В целом, ипотечный брокер необходим для того, чтобы получить одобрение по ипотеке.
Большое количество клиентов не могут получить одобрение по ипотеке по тем или иным причинам:
Как правило, клиенты полагают, что к ипотечному брокеру стоит обращаться только при наличии сложностей. Действительно, топовые банки не всегда одобряют ипотеку некоторым категориям: самозанятые, фрилансеры, люди которые работают сами на себя, собственники бизнеса, пенсионеры, лица до 21 года.
На рынке есть достаточное количество банков и ипотечных программ, которые специализируются на определенной категории клиентов. К тому же, в этих банках условия не так сильно отличаются от топовых (Сбербанк, ВТБ, Росбанк). А ипотечный брокер поможет получить одобрение в том банке, который специализируется на данной категории клиентов, и получить достаточно хорошие условия по ипотеке.
Важно отметить, что в топовых банках условия для конкретных категорий клиентов часто менее выгодны, чем в специализированных банках.
Ипотечный брокер с помощью первичного анализа клиента поможет понять в каком банке выгоднее. Есть моменты, где можно провести более экономную сделку за счет, например, уменьшения затрат на страховку, как на вторичном, так и на первичном рынке.
Есть банки, которые одобряют ипотеку на конкретный объект недвижимости в новостройках и без первоначального взноса.
Таким образом преимущество работать с ипотечным брокером – это подбор ипотечных программ, подходящих под конкретного клиента под конкретный объект недвижимости.
Есть категория клиентов, которые хотят приобрести дома, коммерческую недвижимость, земляной участок, комнату, машиноместо, гараж. В этом случае обращаются к ипотечному брокеру, потому что не все банки работают с данными объектами недвижимости. Это дополнительное преимущество, которое позволит получить объект недвижимости в ипотеку по достаточно хорошим условиям.
У ипотечных брокеров имеются преференции со стороны банков в виде пониженных ставок. Это действительно работает. Сейчас даже некоторые топовые банки подключаются и выдают преференции ипотечным брокерам.
Если клиент заходит в банк через ипотечного брокера, то получает дополнительную скидку к процентной ставке. Снижение процентной ставки на 0,5% для кредита с суммой займа 10 млн рублей – это существенное снижение переплаты. И даже вознаграждение брокера окупится в разы за счет этой преференции.
Конечно же, есть категория ипотечных брокеров, которые одобряют ипотеку бесплатно, т.к. получают комиссионную выплату от банков. Для клиента услуги бесплатны, в том случае, если у него хорошее подтверждение дохода, хорошая кредитная история, имеется первоначальный взнос и в качестве объекта выступает квартира или апартаменты, то есть простые объекты недвижимости.
Это основные преимущества, которые позволят получить хорошие условия
Большинство ипотечных брокеров проводят сделку под ключ:
Это упрощает взаимодействие, потому что после одобрения ипотеки идёт достаточно большой блок работы, связанной с выводом клиента на сделку и проведениеми сделки по покупке недвижимости.
Есть мнение, что ипотечные брокеры не вникая в детали, налево и направо отправляют заявки в разные банки. Какой банк одобрил, с тем и работают – на удачу. На самом деле это не так. По ипотеке банки достаточно тесно работают с ипотечными брокерами. Имеется личный кабинет. Большинство функций по передаче заявки автоматизированы.
К тому же пустые заявки ухудшают рейтинг клиента, что в дальнейшем может негативно сказаться на одобрении.
Это достаточно большой объем верификации данных. Далее информация отправляется в конкретный банк для конкретного клиента.
Это позволяет быстрее получить результат, а также на этапе входа выявить основные стоп-факторы, которые могут помешать одобрению ипотеки.
Практически всегда проверяется кредитная история, выясняется кредитный рейтинг.
Запрашивается выписка из пенсионного фонда, чтобы понять, какие были предыдущие места работы. Вообще были ли отчисления от работодателя в пенсионный фонд. Бывали случаи, когда говорят, что есть отчисления, а по факту их нет. Это тоже влияет на одобрение. И эти моменты нужно выявлять на этапе входа.
Есть мнение, что услуги ипотечного брокера достаточно дорогие и стоят 100-300 тысяч рублей. На самом деле это не так.
Если мы говорим о простых сделках и если у клиента имеется подтверждение дохода, есть первоначальный взнос, нет кредитной нагрузки по кредитной истории, нет сумасшедшей просрочки по кредитной истории, то услуги брокера обычно не превышают сумму 50-70 тысяч рублей за получение положительного решения.
Интерес ипотечного брокера – получить комиссионные выплаты от банка за клиента по одобрению ипотеки. И когда клиенту предлагают бесплатные услуги, то скорее всего он попадет в банк из третьего эшелона с высокой годовой ставкой. В этом случае брокер получит большое комиссионное от банка-партнера. Ипотека, как правило, берется на долгие годы и с внушительными платежами, поэтому каждые пол-процента играют роль. На горизонте лет переплата может вырасти на сотни, а иногда и миллионы рублей.
Если нужно вывести на сделку «под ключ», то средние услуги в Санкт-Петербургу обычно попадают в диапазон от 100 до 200 тысяч рублей.
А если речь идёт о новостройке, то застройщики платят комиссионные выплаты ипотечному брокеру. В таких случаях услуги для клиента бесплатны, либо существенно ниже чем при покупке «вторички».
Все этапы покупки недвижимости в ипотеку сопровождаются ипотечным брокером. Вплоть до оценки недвижимости и до заказа оценочного альбома с теми параметрами, которые необходимы, чтобы сделка прошла.
