Что такое ипотечное кредитование разбирать, конечно, не нужно. Однако, в случае если ипотеку планирует оформлять индивидуальный предприниматель, то здесь будут иметься некоторые исключительные особенности. Стоит отметить, что ограничения по выдаче ипотеки на законодательном уровне полностью исключены, но непосредственно банк оставляет за собой право отказывать в кредитовании потенциальным клиентам без каких-либо объяснений. И здесь, как ни странно, чаще всего в ипотеке кредиторы отказывают именно ИП, даже, несмотря на то, что со стороны последних в обязательном порядке будет предусматриваться наличие обеспечения.
Что? Как и почему? Заявку, которую клиент оставляет в банке на оформление ипотеки, кредитор проверяет досконально, и особое внимание будет здесь уделяться благонадежности клиента. При этом сама проверка проводится при помощи кредитного скоринга. В рамках проверки уделяется внимание многим аспектам, например, кредитная история, наличие первоначального взноса, наличие стабильного дохода и постоянного места работы. И в данном случае, ни каких сложностей с подтверждением информации не возникает именно у физических лиц, в то время как у ИП могут появиться некоторые сложности. В принципе, поэтому многие банки с большой осторожностью подходят к кредитованию ИП, особенно когда речь идет об ипотеке.
С недавних пор граждане РФ получили возможность оформить ипотеку, не подтверждая доходы, но здесь последнее слово остается за кредитором. Однако даже при такой ситуации определенная проверка проводиться будет и в любом случае некоторые факторы подтверждать обязательно потребуется. Сразу отметим, что будет требоваться только два документа, а именно паспорт РФ и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), который будет подтверждать первый.
Подать заявку на ипотеку может индивидуальный предприниматель с 18 лет, но здесь будет важно наличие кристально чистой КИ, 100% отсутствие долгов не только по кредитам или займам, но и даже коммунальным платежам. Обязательным условием наличие у заявителя статуса ИП, как минимум в течение года. Удовлетворение этим требованиям будет характеризовать заемщика положительно, но даже при такой ситуации риски, что в ипотеке без подтверждения доходов откажут, остаются.
Поэтому если имеются возможности подтвердить доходы, то это будет рекомендовано сделать, если конечно в оформлении кредита вы будете максимально заинтересованы. Конечно, вариантов повысить шансы есть, например, можно привлечь поручителей, но стоит учесть, что они должны будут удовлетворять ряду предъявляемых банком требованиям.
Сегодня с ИП в принципе открыты к сотрудничеству многие крупные участники рынка, например, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Открытие, АльфаБанк. Здесь при условии, что клиент удовлетворяет требованиям шансы получить ипотеку на выгодных условиях, остаются высокими. Однако торопиться с выбором финансовой организации не нужно.
Здесь нужно учесть, что каждый из вариантов будет предлагать клиентам оформить ипотеку на своих условиях. Поэтому в первую очередь будет нужно сравнить эти условия, обратив внимание на процентную ставку, наличие/размер первоначального взноса, период предоставления кредита.
Однако всегда будет выгодным обратиться в банк, в котором оформлен расчетный счет. В данном случае банк может рассматривать вас как надежного партнера, а значит, шансы на получение ипотеки многократно повысятся. При этом получить ипотеку, скорее всего для ИП получится только в следующих трех случаях:
Одновременно по закону ИП будет иметь право при соблюдении определенных условий на покупки недвижимости в ипотеку, воспользовавшись программами господдержки (сельская, дальневосточная, семейная). Стоит отметить, что на период 2022 года самые выгодные условия по ипотеке с господдержкой предлагает ВТБ, где процентная ставка будет всего 4,3%. Что касается периода кредитования вне зависимости от программ то это 20-30 лет
Здесь все индивидуально рассчитывается в зависимости от того, какие официальные доходы показывает клиент. При оценке платежеспособности кредитором будет проводиться детальная работа, при которой во внимание берется оборот по расчетному счету, а также общий оборот за определенно взятый период. Также будут учитываться прибыли и убытки при ведении бизнеса, особенно если это оптовая торговля. Кроме этого, на размер кредита могут влиять и иные дополнительные факторы:
И самое главное, на что должен обратить заемщик, планируя оформлять ипотеку, размер ежемесячного платежа по кредиту не должен быть больше 50% относительно размеров ежемесячного дохода. Если требование не будет соблюдено, то банк может отказать в кредитовании на данных условиях, но скорее всего, будет предложено увеличить срок кредитования, за счет чего получится снизить размер обязательного платежа.
Чтобы получить кредит ИП должен не только удовлетворять требованиям кредитора, но и предоставить пакет документов, который состоит из:
Это список только документов, которые будут подтверждать, что вы являетесь предпринимателем. Кроме этого, потребуются и иные документы, которые будут рассматриваться при заключении сделки, оформлении кредитного договора.
