Проверка заемщиков. Что происходит после скоринга?

В прошлой статье мы рассказывали о скоринге. Сегодня продолжим тему проверки заемщиков и расскажем, что происходит дальше.

После скоринга, а, возможно, и параллельно ему проводится проверка кредитной истории по следующей схеме.

1. Банки обращаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для выяснения, где находится кредитная история заемщика. Примерно у 3% заемщиков нет кредитной истории, соответственно, для них проверка КИ на этом этапе завершается.
2. После ЦККИ примерно 97% банков обращается в НБКИ, который отсеивает в среднем 20% заемщиков.
3. Далее 84% банков обращаются в БКИ «Эквифакс». На этом этапе проверку не проходят примерно 13% заемщиков.
4. Далее 76% банков делают запрос в Объединенное кредитное бюро. Отсеивается в среднем 3% клиентов.
5. Последним этапом выступает обращение в БКИ Русского Стандарта. Происходит отсев 12% заемщиков.

После прохождения всех этапов кредитная история считается одобренной.

Указанная схема является примерной. Сколько этапов будет включать проверка кредитной истории, напрямую зависит от скорингового балла заемщика, а также от суммы кредита.

ПРОВЕРКА ЗАЕМЩИКОВ СИСТЕМОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА

Если кредитная история одобрена, осуществляется проверка заемщика банковскими служащими. Ее тщательность также зависит от скорингового балла и суммы кредита.

Что проверяется?

• Подлинность предоставленных заемщиком документов.
• Указанные заемщиком данные, в том числе по заработной плате (соответствуют ли они действительности).
• Общий стаж работы и стаж на последнем рабочем месте, как часто заемщик меняет места работы.
• Наличие судимостей, административных ответственностей у самого заемщика и его ближайших родственников – супруга (супруги), детей, родителей.
• Дисциплинированность заемщика при оплате штрафов, налогов, коммунальных платежей.
• Указанные в анкете телефоны: мобильный, домашний, рабочий.
• Проверяют, нет ли у заемщика своего бизнеса, не состоит ли он учредителем в каком-нибудь ООО и не является ли индивидуальным предпринимателем.
• Также проверяют работодателя на наличие его в списках должников по выплатам кредитов и налогов.

В данном списке указаны лишь основные пункты, в зависимости от ситуации он может быть расширен (или сокращен).

ПРОВЕРКА РИСКОВ НЕВОЗВРАТА

После одобрения заемщика службой безопасности банка осуществляется последняя проверка, в ходе которой анализируются риски невозврата кредита.

На этом этапе изучаются возможности увеличения или уменьшение дохода заемщика с учетом его возраста, профессии, отрасли и компании, в которой он работает. Также оцениваются риски потери заемщиком трудоспособности.

Общее правило звучит примерно следующим образом. Чем больше сумма кредита, тем более тщательная и длительная будет проверка заемщика. Если Вы хотите повысить свои шансы на получение утвердительного решения, обратитесь за помощью к специалистам «МБК-Кредит». В зависимости от Вашей ситуации мы подскажем Вам оптимальное кредитное решение, на которое Вы можете рассчитывать, и сопроводим Вас на всех этапах вплоть до получения Вами заемных средств.