Кредит под залог коммерческой недвижимости: что это и кому понадобится

При ведении бизнеса довольно часто могут возникать ситуации, когда оперативно требуется большая сума денег для вложения и развития. В данном случае многие эксперты сходятся во мнении, что самым правильным и выгодным решением будет получение кредита под залог коммерческой недвижимости.

Сегодня при наличии необходимых документов и соблюдения требований с решением подобного вопроса не будет возникать сложностей и проблем. Кредитование предлагается многими, если не всеми банками страны, но здесь нужно учесть, что каждая финансовая организация будет предоставлять услуги на определенных условиях.

Какие будут нужны документы для получения кредита под залог коммерческой недвижимости

Планируя обратиться в банк за финансовой помощью, первоначально следует четко понять собственные возможности и конечно нужно будет подготовить документы, с которыми будет подаваться заявление на получение кредита. Особое внимание нужно уделить правоустанавливающим документам на недвижимость, которая стоит отметить, будет рассматриваться кредитором как залог. От владельца бизнеса в банке могут потребовать:

1. документы регистрации предприятия, нужно будет получить выписку из Государственного реестра, а также соответствующее свидетельство;
2. техническая документация объекта и правоустанавливающие документы;
3. налоговая или бухгалтерская отчетность за последний год;
4. кадастровый паспорт объекта, а также выписка из ЕГРН.

Одновременно нужно учесть, что при рассмотрении заявки кредитор оставляет за собой право список документов расширить. Например, для физического лица потребуется обязательно получение справки о доходах минимум за полгода, выписка из банка о наличии депозитов и счета, а также сведения относительно прибыльности предприятия. Недвижимость, которую планируется использовать, как обеспечение по кредиту кредитор в обязательном порядке проверит по ФССП на наличие судебных исполнений и арестов, то есть в данном случае важно убедиться, что на конкретном объекте отсутствуют какие-либо ограничения, в том числе задолженности по оплате платежей, налогам.

Особенности оформления кредита

После того как все документы подготовлены и банк дал предварительное одобрение на оформление кредита можно переходить к следующему этапу. Он предусматривает проведение независимой экспертизы, главная задача которой определить реальную рыночную стоимость объекта. Данная процедура выполняется специалистом, который имеет аккредитацию банком.

Далее потребуется проведение инспектирование объекта, который клиентом планируется использовать как обеспечение по кредиту. Максимальное внимание при проверке уделяется не только ликвидности, но и проверке документов. Если все будет удовлетворять кредитора, то есть все проверки пройдены, можно будет переходить к следующему этапу, который предусматривает согласование размера кредита, условий его выдачи.

Кроме этого, рассматриваются вопросы относительно сроков погашения, процентной ставки, условий возврата. Если озвученные условия удовлетворяют клиента, подготавливается и подписывается кредитный договор, после чего в установленные сроки оговоренная сумма передается клиенту удобным для него способом.

В принципе при благоприятных условиях на всю процедуру может потребоваться около недели. Но следует учесть один важный момент, который заключается в размере займа. Вне зависимости от того в какой банк вы решите обратиться рассчитывать можно на кредит в размере не более 80% от оценочной стоимости рассматриваемого для залога объекта. Подобным решением кредитор стремится свести собственные риски к минимуму. То есть если клиент, по какой-либо причине перестанет выплачивать кредит, залоговое имущество банк сможет продать через аукцион, тем самым получив средства, которых будет достаточно для погашения задолженности клиента. При этом оставшуюся часть средств (если она будет) от продажи залога кредитор возвращает клиенту в установленные сроки.

Как физическому лицу получить под залог коммерческой недвижимости кредит?

Для получения кредита недостаточно иметь удовлетворяющее требованиям залоговое имущество. Кроме этого, установленным требованиям банка должен удовлетворять и клиент, здесь будет рассматриваться:

• возраст потенциального клиента, от 20 до 85 лет;
• гражданство РФ с наличием постоянной регистрации;
• наличие официального дохода за период минимум 4 месяца.

Одновременно кредитором будет проводиться КИ (кредитная история) если она будет отрицательной, то с большой вероятностью банк в кредите откажет, даже, несмотря на наличие ликвидного залога.

Не лишним будет предварительно проконсультироваться со специалистами на предмет финансовой нагрузки. То есть проводятся специальные подсчеты на основании установочных данных, что позволит узнать размер ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно оформления, то здесь потребуется подготовить необходимый пакет документов, этот список можно получить от сотрудника банка. При стандартной схеме для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости потребуется:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ);
• второй документ, подтверждающий первый (военный билет, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт);
• если клиент народится в браке, обязательно нужно подготовить письменное согласие второго супруга на передачу объекта в залог, но только если объект является совместно нажитым, то есть приобретался после заключения брака;
• если на момент заключения сделки клиент не находится в браке, будет требоваться наличие нотариальной справки и том, что недвижимость приобреталась не в браке;
• справка 2-НДФЛ (оригинал) или выписка по расчетному счету.

И конечно потребуется подготовить все документы по объекту, который планируется передавать в залог при оформлении кредита. Что касается индивидуальных предпринимателей, то им потребуется дополнительно предоставлять декларацию по налогам, а также справку 3-НДФЛ.