Как использовать залоговый кредит для расширения

Автор статьи

Дмитрий Зернов

Директор по развитию · Специалист по залоговому кредитованию

Поделиться:

Опубликовано06.12.2024

Обновлено20.08.2026

Время чтения≈ 5 минут

Дмитрий Зернов — директор по развитию ипотечно-залогового центра «МБК-Кредит», специалист в области залогового кредитования…

Расширение бизнеса – это основной двигателей роста, который требует инвестиций и финансовых ресурсов. Одним из самых распространенных способов получения финансирования для подобных целей является залоговый кредит. Такой заем могут использовать даже клиенты, которые не могут показать высокий уровень доходов, иметь плохую кредитную историю или не могут оформить кредит вместе с поручителем. Залог поможет заемщику получить кредит под более выгодной процентной ставкой. Поэтому именно такой вариант кредитования выбирает большинство владельцев бизнеса, которые хотят модернизировать производство, закупить новое оборудование или расширить поле деятельности.

Что такое залоговый кредит

Залоговый кредит представляет собой форму кредитовая, при которой заемщик предоставляет залог в виде своего имущества или активов в обмен на заемные средства от финансового учреждения. Если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту, кредитор имеет право обратить взыскание на залог и реализовать его для погашения долга. Эта форма кредита позволяет получить крупные суммы денег для расширения бизнеса, что делает ее привлекательной для многих предпринимателей. Залоговый кредит может быть использован на разные цели:

• покупка оборудования;
• открытие новых филиалов;
• найма дополнительного персонала;
• запуск новых продуктов;
• модернизация производства.

Поэтому именно такой способ кредитования стоит выбрать заемщикам, которые планируют развивать бизнес, но не имеют для этого свободных средств.

Виды залога

Существует несколько видов залога, которые можно использовать при получении кредита для развития бизнес:

1. Недвижимость. Для оформления кредита могут использоваться квартиры, частные дома, офисные помещения, производственные площади. Недвижимость обычно обладает высокой стоимостью, что позволяет заемщику получить значительную сумму кредита.
2. Оборудование. Если бизнес связан с производством или предоставлением услуг, то в качестве залога можно использовать оборудование. Спецтехника, инструменты и другие устройства, которые используются в процессе работы, могут быть оценены и предложены в качестве залога.
3. Товарные запасы. Товары на складе также могут служить в качестве залога. Но для этого нужна верификации запасов и контроля над ними, что может быть сложным и трудоемким процессом. Поэтому такой вид залога принимает далеко не каждый банк.
4. Финансовые активы. К ним относятся акции или облигации. Этот вариант зачастую менее распространен, но позволяет привлекать средства без необходимости предоставления активов, связанных с физическим производством.

В качестве залога могут использоваться легкое и грузовые автомобили, спецтранспорт. В некоторых случаях финансовые организации предоставляют возможность пользоваться транспортом, пока не будет выплачен кредит. Но для этого он должен быть застрахован.

Преимущества залогового кредита

Оформления кредита под залог для развития бизнеса имеет ряд достоинств, что делает его популярным среди предпринимателей. К таким преимуществам относится:

1. Одним из основных преимуществ залогового кредита является возможность получения крупных сумм. Поскольку кредитор имеет право на залоговое имущество в случае невыполнения обязательств, он готов предоставить значительно больше средств по сравнению с необеспеченными кредитами.
2. Более низкая процентная ставка. Это позволяет значительно снизить общую финансовую нагрузку на бизнес.
3. Залоговые кредиты можно использовать для широкого спектра целей. Вы можете инвестировать в новые технологии, расширять ассортимент продукции или открывать новые филиалы. Ограничения по использованию средств, как правило, минимальны.
4. Улучшение кредитной истории. Оформление залогового кредита и его своевременного погашение позволит улучшить кредитную историю тем заемщикам, у которых до этого были просрочки.

К тому же оформить такой заем могут даже предприниматели, которые имеют плохую кредитную историю или вообще ее не имеют. Таким заемщикам может быть отказано в кредите или он выдается на невыгодных условиях. А если использовать залоговое имущества, проблем с выдачей кредита на развитие бизнеса возникнуть не должно.

Риски залогового кредита для расширения бизнеса

Несмотря на значительные преимущества, залоговый кредит также содержит определенные риски, которые необходимо учитывать:

1. Потеря залога. Основным риском оформления залогового кредита является риск потери залогового имущества. Если бизнес оказывается не в состоянии погасить заем, кредитор имеет право реализовать залог. Это может привести к значительным финансовым потерям, особенно если залог представляет собой критически важный актив для бизнеса.
2. Высокая финансовая нагрузка. Крупная сумма ежемесячного платежа создает дополнительные финансовую нагрузку на компанию. Ежемесячные платежи могут стать непосильными, если бизнес столкнется с неожиданными расходами или падением доходов.
3. Волатильность рынка. Если залогом является движимое или недвижимое имущество, его стоимость может изменяться в зависимости от рынка. Если оценка актива окажется неверной, это может уменьшить сумму кредита или даже привести к потере залога.
4. Сложности с документацией. Процесс оформления залогового кредита требует подготовки множества документов. При отсутствии нужной документации или несоответствии залогового имущества требованиям финансовой организации в выдаче кредита может быть отказано.

Поэтому перед тем, как взять кредит, нужно произвести детальный анализ финансовой ситуации компании, оценить риски и возможности внесения ежемесячных платежей. Также нужно обращаться только к надежному кредитору, который предлагает выгодные условия.

Актуальные условия и ставки — на странице услуги: кредит под залог недвижимости.