Как оформить ипотеку на недвижимость в новостройке?

Покупка квартиры в ипотеку – часто единственный способ получения жилья в собственность. Это связано с тем, что стоимость недвижимости довольно высокая. Банки активно предоставляют жилищные кредиты. Их можно оформить на жилье на вторичном рынке или на новостройку. Причем ипотеку на квартиры в первичном фонде банки предоставляют охотнее. Такие сделки считаются более безопасными с юридической точки зрения, поскольку квартира на имеет истории. Однако оформление ипотеки на недвижимость в новостройке связано с рядом особенностей, которые нужно принимать во внимание.

Условия предоставления ипотеки на недвижимость в новостройке

Ипотека – это целевой залоговый кредит, который позволяет приобрести жилье за деньги банка. Квартира при этом будет находиться в залоге в течение всего периода сотрудничества. Когда речь идет о покупке недвижимости в новостройке, продавцом выступает застройщик. Обычно компания уже неоднократно продавала жилую недвижимость в кредит и знает, как проходит сделка. Это упрощает процедуру оформления, поскольку организация самостоятельно подготовит и предоставит полный пакет документации, необходимой от продавца.

Когда речь идет о покупке квартиры в новостройке, действуют стандартные условия предоставления ипотеки. Они следующие:

1. Необходим первоначальный взнос. Его размер составляет порядка 20% от стоимости жилья. Предоставляя деньги, клиент показывает, что у него есть средства, и он сможет в последующем выполнять погашение.
2. Потребуется оформить страхование имущества. Это обязательное требование, которое закреплено в действующем законодательстве. Заемщик не сможет отказаться от проведения процедуры. А вот делать страховку жизни и здоровья необязательно. Ее оформляют добровольно. Однако все же лучше не отказываться от покупки полиса этого типа. Если гражданин согласен сделать его, банк с большей вероятностью даст положительный ответ.
3. Нужна оценка квартиры. Так банк может узнать реальную стоимость недвижимости. Причем компания соглашается принять результаты оценки только от оценщиков, с которыми ведется постоянное сотрудничество. Их услуги обязан оплачивать клиент. Однако в некоторых случаях банки могут учесть результаты оценки, выполненной сотрудниками застройщика.
4. Заемщик становится полноправным собственником квартиры сразу после заключения сделки. Однако на имущество будет наложено обременение, препятствующее совершению юридически значимых действий с недвижимостью.

Застройщик может помочь подобрать банк для начала сотрудничества. Обычно у компании уже налажены связи с некоторыми финансовыми организациями, и ее представители знают, в какое учреждение лучше обратиться. Сотрудники застройщика могут подать заявку за клиента, заполнив анкету и сообщив, как ему нужно действовать, чтобы оформить жилищный кредит.

Требования к заемщику

В финансовых организациях действует персональная политика выдачи ипотечных кредитов на недвижимость в новостройке. Она включает определение требований, предъявляемых к потенциальным клиентам. Их нюансы могут несколько отличаться. Однако в целом выдвигаемые требования примерно схожи. Чтобы клиент мог рассчитывать на одобрение заявки, он должен:

• достичь возраста 21 год на момент подачи заявки и быть младше 65-70 лет на момент закрытия обязательств;
• иметь официальную работу – факт трудоустройства придется подтвердить документально;
• проработать на последнем месте не менее 1 года – соблюдение требования покажет, что гражданин имеет стабильную работу;
• получать достаточный уровень дохода – его должно хватать на ежемесячные платежи и текущие расходы;
• иметь хорошую кредитную историю – банк обязательно учитывает, как гражданин рассчитывался по кредитным обязательствам в прошлом.

Вышеуказанные требования считаются минимальными. Им должны соответствовать все потенциальные получатели жилищных кредитов на недвижимость в новостройках.

Банки предпочитают сотрудничать с гражданами, находящими в официальных семейных отношениях. Считается, что такие лица благонадежнее – они ответственнее подходят к закрытию обязательств, реже допускают просрочки. Кроме того, супруг становится созаемщиком по кредиту – он несет такую же ответственность, как и основной заемщик.

Необходимые документы

Чтобы ипотеку на новостройку одобрили, заемщик должен подтвердить соответствие требованиям документально. Для этого нужно предоставить:

• заполненное заявление с просьбой о предоставлении ипотеки на новостройку;
• паспорт и дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, СНИЛС, водительские права;
• военный билет для военнообязанных мужчин;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки, а также справка, подтверждающая размер доходов;
• свидетельство о заключении брака, рождении детей;
• документы на дорогостоящее имущество, если присутствует.

Всю документацию на недвижимость собирает и направляет в банк застройщик. Гражданину не придется выполнять процедуру самостоятельно.

Как проходит оформление?

Оформление ипотеки на квартиру в новостройке – довольно сложная процедура, требующая выполнение целого комплекса действий. Обычно гражданин находит понравившуюся квартиру в новостройке, связывается с представителями застройщика, согласовывает условия сделки, а затем подает заявку на ипотеку через компанию. Можно обратиться и напрямую в банк.

Финансовая организация рассмотрит заявку, изучит нюансы запроса, а затем примет решение. Компания имеет право, как одобрить, как и отказать в выдаче кредита. Если дан положительный ответ, с заемщиком подписывают договор. Затем банк перечисляет деньги застройщику – выдача средств наличными не осуществляется. После этого квартиру оформляют на клиента, одновременно фиксируя факт передачи жилья в обременение. Его удастся снять только после того, как все обязательства перед банком будут выполнены.