки. К тому же большинство банков позволяют заемщику использовать автомобиль даже в том случае, если он выступает в качестве залогового имущества. Ограничения накладываются только на продажу транспортного средства. Однако автокредитования под залог имеет не только преимущества, но и ряд особенностей и недостатков, которые требуется изучить до оформления такого типа кредита.

Кто может оформить кредит под залог автомобиля

Оформить автокредитования под залог транспортного средства может любой гражданин Российской Федерации, который имеет прописку в том регионе, где он обратился в финансовое учреждение. В большинстве случаев регион регистрации транспортного средства не имеет значения, но этот момент следует уточнить в конкретной финансовой организации.

Требования предъявляются и к самому автомобилю. В качестве залога могут использоваться автомобили импортного и отечественного производства. Предельный возраст автомобиля отличается в различных банках. Чаще всего финансовые организации отказываются оформлять кредит, если автомобиль старше 5-7 лет, но существуют исключения. Автомобиль должен находится в хорошем техническом состоянии. Для определения оценочной стоимости банк прибегает к услугам независимого оценщика. Максимальная сумма кредита составляет порядка 70% от оценочной стоимости.

Условия автокредитования под залог автомобиля

Существует два варианта оформления автокредита под залог транспортного средства. В первом автомобиль передается на хранение сотрудникам финансовой организации. До тех пор, пока заемщик не погасит кредит, он не может пользоваться транспортным средством. Автомобиль хранится на охраняемой стоянке, а у владельца остаются только оригиналы документов на него.

При другом варианте владелец продолжает пользоваться транспортным средством, но не может его продать или подарить. До тех пор, пока кредит не будет погашен, автомобиль является залоговым имуществом. Этот вариант намного удобнее и выгоднее. Он позволяет получить крупную сумму кредита под невысокие проценты и продолжать пользоваться автомобилем. К минусам можно отнести только необходимость оформить КАСКО и ряд других страховок, которые обезопасят финансовую организацию.

Срок кредитования зависит от конкретного финансового учреждения и потребностей заемщика. Чаще всего заем представляется на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Поэтому заемщик может сам выбрать оптимальный период, позволяющий сделать ежемесячный платеж комфортным и переплату минимальной. Стоит учесть, что банки, которые забирают у владельца авто до момента возврата кредита, не выдают заем на очень большие сроки.

Преимущества и недостатки автокредитования под залог

Автокредитования под залог автомобиля представляет собой один из самых популярных способов получения крупной суммы денег в кредит. К основным преимуществам такого вида кредита относится:

1. Большая сумма кредита. Наличие залогового имущества автоматически повышает сумму кредита, которую может получить потенциальный заемщик. Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости транспортного средства.
2. Длительный срок. Можно оформить такой кредит на достаточно длительный срок, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
3. Выгодная процентная ставка. При использовании автомобиля в качестве залогового имущества можно минимизировать размер процентной ставки. Она может быть в несколько раз ниже, чем при оформлении потребительского кредита или займа наличными в микрофинансовых организациях.
4. Отсутствие требования к документам. В большинстве случаев такой кредит выдается даже заемщикам, которые не могут подтвердить финансовую стабильность и доходы.

Однако перед тем, как оформлять автокредит под залог автомобиля стоит рассмотреть и возможные недостатки такого метода кредитования. Основным из них является риск потерять транспортное средство, если не платить кредит. В таком случае банк имеет право отобрать залоговое имущество в счет оплаты долга.

К тому же для оформления займа потребуется обратиться к оценщику, которые рассчитает стоимость транспортного средства. Клиент должен доказать банку, что он не имеет задолженности перед государственными органами и автомобиль находится в полной его собственности. Поэтому оформление всех документов и получение кредита могут занять некоторые время. Если кредит клиенту нужен срочно, лучше выбрать другой метод.

Несмотря на некоторые недостатки автокредитования под залог транспортного средства, данный метод получения крупной сумму кредита является выгодным решением. Однако рекомендуется изучить программы разных банков, чтобы принять взвешенное решение.