Можно ли получить кредит под залог квартиры, если в ней прописаны дети?

Кредиты под залог недвижимости отличаются относительной простотой получения. Банки охотно предоставляют их, поскольку имеют дополнительную гарантию возврата денежных средств. В результате запрос на выдачу денег могут одобрить даже при наличии просрочек в прошлом. Однако банк тщательно проверяет предмет залога. Финансовая организация примет только имущество, которое легко продать в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Наличие зарегистрированных на территории недвижимости детей может усложнить процесс реализации имущества. В результате банки настороженно относятся к заключению таких сделок. Однако наличие прописанных детей в квартире еще не говорит о том, что передача имущества в залог невозможна.

Подробнее о залоговом кредитовании

Кредитование под залог недвижимости – финансовая услуга, позволяющая получить деньги в долг. В качестве гарантии возврата денежных средств предоставляется квартира или жилой дом, на который будет наложено обременение. В результате гражданин не сможет совершать юридически значимые сделки с объектом, но сможет продолжать пользоваться им.

Залоговое кредитование бывает целевым или нецелевым. В первом случае денежные средства выделяют для достижения определенной цели. Обычно с их помощью приобретают новую квартиру или автомобиль. Однако ипотеку под залог недвижимости, которая уже присутствует в собственности, оформляют редко. Чаще гражданин получает нецелевой кредит. Денежные средства в этом случае можно использовать по собственному усмотрению.

Заложить можно только объекты, которыми владеет сам гражданин. Правило действует даже в случае, если владелец недвижимости готов передать ее в обременение по чужому кредиту. Банк не согласится на оформление такой сделки.

Чтобы заявку на залоговый кредит оформили, гражданин и сама недвижимость должны соответствовать установленным требованиям. В первую очередь банк проводит проверку самого получателя денежных средств. Он сможет претендовать на одобрение кредита, если:

• достиг возраста 21 год, но будет младше 65-70 лет на момент закрытия обязательств;
• имеет гражданство РФ;
• зарегистрирован в регионе присутствия банка;
• имеет достаточный уровень дохода и официальное трудоустройство.

Недвижимость также проверяют. Банк рассматривает в качестве залога только жилье, которое является ликвидным и находится в регионе присутствия банка. Объект не должен быть расположен в аварийном или ветхом доме. Дополнительно нужно, чтобы объект был оснащен всеми коммуникациями, имел хорошие подъездные пути, подходил для круглогодичного проживания. Если хотя бы 1 из требований не выполняется, в сделке откажут.

Недвижимость подлежит обязательной оценке. Для проведения процедуры необходимо пригласить независимого эксперта. Причем банк примет во внимание только результат отчета представителя компании, с которой были заключены партнерские отношения. Все другие заключения во внимание приняты не будут.

Как банк отнесется к несовершеннолетним детям, прописанным на территории недвижимости?

Действующее законодательство РФ внимательно защищает интересы детей. Оно стремится обеспечить их жильем и запрещает выселять в неизвестность. По этой причине заключение сделки, в которой фигурируют дети, требует повышенного внимания.

Ребенок прописан и владеет долей в имуществе

В первую очередь важно обратить внимание, является ли ребенок собственником недвижимости, или он только зарегистрирован. Если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему гражданину, заложить имущество не получится. Такой залог не будет зарегистрирован в реестре, поскольку действие противоречит требованиям законодательства.

В сделку не станет вступать и сам банк. Он согласен принимать залог только от собственника объекта. Если он несовершеннолетний, кредитование по определению невозможно. Чтобы взять деньги в долг, заемщик должен достичь минимум 18 лет. Большинство банков повышают требования к возрасту, сотрудничая только с гражданами старше 21 года. Считается, что к этому времени заемщик успевает закончить учебу и трудоустроиться. Однако итоговое решение принимают в индивидуальном порядке.

Ребенок только прописан в квартире

Если ребенок только прописан, но не имеет доли в недвижимости, передача объекта в залог допустима. В действующем законодательстве отсутствуют запреты на выполнение такой процедуры. Получать согласие органов опеки также необязательно, поскольку ребенок не будет выселен с территории недвижимости, если родители станут исправно выплачивать кредит.

Однако на практике оформить кредит под залог недвижимости, в которой прописаны дети, не так просто. Банк не стремится заключать сделки такого типа, поскольку столкнется со сложностями при продаже квартиры. В большинстве случаев гражданин получит отказ в выдаче денежных средств.

Но не все финансовые организации одинаково негативно относятся к подобной ситуации. Банк может пойти навстречу заемщику, согласившись предоставить денежные средства в долг. Однако условия сотрудничества будут более суровыми. В частности, сократится размер доступного лимита, а процентная ставка возрастет.

Ребенок только прописан, но жилье было куплено с использованием материнского капитала

Использование материнского капитала накладывает на родителей обязательства по выделению доли детям. Однако не все граждане соблюдают это правило, хотя его игнорирование и является нарушением. Если банк узнает, что для приобретения квартиры использовали маткапитал, но доли не выделили, финансовая организация откажется сотрудничать, даже если несовершеннолетний фактически не владеет недвижимостью. Для компании такая сделка считается опасной, поскольку ее могут оспорить представители уполномоченных органов, если дело дойдет до судебного разбирательства и продажи недвижимости. Банк не станет рисковать, предпочтя не начинать сотрудничество.