Как избежать проблем при погашении кредита: практические советы для заемщиков

После оформления кредита важно четко соблюдать условия кредитного договора и особенно графику и условий внесения платежей. Особенно внимательным нужно быть, когда вносится последний платеж по кредиту. Стоит отметить, что чаще всего многими допускаются определенные ошибки, которые в дальнейшем могут стать серьезными проблемами.

Погашение кредита – как не допускать ошибок?

Ситуации могут быть различными, например, пользуясь терминалом для оплаты, человек вносит сумму ежемесячного платежа, но он не учитывает, что за проведение операции взимается комиссия. Что в результате? Получается, что ежемесячный платеж вносится, не полностью и здесь неважно, сколько рублей вы не доплачиваете, сделка будет считаться открытой, то есть платеж не проходит. В итоге, что мы получаем:

1. В кредитную историю вносится отрицательные факторы;
2. На сумму, которую вы не доплатили, начисляются штрафы и пени;
3. В дальнейшем появляются проблемы с оформлением очередного кредита.

В данном случае не нужно считать, что если, например недоплата всего 30-50 рублей, то нет ничего страшного. Даже недоплата в 1-2 рубля может перерасти в серьезную проблему. И здесь не нужно рассчитывать, что сотрудник кредитной организации вам позвонит и сообщит относительно имеющейся недоплаты.

О ней можно узнать только самостоятельно, в противном случае ситуация будет ухудшаться и в итоге по мимо испорченной кредитной истории придется выплачивать долги, которые образуются в результате начисления штрафов и пени, что со стороны кредитной организации вполне законное действие.

Конечно как только долг вырастет до определенного размера, конечно о нем станет известно, но теперь сложно будет решать сложившуюся финансовую ситуацию и особенно неприятно, если долг образовывается по ипотеке. Однако подобные проблемы легко можно исключить, если спустя 3-4 дня после внесения ежемесячного платежа лично проверять наличие недоплаты и задолженностей. Так можно будет оперативно отреагировать на ситуацию и доплатить недостающие средства.

Как правильно поступать после того, как будет внесен последний платеж по кредиту

Когда вами будет вноситься последний платеж, что всегда рекомендуется выполнять в кассе кредитного учреждения  обязательно нужно выполнить следующие действия:

1. Уточняем состояние по кредиту. После внесения платежа спустя несколько дней нужно посетить кредитора и уточнить о наличии задолженности. Если выясниться, что кредит не полностью погашен, потребуется доплатить долг. Если по кредиту долг отсутствует обязательно нужно попросить выписку, что будет подтверждать, что вами кредит полностью погашен.
2. Отключаем дополнительные услуги. Обязательно нужно закрыть договор по страховке, а также отказаться от услуг, которые были предложены при обслуживании кредита. В принципе дополнительные услуги прекращают предоставляться сразу, когда дог по кредиту выплачен, но в ряде случае нужно написать заявление для отключения, например SMS-уведомлений.
3. Проверка состояния кредитной истории. Оставлять без внимания этот пункт нельзя, его следует обязательно проверить, особенно если в дальнейшем планируете обращаться в банк с заявлением оформить новый кредит. Отдельно стоит отметить, что именно во время проверки КИ можно будет дополнительно убедиться относительно состояния кредита, а именно в каком статусе он находится (закрытый/открытый).

Что нужно учитывать, если планируется досрочно погашать кредит?

Стоит отметить, что банки могут запретить клиенту выплатить кредит досрочно не только полностью, но частично. При этом данный момент будет оговариваться отдельным пунктом в кредитном договоре. И если клиент пожелает выплатить кредит досрочно, то будут начислены штрафы и пени. Но чаще кредитные организации приветствуют подобное решение своих заемщиков, но в любом случае если будет планироваться подобный шаг, нужно все тщательно предусмотреть.

Поэтому если планируется, что оформляемый кредит будет погашаться раньше срока, этот момент нужно предусмотреть. Одновременно необходимо учитывать следующие моменты:

1. Текущие платежи. Важно учесть, что если будет выполняться частичное досрочное погашение, то в любом случае будет требоваться внесение очередного платежа строго по графику. Если это не произойдет, то будут начислены штрафы и пени.
2. Запас средств. Наиболее распространенной ошибкой является внести максимально много средств, при этом, не задумываясь о том, что в дальнейшем нужно будет вносить очередной платеж. Чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями важно наличие свободных средств в размере минимум 3х платежей.
3. Уменьшать выплаты нужно грамотно. Если рассматривается частичное досрочное погашение, то это позволит сократить срок кредита или размер ежемесячного платежа. Здесь все индивидуально, если риски ухудшения финансового состояния исключаются, то можно сократить срок кредита, но в ином случае будет оправданным снизить размер ежемесячного платежа.
4. Дифференцированный или аннуитетный график внесения платежей. В последнем случае максимальный размера процентов начисляется в первый период. Поэтому если кредит платится большую половину срока, то теперь торопиться с досрочным погашением не стоит. Связанно это с тем, что финансовая выгода если и будет, то незначительной. Однако если после заключения кредитного договора сразу начинать вносить больше, нежели размер ежемесячного платежа, то тогда выгода будет.

При этом вне зависимости от того вносите вы очередной ежемесячный платеж, или выполняете частично досрочное погашение кредита и нужно обязательно удостовериться что платеж прошел и дополнительно уточнить какой размер платежа нужно будет вносить в последующем расчетном периоде. И с особой ответственностью нужно подходить к внесению последнего платежа. В данном случае после его выполнения потребуется посетить банк и уточнить относительно наличие долга, если он имеется его важно выплатить. Далее обязательно получаем справку, где будет указанно, что кредит выплачен, и задолженности по нему отсутствуют.