- Главная
- О нас
- Услуги
- Займы по регионам
- Блог
- Контакты
Если после обращения в банк вы получили отказ, то для начала нужно выяснить его причину и убедиться, не испорчен ли кредитный рейтинг. Этот показатель складывается исходя из платежеспособности клиента, его ежемесячного заработка, количества займов и исполнения финансовых обязательств. В обязанности банка не входит информирование клиента об ухудшении показателей рейтинга, поэтому выяснять причину получения отказа приходится самостоятельно.
В сегодняшнем материале расскажем, как узнать свой текущий кредитный рейтинг, о причинах его ухудшения и способах повышения.
Для этого необходимо подать запрос в БКИ, заполнив форму на официальном сайте или воспользовавшись порталом Госуслуг. Данные о кредитном рейтинге гражданина предоставляются на бесплатной основе дважды в год. Стоимость последующих выписок будет составлять 300 руб.
Например, если вы клиент Сбербанка, в официальном мобильном приложении присутствует отдельная услуга, воспользовавшись которой пользователь получает всю необходимую информацию. Ее стоимость составляет 580 руб.
Помимо этого, в Google Play есть отдельное приложение «Кредитная история», в котором также можно оставить заявку для проверки кредитной истории.
В КИ отражаются такие пункты, как:
Распространенной причиной ухудшения КИ является наличие просрочек по выплатам. Если после взятия денежных средств в банке хотя-бы одна выплата была просрочена, эти данные будут переданы в бюро кредитных историй после того, как задолженность будет погашена. Поэтому при последующих обращениях в банки человек столкнется с трудностями в получении денежных средств.
Если ранее просрочки не допускались, а банк при этом отказывает в выдаче денежных средств, вероятно, главная проблема заключается в платежеспособности, точнее в размере подтвержденного дохода.
К примеру, ваша заработная плата составляет 20 000 руб. Кредит, который вы планируете получить и погасить за 1 год, составляет 200 000 руб. В данном случае банк вынужден отказать в связи с тем, что для погашения кредита необходимо будет выплачивать значительную часть вашей зарплаты. По большей части банки одобряют те заявки, при которых сумма ежемесячного платежа не будет составлять более 40% от общего дохода заемщика.
Существует два действенных варианта повышения показателей КИ. После получения отрицательного решения банка по заявке, в первую очередь нужно выяснить главную причину.
Если в КИ есть просрочки, то для повышения статистики можно оформить кредитную карту в банке или рассрочку на какой-либо товар.
В магазинах мебели, электроники есть представители того или иного банка, предлагающие своим покупателям оформление рассрочки на продукцию магазина. Условия при этом лояльные, нет необходимости в подтверждении дохода, но при этом обязательно должны быть пенсионные отчисления на последние 6 месяцев.
Если вы давно мечтает об определенной модели холодильника, планируете купить новый телевизор или другой дорогой товар – оформите его в рассрочку. Если его стоимость не превышает 100 000 руб., то сотрудники банка не будут проверять вашу платежеспособность. Оформление рассрочки возможно даже при плохой КИ. Но важно своевременно вносить платежи по кредиту и погасить его в установленные сроки.
Если данный кредит будет успешно закрыт, сведения о нем будут переданы в БКИ, за счет чего повысится кредитный рейтинг. Спустя 1 месяц после погашения рассрочки, вы можете обратиться в отделение банка для получения кредита. Если проблема заключалась в КИ, то банк одобрит вашу заявку.
Оформление кредитной карты в одном из банков – это наиболее эффективный метод поднятия своего кредитного рейтинга. Его могут использовать клиенты, допустившие просрочку по оплате несколько раз. Оформить кредитную карту можно в том банке, в котором вы получаете заработную плату. Здесь вам будет предложен наиболее выгодный вариант сотрудничества.
Пользоваться полученной кредитной картой необходимо как можно чаще, оплачивая покупки в магазинах. Рекомендуется держать на карте больше денег и не снижать баланса до минимума. Если активно пользоваться ей на протяжении нескольких месяцев, ваш кредитный рейтинг значительно улучшится. Благодаря этому вы сможете получить одобрение банка на взятие в кредит крупной суммы.
Если клиент периодически пополняет баланс своей карты и хранит на ней определенную сумму, то спустя 5-6 месяцев ее использования менеджеры банка могут предложить заем под низкую процентную ставку. В этом случае рекомендуется соглашаться, так как в случае успешного погашения долга, вы сможете исправить плохую КИ. Но здесь важно не допускать просрочек по платежам, так как это приведет к ухудшению рейтинга.
Для начала нужно подать запрос в БКИ и после получения выписки о КИ проверить все данные, так как сотрудники могли допустить ошибку. Например, вы своевременно совершали платежи по ранее оформленным кредитам, но при этом в выписке отмечены просрочки по оплате. В этом случае необходимо обратиться в БКИ, используя портал Госуслуг, и предоставить копии всех чеков совершенных платежей, чтобы сотрудники бюро внесли соответствующие изменения, и ваша статистика была исправлена.
Если банки отказывают при наличии хороших показателей кредитного рейтинга, то проблема заключается в запрашиваемой сумме. При низкой платежеспособности клиента менеджеры банка, как правило, отклоняют заявки с крупными суммами. Банки одобряют такие заявки в случае, если сумма ежемесячного платежа не будет превышать максимум 50% текущего дохода заемщика. В противном случае есть вероятность, что он не выполнит свои финансовые обязательства. Поэтому для получения одобрения со стороны банка следует указать дополнительные источники дохода, чтобы менеджеры также учли этот фактор.
