Можно ли получить кредит под залог квартиры без дохода?

Сегодня во многих банках предлагают оформить кредит под залог недвижимости. При этом программой кредитования может не предусматриваться рассмотрение кредитной истории клиента и его официальные доходы. Конечно, подобный вариант кредитования имеет массу преимуществ, но здесь важно учесть, что имеются и недостатки. Например, если после оформления кредита заемщик по любым причинам не сможет вернуть кредитной организации долг, то квартира, которая передана в залог будет реализовываться с аукциона в счет погашения долга.

Что нужно учитывать, планируя оформление кредита под залог квартиры?

В принципе такой кредит будет относительно дорогим, но это в первую очередь связанно с высоким размером займа и продолжительностью срока кредитования. Рассчитать сумму переплаты по такому кредиту можно на этапе оформления договора. Но при этом будет рекомендоваться ознакомиться с условиями предоставления кредита одновременно в нескольких организациях, это позволит подобрать для себя наиболее выгодный вариант. Оформлять кредит под залог недвижимости будет не оправданно в следующих случаях:

• отсутствие иной недвижимости, а также стабильного и высокого дохода, поскольку подобные ситуации повышают финансовые риски;
• в квартире, которую планируется передавать в залог, прописаны несовершеннолетние;
• недвижимость является единственным жильем;
• отсутствует постоянный доход.

Однако подобный вариант может иметь и свои преимущества, особенно если с вашей стороны планируются сделки с недвижимостью. К примеру, планируется покупка новой квартиры или дома, то есть жилье у вас не единственное, а деньги, которые планируется получить по кредиту, вы будете использовать для покупки новой недвижимости. При подобном решении будут приобретаться дополнительные преимущества, например:

1. покупаемая недвижимость находится в кредите, в этом случае полученные кредитные средства будут использоваться для погашения ипотеки старых хозяев. И теперь вы приобретаете жилье без обременения;
2. если планируется оформление новой квартиры в ипотеку срочно, но старая еще не продана, то можно будет ее заложить, полученные деньги использовать для покупки новой квартиры и после этого закрыть кредит и далее решать вопросы с ее реализацией;
3. квартиру можно использовать как залог для получения денег для покупки дополнительного участка или гаража.

И самое главное оформление кредита под залог недвижимости выполняется на продолжительный срок, это позволяет получить крупную сумму денег для реализации конкретных задач, но при этом с приемлемой финансовой нагрузкой.

Какие требования будут предъявляться к залогу?

В принципе под понятием недвижимость будет находиться любой вид объекта нежилого или жилого назначения, и даже территории обозначенные как ИЖС. Однако на практике не любой вид объекта и если это даже квартира банком будет рассматриваться в качестве залога. Здесь все будет зависеть в первую очередь от ликвидности конкретного объекта.

Важно понимать, что наличием залога, банк старается максимально сократить свои риски, в случае если после оформления кредита клиент перестанет выполнять обязательства. В этом случае кредитор получает право продать через аукцион, где клиент имеет первостепенное право выкупа реализовать зоолог и использовать средства для погашения долга заемщика. Поэтому со стороны финансового учреждения к недвижимости будут предъявляться определенные требования, например:

1. Инженерным сетям. Обязательно наличие системы отопления, канализации, водопровода, электричества;
2. Общее состояние. Не будут рассматриваться в залог квартиры, которые находятся в реконструируемом здании, признанные аварийными;
3. Эксплуатационный срок объекта. Квартиры должны находиться в домах, которые были построены не боле 50-ти лет назад;
4. Планировка. Квартира должна иметь индивидуальный санузел, кухню, при этом планировка узаконена.

Также планируемая к передаче в залог квартира должна иметь необходимое сантехническое оборудование. Оценка будет осуществляться и с учетом общего состояния дома, а также его месторасположения. При этом стоит отметить, что требования к залогу могут несколько изменяться в зависимости от региона.

Категория граждан, которые могут оформить кредит под залог квартиры

Одобрение на получение кредита может любой гражданин и даже если он не является резидентом РФ. Однако имущество передавать в залог будет иметь право исключительно собственник или третье лицо при наличии генеральной доверенности.

При этом даже, несмотря на залог, при оформлении кредита будет рассматриваться платежеспособность заемщика. В данном случае это определяется тем, что погашение кредита выполняться из доходов, а не по результату реализации имущества. Поэтому со стороны финансовой организации к заемщикам будут предъявляться определенные требования, например:

• Регистрация в РФ, проживание на территории страны;
• Возраст в пределах 21-65 лет;
• Стаж работы непрерывный минимум 3 месяца;
• Стабильный официальный доход;
• Положительная кредитная история.

Если клиент будет удовлетворять только этим требованиям, то шансы на получения кредита под залог квартиры увеличиваются, конечно, если и залог будет удовлетворять требованиям кредитной организации.

После того, как кредит под залог будет оформлен, клиент в установленные сроки получает заявленную сумму в полном объеме, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Однако нужно учесть, что на квартиру будет накладываться обременение, то есть на протяжении срока кредита или до полного погашения долга клиент не сможет выполнять без письменного разрешения банка любые действия с недвижимостью.

Чтобы пользование кредитными средствами обеспечивало исключительно преимуществами, важно будет ответственно относиться к выполнению финансовых обязательств, особое внимание нужно уделить внесению ежемесячных платежей. Не рекомендуется допускать просрочки, поскольку в этом случае банком будут начисляться пени и штрафы, что увеличит переплату по кредиту.