Займы под залог недвижимости vs. обычные кредиты: что выгоднее?

Ситуация, в которой человеку может потребоваться заем, возникает по множеству причин. Сложно себе представить хотя бы одного человека, который хотя бы раз в жизни не оформлял покупку в рассрочку или не пользовался кредитной картой. В то же время и обычные кредиты наличными не теряют своей популярности. Их преимуществом является возможность потратить полученные средства на любые цели.

Однако при плохой кредитной истории или ее полном отсутствии, необходимости получить крупную сумму или на длительный срок может потребоваться дополнительное обеспечение. В качестве такого обеспечения может использоваться недвижимость, которая оформляется в виде залога. При этом заемщик может получить кредит на крупную сумму и под выгодные проценты. Однако у кредита под залог недвижимости существует и ряд недостатков, которые стоит учесть перед оформлением кредита. Поэтому стоит заранее рассмотреть, что более выгодно – обычный кредит или под залог недвижимости, основные преимущества и особенности каждого метода кредитования.

Что такой заем под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – выгодный способ получить крупную сумму на длительный срок. При этом годовая ставка по таким кредитам намного меньше, чем при оформлении потребительного займа без обеспечения залоговым имуществом. Поэтому именно такой кредит является наиболее выгодным по условиям.

К тому же финансовые организации намного чаще одобряют заявки на такие кредиты, предоставляя заемщику даже крупные суммы по запросу. В среднем сумма, которую можно взять в банке под залог недвижимости составляет до 60% от ее оценочной цены. Поэтому такие кредиты обычно оформляются для открытия или развития бизнеса, покупки другого жилья, автомобиля или на другие крупные покупки.

Оформление кредита под залог недвижимости является удобным инструментом, позволяющим быстро получить даже крупную сумму денег и на длительный срок. Для получения такого кредита от заемщика требуется минимум документов. Чаще всего не требуются справки о доходах, поручители и другие доказательства платежеспособности. Однако потребуется оформлять страховку на недвижимости, провести ее оценку. Поэтому основные документы, которые нужно собрать для оформления кредита, касаются в первую очередь недвижимости, а не заемщика.

Когда имеет смысл оформить кредитование под залог недвижимости

Необходимость срочно получить деньги в кредит может возникнуть у каждого человека. Но в некоторых случаях использования кредитной карты, потребительского кредитования или обычного кредита наличными может оказаться недостаточно. В таком случае оптимальным решением станет оформление займа под залог недвижимости. Чаще всего такой метод кредитования используется в следующих случаях:

1. Аренда жилья на период проведения ремонтных работ в своей квартире или дома. Чтобы быстрее закончить ремонт и переехать обработку в собственное жилье, требуются деньги. На момент ремонта большинство людей предпочитает арендовать жилье, а не жить с родственниками. В таком случае деньги будут уходить и на аренду жилья, и на ремонтные работы. Чтобы быстрее завершить ремонт и перестать терять деньги, лучше всего взять в кредит недостающую сумму под залог недвижимости.
2. Покупка автомобиля. Кредит под залог автомобиля намного выгоднее, чем автокредит или другие виды кредитных программ, при которых не используется залоговое имущества. К тому же такой способ подойдет в том случае, если заемщик хочет приобрести бывший в употреблении автомобиль с рук или пригнанный из Европы. В таком случае автокредиты не всегда работают, а получить их под хорошую процентную ставку вообще не получится. К тому же при автокредите также придется оформлять страховку на авто, поэтому на этих платежах сэкономить не удастся.
3. Расширение или открытие бизнеса. Чаще всего кредит под залог недвижимости оформляется именно для ведения предпринимательской деятельности. Такой тип займа позволяет получить крупную сумму под низкие проценты. А вложение в бизнес денег позволит повысить доходы, что дает возможность быстро закрыть кредит.
4. Необходимость закрыть несколько кредитов. Если у заемщика имеется несколько займов под высокие проценты, выгоднее будет взять кредит под залог недвижимости, чтобы их закрыть. В таком случае процентная ставка будет ниже, а срок больше. Поэтому заемщик сможет погашать заем без просрочек.

Кредит под залог недвижимости выручает в самых сложных ситуациях. Однако его оплата должна осуществляться своевременно, чтобы избежать риска потери залогового имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости и обычного займа

Преимущества обычного займа очевидны. Для его оформления не нужен залог, поэтому нет рисков потери недвижимости при отсутствии своевременно внесенных платежей. Обычный заем чаще всего выбирают клиенты, которым нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени. К преимуществам кредита под залог недвижимости относится:

1. Возможность получения крупной суммы. Если использовать недвижимость в качестве залогового имущества финансовая организации охотнее выдает крупные суммы.
2. Длительный срок кредитования. Срок такого кредита может составить несколько лет, что выгодно при оформлении займа на крупную сумму.
3. Выгодная процентная ставка. Кредит под залог недвижимости оформляется под более низкие проценты, чем обычный.
4. Минимум документов. При оформлении такого займа не потребуется справка о доходах или другие документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Однако такой кредит обладает и рядом недостатков. В первую очередь, это риск потери имущества, если заемщик перестанет вносить платежи по графику. Также в большинстве банков достаточно крупные штрафы за просрочку. При оформлении кредита под залог недвижимости потребуется ее застраховать. А то дополнительные расходы. И пока недвижимости в залоге ей можно пользоваться, но нельзя дарить или продавать.