Нужно ли страхование при взятии кредита?

Каждый, кто обращайтесь в банк с желанием оформить кредит задается вопросом, ,а нужно ли оформлять страхование? Что дает наличие страховки? Как оформить страховку выгодно? Одним словом, здесь много вопросов, единственное, что четко понимают заемщики – это дополнительные затраты. Но все-таки, подобный момент имеет достаточное количество преимуществ, особенно если оформляется долгосрочный кредит на крупную сумму. Рассмотрим всем особенности и основные моменты, которые связанны со страховкой при оформлении кредитов.

Кредитное страхование – что это и зачем его оформлять?

Кредитная организация при выдаче кредита будет заинтересована в том, чтобы клиент вернул долг строго в срок, главное в полном объеме. Однако здесь важным условием, конечно, остается платежеспособность и работоспособность заемщика. При отсутствии этих составляющих клиент маловероятно сможет выполнить кредитные обязательства.

Конечно, на момент оформления кредита непосредственно клиент этим вопросом не задается, особенно если у него имеется хорошая и высокооплачиваемая работа. Однако банки имея большой опыт знают, что произойти может все что угодно. И если при оформлении кредита, клиент одновременно оформляет страховку, то в случае, если он утрачивает работоспособность по причине травмы, то обязательства по кредиту будут выполнять страховая компания.

Поэтому наличие страховки в данном случае будет выгодно не только для кредитора, но и для клиента, поскольку ему не нужно переживать о том, как быть в случае потери работоспособности.

При этом стоит отметить, что практика оформления страховки жизни и работоспособности особенно часто встречается при оформлении ипотеки, где также обязательным условием кредитора будет страховка и недвижимости от всевозможных рисков.

Насколько обязательным является требование оформления страховки

Оформление страхования здоровья и жизни, дело добровольное. Поэтому если при оформлении кредита в банке требуют оформить страховку, то подобное действие может считаться незаконным. Однако важно понимать, что при желании в подобной ситуации банк всегда сможет отказать в кредитовании клиенту, который не желает оформлять страховку. Но также можно и получить кредит, но условия кредитования незастрахованному клиенту вряд ли предложат выгодные.

Поэтому обратившись в банк, не стоит торопиться с выводами или принятием определенного решения. Первоначально стоит сравнить итоговую переплату по кредиту при оформлении страховки (услуги предоставляются платно) и без оформления. В принципе кредит с оформлением страховки обходится немного дороже, но здесь разница будет несущественной.

Но нужно понимать, что большее количество преимуществ вы получаете не при повышении процентной ставки, а именно наличие страховки. Если у незастрахованного заемщика появятся сложности, по причине которых он не сможет выполнять кредитные обязательства, то неприятная ситуация может коснуться его родственников. Но если будет оформлена страховка, то в этом случае можно будет смело рассчитывать на помощь страховой компании, которая частично или полностью покроет затраты по страховому случаю.

От каких рисков можно застраховаться?

При оформлении кредита можно будет оформить страховку от различных рисков (выпор страховых программ достаточно большой). Однако чаще всего рассматривается страховка жизни или присвоение инвалидности 1 или 2-й группы. Но существуют и иные риски, которые могут повлиять на платежеспособность, например:

• Госпитализация по причине существенного ухудшения здоровья;
• Диагностирование сложного заболевания в тяжелой форме;
• Утрата работы (здесь конкретные случаи, которые признаются страховыми, будут указаны в договоре). Чаще это будет сокращение штата или ликвидация предприятия.
• Телесные повреждения, наличие которых не позволяют вести в дальнейшем здоровый образ жизни.

Если клиент принимает решение оформить страховку, то следует понимать, что ее стоимость будет напрямую зависеть от количества указанных страховых случаев. И самое главное оформлять страховку следует в страховой компании, которая зарекомендовала себя с наилучшей стороны и имеет исключительно положительные отзывы от клиентов.

А если при оформлении кредита отказаться от страховки

Как было отмечено выше страхование жизни дело добровольное. Поэтому, прежде чем принять окончательное решение нужно ответить себе на следующие вопросы:

• Имеется ли финансовая поддержка, размер которой должен быть минимум на 4-5 платежей. Если в запасе отсутствуют свободные средства, то при утрате работы или ухудшению здоровья многократно повышается риск просрочить платежи, тем самым испортится кредитная история. При этом вне зависимости от сложившейся ситуации кредитор будет требовать вернуть полученные по кредиту средства.
• Ваши родственники готовы выплачивать за вас кредит, если вы утратите работу или работоспособность? Даже если они и возьмут на себя ваш долг, нужно понимать, что для них это дополнительные расходы, с которыми они вряд ли пожелают сталкиваться.

ВАЖНО! Если клиент при оформлении кредита оформляет страховку и наступает страховой случай, то остаток долга по кредиту выплачивает в банк страховая компания. К родственникам со стороны финансовой организации претензий не будет. Более того, если от страховой суммы после погашения долга останется часть средств, она передается в установленные сроки клиенту или по наследству его родственникам.

Поэтому, прежде чем принимать решение отказаться или оформить страховку важно оценить финансовые возможности и доступные вам резервы. В любом случае разница при оформлении кредита со страховкой будет несущественной от кредита без страховки, поскольку в последнем случае деньги будут выдаваться под больший процент.